Assurance vie : comprendre, choisir et souscrire un contrat adapté à vos projets Si le livret A reste le placement financier préféré des français (55 millions de Français détiennent un livret A à la fin 2023)(1), l'assurance vie est un produit d’épargne privilégié avec 41 % de détenteurs(2). Le contrat d’assurance vie offre une grande flexibilité aux épargnants : selon le type de fonds de placements sélectionnés, il permet d’obtenir un rendement bien meilleur que les livrets bancaires. Définition, fonctionnement, choix des bénéficiaires : voici tout ce que vous devez savoir avant de choisir votre assurance vie. Découvrez notre taux de rendement 2025 3,50% Boutons et liens Souscrire en ligne Faire une simulation Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Si le livret A reste le placement financier préféré des français (55 millions de Français détiennent un livret A à la fin 2023)(1), l'assurance vie est un produit d’épargne privilégié avec 41 % de détenteurs(2). Le contrat d’assurance vie offre une grande flexibilité aux épargnants : selon le type de fonds de placements sélectionnés, il permet d’obtenir un rendement bien meilleur que les livrets bancaires. Définition, fonctionnement, choix des bénéficiaires : voici tout ce que vous devez savoir avant de choisir votre assurance vie. Assurance vie Assurance vie fiscalité Succession assurance vie Meilleure assurance vie Placement assurance vie Souscription assurance vie Rachat assurance vie Garanties assurance vie Qu'est-ce qu’une assurance vie ? Fonctionnement de l’assurance vie Pourquoi souscrire une assurance vie ? Comment choisir une assurance vie adaptée à ses objectifs ? Comment souscrire une assurance vie ? Avec Actépargne2, souscrivez l’assurance vie qui vous correspond vraiment Liste de contenus Types de paragraphes Découvrez les avantages de notre produit Un rendement performant Sur les 8 dernières années, le taux de rendement du fonds en euros d'Actépargne2 a rapporté 15,9 % (net de frais de gestion et de prélèvements sociaux) contre 11,0 % pour le Livret A. Des conseillers à vos côtés Nos conseillers sont là pour vous accompagner. Ils peuvent vous rencontrer chez vous ou dans l'une de nos 58 agences. Vous pouvez également échanger par téléphone ou en visio. C'est vous qui choisissez ! Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d'un cadre fiscal allégé sur les gains générés par votre contrat. De plus, en cas de transmission, vos bénéficiaires profitent d'une exonération partielle ou totale des droits de succession. Vous maximisez ainsi leur héritage. Boutons et liens Découvrir notre offre Qu'est-ce qu’une assurance vie ? Définition de l'assurance vieL’assurance vie est un placement financier qui vous permet de constituer et de faire fructifier un capital, mais aussi de transmettre la somme obtenue à des proches identifiés comme bénéficiaires en cas de décès. Pour épargner sur votre assurance vie, vous avez la possibilité d’effectuer des versements libres ou bien programmés grâce à différents types de supports financiers (fonds en euros, unités de compte).Attention à ne pas confondre assurance vie et assurance décès : en effet, cette dernière est une assurance prévoyance qui vous permet de transmettre un capital ou une rente en cas de décès.Quelle différence entre assurance vie, assurance décès et PER ?L’assurance vie, l’assurance décès et le plan d’épargne retraite (PER) répondent à des objectifs différents.L’assurance vie permet de constituer une épargne disponible pour financer des projets, préparer sa retraite ou transmettre un capital à ses bénéficiaires.Le PER est principalement destiné à préparer la retraite. L’épargne est en principe disponible au moment du départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la réglementation.L’assurance décès est un contrat de prévoyance. Elle prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Contrairement à l’assurance vie, elle ne permet pas de constituer une épargne. Bon à savoir Il est possible de détenir plusieurs contrats d’assurance vie chez différents organismes et également dans le même organisme. Fonctionnement de l’assurance vie Les versements sur un contrat d’assurance viePour alimenter votre assurance vie, vous pouvez effectuer un premier versement à l’ouverture du contrat. Vous pouvez ensuite réaliser des versements libres, quand vous le souhaitez, ou mettre en place des versements programmés pour épargner