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Vous souhaitez partir étudier, travailler ou encore tout simplement vivre à l’étranger ? Les systèmes de santé étrangers sont souvent bien différents du nôtre, ce pourquoi il vous faut être bien protégé pour parer à toute éventualité. Quelle est la couverture et le prix d’une assurance santé internationale ? Quels critères font varier les tarifs d’une mutuelle à l’étranger ? Vous pouvez donc souscrire une mutuelle internationale . Quelles sont les solutions pour être bien couvert en cas d’expatriation ? On fait le point.
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Qu’est ce qu’une mutuelle internationale ?
En cas d’expatriation ou de voyage au long cours à l’étranger, vous ne dépendez plus du système de Sécurité sociale français mais de celui de votre pays d’accueil.
Si vous songez vivre, travailler ou encore étudier dans un autre pays que la France, alors vous allez sans doute avoir besoin de souscrire une assurance santé internationale.
L’adhésion à la Caisse des Français de l’étranger (CFE)* est fortement recommandé pour avoir une continuité de vos droits, mais cela n’est pas suffisant.
En matière de médecine courante (médecin généraliste, sage-femme, dentiste…), elle ne vous rembourse que dans la limite des tarifs applicables en France, qui peuvent se révéler insuffisants si vous vous expatriez dans un pays où les soins sont réputés onéreux.
C’est pourquoi nous vous recommandons de souscrire une mutuelle santé internationale, afin de bénéficier de prestations pensées spécialement pour les expatriés. Ainsi, un bon contrat d’assurance santé internationale comprend :
- la prise en charge de vos frais de santé (consultations, hospitalisation, urgences, etc) ;
- la responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers ;
- le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail ;
- la protection financière de votre famille en cas de décès ;
- une assistance rapatriement (en cas d’accident, de maladie, voire de décès) ;
- une aide juridique, des services de téléconsultation, etc.
En outre, une mutuelle internationale adaptée à vos besoins est une mutuelle qui vous permet de partir serein !
*Si vous n’êtes pas éligible à la CFE (Caisse des Français à l’étranger), il existe l’assurance santé internationale au 1er euro: les assureurs remboursent dès le premier euro dépensé.
Quel budget prévoir pour une mutuelle internationale ?
Le prix d’une bonne mutuelle santé internationale dépend de plusieurs facteurs. Voici tous les critères à examiner pour trouver une offre au meilleur coût.
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Votre profil santé
L’âge
Avant toute chose, les assureurs considèrent généralement l'âge comme l'un des principaux facteurs déterminants des primes d’assurance. Les personnes plus âgées ont tendance à avoir plus de besoins médicaux, ce qui peut augmenter le risque de couverture. Par conséquent, les primes sont souvent plus élevées pour les assurés plus âgés, comme les retraités.
Les antécédents de santé
Votre historique médical peut affecter le coût de vos cotisations d’assurance santé internationale. Certains assureurs peuvent appliquer des primes plus élevées pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes, comme un cancer ou une affection de longue durée (ALD).
Le mode de vie
Les comportements liés à la santé, tels que le tabagisme, la consommation d'alcool et le niveau d'activité physique, peuvent également influencer le prix de votre mutuelle expatrié. Les personnes avec des habitudes de vie moins saines peuvent être considérées comme présentant un plus grand risque.
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Votre pays de résidence
En termes de couverture et de garanties, un français qui s'expatrie en Inde n’aura pas les mêmes besoins qu’un français qui s’expatrie au Brésil. En effet, la qualité des soins et le prix, et plus largement, du système de santé peut largement varier d’un pays à l’autre.
Par exemple, le Japon, le Canada et les Etats-Unis sont réputés pour leurs frais médicaux onéreux, contrairement aux pays d’Amérique latine ou d’Afrique.
Avant votre départ, il est donc judicieux de vous informer sur l’accès aux soins dans votre pays de destination, le coût des prestations de santé générales (médecin généraliste, pharmacie) et spécifiques (spécialistes, hospitalisation, radios).
Par ailleurs, certains pays disposent d’excellents établissements de santé, mais bien souvent privés. C’est par exemple le cas en Corée du Sud (un pays d’accueil qui attire de plus en plus d’expatriés) dont seulement 6% d'hôpitaux relèvent du secteur public (contre 94% en secteur privé)*.
Ainsi, il vous faudra prioriser certaines garanties de votre contrat en fonction des infrastructures, des professionnels mais aussi de la qualité des prestations prévues dans votre pays d’accueil.
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Votre niveau de couverture
En fait, tout dépend de votre situation : salarié expatrié, étudiant à l’étranger ou bien retraité. C’est pourquoi il vous faut, avant de choisir votre assurance santé expatrié, d’abord faire le point sur vos besoins en matière de santé, à savoir :
- votre budget moyen annuel en matière de consultations ;
- votre budget moyen annuel pour les achats de médicaments ;
- votre budget moyen annuel pour vos frais optiques, dentaires ou audios ;
Songez également à la fréquence et au coût que représentent vos examens de radiologie, vos analyses en laboratoire ou encore vos dernières hospitalisations (si celles-ci sont récurrentes). Si vous partez en famille, pensez également aux besoins de vos ayants-droits (votre conjoint(e) et vos enfants).
Selon vos besoins et ceux de votre famille, il peut être nécessaire de souscrire des garanties renforcées ou des options supplémentaires (notamment en termes de prévoyance.)
