Assurance décès : assurez l’avenir de vos proches

L’assurance décès est un contrat de prévoyance (régi par la règlementation de l’assurance vie) qui permet de protéger votre conjoint(e) et vos enfants des conséquences potentielles de votre disparition. En effet, il est courant de voir le niveau de vie d’une famille baisser en cas de décès d’un conjoint.

Avec l’assurance décès, vous avez la possibilité de pallier la perte de revenus et prendre en charge les dépenses liées à votre départ, comme les frais d’obsèques ou les droits de succession. Bien entendu, le capital versé à votre famille leur permet également à vos proches de continuer à vivre dans les meilleures conditions.

Il est possible de souscrire un contrat de prévoyance décès dès l’âge de 18 ans et ce, jusqu’à environ 65-70 ans. Contrairement aux idées reçues, l’assurance décès n’est pas seulement adressée aux seniors.

Les cotisations mensuelles de ce type de garantie sont calculées en fonction de l’âge et du capital à couvrir. Ainsi vous pouvez souscrire une assurance décès à tout moment de votre vie.

Une garantie décès permet garantir un capital décès et/ou une rente à vos bénéficiaires lors de votre décès en contre partie du paiement de cotisations mensuelles auprès de votre assureur.

Quelles sont les différentes garanties proposées par une assurance décès ?

Les garanties d'un contrat d'assurance décès peuvent varier selon le niveau de protection choisi :

• Capital décès : la garantie principale consiste en un versement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré. Ce capital peut être utilisé pour couvrir des frais funéraires, frais de succession ou pour subvenir aux besoins financiers de la famille.
• Rente éducation : cette garantie prévoit le versement d'une rente destinée à financer les études des enfants de l'assuré décédé.
• Rente conjoint : en cas de décès de l'assuré, une rente peut être versée au conjoint survivant pour l'aider à maintenir son niveau de vie.
• Doublement du capital en cas de décès accidentel : Cette option permet de doubler le montant du capital assuré en cas de décès par accident.
• Assurance invalidité : cette garantie prévoit le versement d'un capital ou d'une rente en cas d'invalidité totale et permanente de l'assuré.
• Assurance maladie grave : certains contrats incluent des garanties spécifiques pour le versement d'un capital ou d'une rente en cas de diagnostic de maladies graves comme le cancer, l'infarctus ou l'AVC.

Enfin, de nombreux contrats d'assurance décès incluent des services d'assistance, le soutien psychologique pour les proches, ou des services de gestion administrative post-décès.

Quel est le coût d’une assurance décès individuelle ?

Pour calculer la prime de votre assurance décès, votre assureur se fonde sur plusieurs facteurs comme :

• Votre âge : plus un assuré est jeune, plus le tarif est généralement bas, car le risque de décès est statistiquement plus faible à un âge plus jeune.
• Votre état de santé et vos habitudes de vie : certains assureurs peuvent prendre en compte l'état de santé de l'assuré et ses habitudes de vie (fumeur/non-fumeur, pratique d'activités sportives à risque, etc.) pour calculer le tarif. Un meilleur état de santé peut entraîner des primes moins élevées.
• Le montant du capital assuré : plus le montant du capital assuré est élevé, plus le tarif sera élevé, car l'assureur prend un risque financier plus important.
• Les options : les polices d'assurance décès peuvent offrir différentes options, telles que des garanties complémentaires (invalidité, maladies graves, etc.). Ajouter ces options peut augmenter le tarif de la prime.

Pour obtenir un tarif sur-mesure, nous vous recommandons de demander un devis personnalisé auprès de votre compagnie d’assurance.

Que se passe-t-il en cas de décès de l’assuré ?

Si vous veniez à disparaître, vos bénéficiaires doivent déclarer votre décès à votre compagnie d’assurance.

Votre assureur procède au versement du capital assuré ou de la rente aux bénéficiaires désignés, conformément aux termes de votre contrat.

A savoir que vos bénéficiaires peuvent utiliser ces fonds pour couvrir les frais funéraires, frais de succession ou subvenir à leurs besoins financiers.

Tout d’abord, il est recommandé de calculer le montant du capital nécessaire pour répondre aux besoins financiers de votre famille en cas de décès. Pour ce faire, prenez en compte les dépenses (frais d’obsèques, frais de succession, emprunt immobilier, études des enfants, etc).

Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d'utiliser un comparateur d’assurances décès et de comparer les offres. Le plus important reste de demander plusieurs devis d’assurance décès afin de trouver le meilleur tarif et le meilleur niveau de couverture et les services adaptées à vos besoins.

Personne n’aime penser à sa propre disparition, il est pourtant important de l’anticiper pour protéger financièrement ceux qui vous sont chers. Malakoff Humanis a la solution pour vous accompagner avec une offre d’assurance décès en cas de malade et d’accident à partir de 28 €/mois*.

Une offre pensée pour vous faciliter la vie

Couverture complète en cas de décès ou d’accident grave

En cas de décès, vos proches reçoivent un capital et/ou une rente. En cas d'invalidité totale et permanente, vous recevez vous-même le capital.

Montant modulable selon vos capacités et vos besoins

Vous choisissez le capital qui sera versé à votre famille selon vos besoins et vos capacités financières. Son montant peut aller de 7 500 € à 300 000 € (avec doublement possible du capital en cas de décès accidentel).

Des tarifs attractifs selon votre composition familiale

Bénéficiez de 10 % de réduction sur la cotisation du plus jeune des 2 conjoints.

Une protection complète dont vous pouvez choisir le niveau de garantie

Vous choisissez le montant du capital qui sera versé en cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie et pouvez souscrire à des options complémentaires (rentre conjoint, rente éducation et doublement du capital en cas de décès accidentel). À vous de déterminer votre couverture

Le Capital décès

Vous fixez le montant du capital décès, de 7 500 à 300 000 €, qui sera versé à votre famille. Vous pouvez également choisir l’option doublement du capital en cas de décès par accident. Vos héritiers seront ainsi protégés financièrement en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale.

La rente de conjoint

Vous choisissez le montant de la rente annuelle, de 2 400 à 12 000 €, qui sera versée à votre conjoint pour lui assurer un complément de revenus.

La rente éducation

Vous choisissez le montant de la rente d'éducation, jusqu'à 6 000 €, qui sera versé par an et par enfant (sous réserve d’éligibilité).

Des avantages et des services inclus

Les avantages de l’assurance décès Familis

• Les garanties s’appliquent dès la souscription sans délai d’attente (sous réserve d’acceptation du questionnaire médical),
• Une possibilité d’adhérer jusqu’à 65 ans,
• Une couverture immédiate, quelle que soit la cause du décès et qui vous protège aussi à l’étranger,
• Une fiscalité avantageuse, le capital décès est exonéré d’impôt et de droits de succession (dans les limites de la législation en vigueur).

Les services inclus dans votre contrat

• Une aide pour l’organisation des obsèques ou le rapatriement du corps, et le cas échéant la prise en charge du déplacement et du retour des bénéficiaires,
• Un accompagnement pour les démarches administratives et fiscales.

Comment souscrire votre contrat d’assurance décès ?

1. Choisissez votre formule, votre montant garanti et vos bénéficiaires.
2. Complétez le questionnaire médical.
3. Remplissez votre demande d’adhésion et le mandat de prélèvement SEPA.
4. Joignez un relevé d’identité bancaire.

Pour en savoir plus, contactez votre conseiller commercial par téléphone au 0 800 50 51 52 (appel gratuit depuis un poste fixe).