régulièrement.Le montant et la fréquence des versements dépendent des conditions prévues par le contrat. Les supports d’investissement : fonds en euros et unités de compteL’épargne placée sur une assurance vie peut être investie sur différents supports.Le fonds en euros offre une sécurité plus importante, car le capital investi est garanti par l’assureur, hors frais éventuels.Les unités de compte permettent d’investir sur des supports plus variés, comme des actions, des obligations ou de l’immobilier. Elles peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais présentent un risque de perte en capital.Peut-on récupérer son argent sur une assurance vie ?Pendant toute la durée de votre contrat, l'assurance vie peut accumuler des intérêts, des plus-values ou des dividendes. Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d’effectuer des retraits sur votre assurance vie, aussi appelés rachats :Rachat partiel : vous récupérez une partie de votre épargne et de vos plus-values.Rachat total : vous récupérez l’intégralité de la somme valorisée sur votre contrat.En cas de rachat, vos gains (intérêts et plus-values) sont imposés selon l’ancienneté de votre contrat, la date de vos versements ainsi que le montant de votre encours (soit l’ensemble de vos contrats d’assurance vie). Pourquoi souscrire une assurance vie ? Bénéficier d’un placement flexible et disponibleVous êtes libre de constituer votre épargne à tout moment en choisissant la temporalité et le montant de vos versements. Par ailleurs, l’épargne de l’assurance vie vous permet aussi bien de financer vos plus beaux projets (achat immobilier, financement des études de vos enfants, retraite) que de faire face à des dépenses imprévues. Puisque votre épargne reste disponible à tout moment, vous avez la possibilité d’effectuer un rachat total ou partiel de votre épargne quand vous le souhaitez.Profiter d’une fiscalité avantageuseCôté fiscalité, l’assurance vie a tout bon : en effet, elle vous permet d’alléger votre impôt sur le revenu après 8 ans de détention de votre contrat. Une fois cette échéance passée, vous êtes en droit d’appliquer un abattement fiscal sur une partie de vos plus-values perçues en cas de rachat et percevoir une somme donnée sans avoir à payer votre impôt sur le revenu.Transmettre votre patrimoine en toute sérénitéLe rôle de la clause bénéficiaireLa clause bénéficiaire permet de désigner la ou les personnes qui recevront le capital de votre assurance vie en cas de décès. Elle peut être modifiée si votre situation personnelle ou familiale évolue. Lors de votre décès, le capital constitué sur votre assurance vie est transmis à vos bénéficiaires (personnes morales ou physiques), désignés au moment de la signature de votre contrat. Parce que cette transmission s’inscrit hors succession, le versement des capitaux décès n’est pas soumis aux règles de la réserve héréditaire :Primes versées avant 70 ans : les capitaux transmis aux bénéficiaires sont exonérés de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà, un prélèvement forfaitaire de 20% s'applique jusqu'à 700 000 € transmis par bénéficiaire, puis 31,25 % au-delà.Primes versées après 70 ans : un abattement global de 30 500 € s'applique sur l'ensemble des primes versées, tous bénéficiaires confondus. Les capitaux transmis au-delà de cet abattement sont soumis aux droits de succession selon le lien de parenté entre le souscripteur et les bénéficiaires, mais seules les primes versées sont taxées, les gains générés sont exonérés de droits de succession.Épargner selon votre profil risqueLors de la souscription de votre assurance vie, vous avez la possibilité de choisir un contrat monosupport (un seul fonds en euros) sécurisé ou bien un contrat multi-supports (fonds en euros, Unités de Compte dites UC, etc) plus risqué, mais offrant potentiellement un meilleur rendement. À noter que les investissements en unités de compte présentent, comme la plupart des investissements, un risque de perte en capital. En outre, l’assurance vie vous permet de moduler votre contrat selon votre profil de risques (prudent, équilibré, dynamique, etc.) et de vos objectifs. Boutons et liens Souscrire en ligne Comment choisir une assurance vie adaptée à ses objectifs ? La meilleure assurance-vie, c’est avant tout une assurance vie qui répond à vos objectifs d’épargne. Pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur d’assurance vie en