Enfin, certaines formules de mutuelle internationale offrent un accès à un réseau médical spécifique. Un accès à un réseau plus étendu de fournisseurs de soins de santé peut augmenter le coût de la prime, mais peut également offrir une plus grande flexibilité dans le choix des prestataires de soins.
*source : Gestions hospitalières
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En tant que référence en matière d’assurance santé et de prévoyance des expatriés, Malakoff Humanis met à votre service des experts pour répondre à toutes les problématiques de protection sociale : une équipe commerciale dédiée, un centre de gestion spécialisé dans la gestion des frais de santé et de la prévoyance à l’international, des équipes multilingues…
Avec le Pack Expat' CFE individuel de Malakoff Humanis, emportez une protection sociale à la française. Notre offre packagée est une solution tout-en-un qui comprend une couverture santé, prévoyance et retraite complémentaire. Salariés expatriés, indépendants et sans emploi : nous assurons tous ceux qui partent à l'étranger !
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Quels sont les niveaux de garanties proposés par Malakoff Humanis ?
Avec Malakoff Humanis, bénéficiez d'une couverture tout-en-un en adhésion commune avec la Caisse des Français de l’Etranger (CFE). Notre mutuelle santé pour expatriés propose 5 formules avec des niveaux de garanties différents afin que vous puissiez trouver le contrat qui vous convient le mieux. Parce que nous avons pensé à tout, notre Pack Expat’ CFE Individuel englobe également les volets prévoyance et retraite :
- Le remboursement des frais médicaux : formules souples et performantes qui complètent les remboursements de la Caisse des Français de l'Étranger (CFE).
- Une couverture d’assistance : rapatriement d’assistance médicale et responsabilité civile incluses dans la couverture santé
- Une garantie Décès : pour le versement du capital « Décès », vous avez la liberté dans le choix de vos bénéficiaires et du montant réparti pour chacun. Ce capital s’ajoute à celui versé par la CFE.
- Une garantie Arrêt de travail : l’option « Incapacité temporaire et invalidité permanente » garantit le versement d’un salaire de substitution aux salariés en cas d’arrêt ou d’invalidité et en complément des prestations de la CFE.
Par ailleurs, Malakoff Humains vous permet aussi de continuer à cotiser à la La retraite complémentaire Agirc-Arrco si vous êtes salarié : vous continuerez alors à acquérir des points Agirc-Arrco comme si vous étiez en France.
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Quelques exemples de prix mutuelle internationale Malakoff Humanis
Pour vous donner une idée du prix de la mutuelle internationale : Malakoff Humanis, voici quelques exemples calculés en fonction du profil du client et de son choix de garanties :
- Offre Pack Indiv
- 30 ans, célibataire, expatrié au Royaume-Uni. À partir de 48 €/mois.
- Couple de 40 ans avec 3 enfants, expatrié à Singapour. À partir de 193 €/mois.
- Couple de 38 ans avec 2 enfants, expatrié aux États-Unis. À partir de 253 €/mois.
- Offre 1er Euro
- Personne célibataire de 30 ans, expatriée au Royaume-Uni. À partir de 112 €/mois.
- Couple de 40 ans avec 3 enfants, expatrié à Singapour. À partir de 544 €/mois.
- Couple de 38 ans avec 2 enfants, expatrié aux États-Unis. À partir de 607 €/mois.
- Offre Pack Sénior
- Personne célibataire de 65 ans, expatriée au Maroc. À partir de 314 €/mois.
- Personne célibataire de 67 ans, expatriée en Thaïlande. À partir de 161 €/mois.
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Pour répondre à toutes vos questions
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Le prix d'une mutuelle internationale peut être influencé par plusieurs facteurs comme :
- Votre âge ;
- Votre état de santé (antécédents, tabagisme, sports ou métier à risques) ;
- L’étendue de votre couverture santé ;
- Les potentielles franchises ;
- Le pays de destination (selon le système de santé et les risques sur place) ;
- Les plafonds de remboursements ;
- Les options additionnelles .
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Pour choisir une offre au meilleur prix dans le cadre de votre expatriation, voici quelques conseils :
- Faites le point sur vos besoins : quel est votre état de santé et celui de vos proches ? Pensez-vous avoir besoin de contraceptif, de lunettes, d’une couverture hospitalisation, d’une assistance rapatriement ?
- Comparez les mutuelles : prenez le temps de comparer les contrats pour trouver la meilleure mutuelle santé expatrié. Le prix n’est pas le seul facteur à prendre en compte, vous devez comparer les offres à garanties et couvertures équivalentes.
- Demandez plusieurs devis : après avoir comparé les différents contrats de mutuelle internationale, n’hésitez pas à demander plusieurs devis et ainsi faire votre choix final.
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Les assureurs évaluent les tarifs en fonction du pays de résidence de l'assuré en tenant compte du coût des soins de santé dans le pays de résidence. Les différences dans les coûts médicaux d'un pays à l'autre peuvent entraîner des variations significatives quant aux cotisations de mutuelle.
Plus globalement, c’est la qualité du système de santé publique et des infrastructures médicales du pays d’accueil qui jouent dans la tarification de votre mutuelle santé internationale.
Toutefois, les risques liés à la santé publique, tels que la prévalence de certaines maladies ou épidémies, peuvent également impacter le montant de la prime d’assurance.
Documentation
* (Coût d'un appel international/national, hors surcoût éventuel de l'opérateur) du lundi au vendredi de 9h à 18h, heure de Paris.