ligne et de prêter attention aux critères suivants.Les frais de contratLes frais associés à un contrat d'assurance vie peuvent avoir un impact significatif sur le rendement de votre investissement :Frais de versement : ils sont prélevés par votre assureur lors de chaque versement et sont compris entre 0 et 5% de la somme versée.Frais de gestion : il s’agit de frais prélevés annuellement sur les sommes détenues dans votre contrat.Frais d’arbitrage : il s’agit des coûts engendrés par le changement de répartition de vos investissements entre vos différents supports.Frais de sortie : les frais de sorties désignent les charges appliquées en cas de rachat partiel ou total du contrat avant une certaine durée.Les taux de rendementLes taux d’une assurance vie dépendent des types de supports d'investissement choisis :Fonds en euros : visent à préserver le capital investi (hors frais éventuels) et offrent généralement un potentiel de rendement plus modéré. Les intérêts générés sont soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 % chaque année. Unités de compte (UC) : peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé en contrepartie d'un risque de perte en capital. Les prélèvements sociaux s'appliquent lors du rachat ou du dénouement du contrat. Si vous avez une faible tolérance au risque, nous vous recommandons de privilégier les fonds en euros. A contrario, les profils plus « audacieux » se tourneront vers les UC.La gestion de votre contratLa gestion de contrat dans une assurance vie offre différentes options adaptées selon votre profil investisseur :Gestion libre : vous avez la liberté de choisir vous-même les supports d'investissement et d'ajuster votre allocation d'actifs selon vos préférences et l'évolution du marché.Gestion pilotée : des experts financiers gèrent activement votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et des conditions économiques, assurant ainsi une gestion proactive et adaptée.Gestion sous mandat : cette option propose une gestion sur mesure de votre patrimoine par des gestionnaires de patrimoine ou des équipes spécialisées, ajustant stratégiquement vos investissements selon vos objectifs financiers spécifiques.Gestion profilée : vous choisissez parmi plusieurs profils de gestion prédéfinis, correspondant à différents niveaux de risque et d'horizon d'investissement. La répartition des actifs est automatiquement ajustée en fonction du profil choisi.Gestion à horizon : cette stratégie adapte la répartition de votre portefeuille en fonction de la date prévue pour atteindre un objectif financier déterminé, comme la retraite, en visant à maximiser les rendements tout en minimisant les risques à mesure que l'échéance approche.Chaque option de gestion offre ses propres avantages en termes de contrôle, de personnalisation et de prise en charge des décisions d'investissement. Comment souscrire une assurance vie ? Tout d’abord, vous avez la possibilité d’effectuer la souscription de votre assurance vie en ligne ou bien directement en agence. Dans tous les cas, vous devez remplir le formulaire d’adhésion à l’assurance vie :informations générales (âge, état civil, etc) ;durée du contrat ;définition de vos objectifs en termes de rémunération de vos actifs (type de profil investisseur) et choix de la diversité des supports (monosupport ou multisupports) ;choix du montant de votre versement initial (et le cas échéant, répartition sur vos différents supports) ;choix de la clause bénéficiaire afin de désigner les bénéficiaires et la répartition des capitaux entre eux ;choix du mode de gestion (gestion pilotée, gestion sous mandat ou privée, gestion profilée, gestion à horizon).Après la validation de votre demande par l'assureur et la signature du contrat, celui-ci entre en vigueur. Vous devez alors effectuer le premier versement initial selon les conditions du contrat. Avec Actépargne2, souscrivez l’assurance vie qui vous correspond vraiment La France Mutualiste et Malakoff Humanis vous présentent Actépargne2, un contrat d’assurance vie multisupport conçu pour diversifier vos placements en toute tranquillité.Avec Actépargne2, vous pouvez répartir votre capital entre un fonds en euros sécurisé, offrant de bonnes performances, et des unités de compte dont la valeur fluctue selon les évolutions des marchés financiers.Ce contrat d’assurance vie s’adapte à vos objectifs, que ce soit pour épargner à long terme, préparer votre retraite, ou organiser la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions.Profitez également de la flexibilité d’Actépargne2 : sans frais sur les versements et avec des frais de gestion compétitifs.Enfin, sachez qu’Actépargne2 vous permet d’investir dans des fonds labellisés ISR. Ce label d’État, instauré en 2016, garantit que vos placements respectent des critères environnementaux et sociaux.Actépargne2 reçoit le Trophée d'or 2024 du RevenuRendez-vous annuel de référence, les Trophées d'or du Revenu(3) récompensent les meilleurs contrats d'assurance vie du marché.En 2024, la rédaction du Revenu prime Actépargne2 dans la catégorie "Meilleurs contrats d'assurance vie avec un fonds en euros ouvert à tous" pour la deuxième année consécutive.Cette distinction souligne la qualité de notre contrat et notre engagement à protéger et rendre accessible l'épargne de nos adhérents.Grands Prix de l’Assurance-vie pour Actépargne2Depuis plus de 20 ans, le magazine Mieux Vivre Votre Argent décerne chaque année ses Grands Prix de l’Assurance-vie(4).En 2025, notre contrat d’assurance vie reçoit deux mentions :la Mention Très bien du Grand prix « Multisupport » ;la Mention Très bien du Grand prix « Fonds en Euros ». Pour en savoir plus sur les frais appliqués à nos solutions d'épargne et de retraite, consultez notre page dédiée. Boutons et liens Découvrir notre offre (1) Rapport annuel sur l’épargne réglementée - 2022 - Banque de France(2) La composition du patrimoine des ménages évolue peu à la suite de la crise sanitaire - 2022 - INSEE(3)Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants (Le Revenu)(4)Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants (Mieux Vivre Votre Argent) Titre Nous sommes à votre écoute Description Pour répondre à toutes vos questions sur l'assurance vie Boutons Boutons et liens Être rappelé Envoyer un message FAQ Quelle est la différence entre une assurance vie et une assurance décès ? Tandis que l’assurance vie est un produit d’épargne à long terme, l'assurance décès est avant tout un contrat de prévoyance. Elle garantit le versement d'un capital à vos bénéficiaires désignés si vous venez à disparaître pendant la durée du contrat. Contrairement à l'assurance vie, l'assurance décès est souvent souscrite pour une période déterminée et vise à protéger financièrement vos proches en cas de décès prématuré. Comment fonctionne la fiscalité de l'assurance vie en cas de rachat partiel ? Pour un rachat partiel sur votre assurance-vie, les gains générés sont soumis à l'impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU) selon la durée de détention de votre contrat :Avant 8 ans : les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, plus les prélèvements sociaux de 17,2 %, soit un total de 30 %.Après 8 ans : les retraits bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple). Au-delà de cet abattement, les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu ou au PFU de 7,5 % (plus les prélèvements sociaux de 17,2 %). Est-il possible de modifier les bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie ? Oui, vous pouvez modifier la clause bénéficiaire à tout moment, tant que vous êtes en vie et en capacité de le faire, et tant qu’il n’y a pas eu d’acceptation de la clause par l’un des bénéficiaires.Pour modifier la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie, si les conditions précédemment citées sont remplies, rendez-vous sur votre espace client en ligne ou contactez directement votre assureur qui vous indiquera la marche à suivre. L’argent placé sur une assurance vie est-il bloqué pendant 8 ans ? Non. Contrairement à une idée reçue, l'épargne placée sur une assurance vie reste disponible. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Le délai de 8 ans correspond principalement à un seuil fiscal permettant de bénéficier d'un régime plus avantageux sur les gains en cas de retrait. Non. Contrairement à une idée reçue, l'épargne placée sur une assurance vie reste disponible. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Le délai de 8 ans correspond principalement à un seuil fiscal permettant de bénéficier d'un régim Le fonds en euros offre une garantie du capital investi, hors frais éventuels, mais avec un potentiel de rendement généralement plus limité. Les unités de compte permettent d'investir sur différents supports financiers et peuvent offrir un potentiel de performance plus élevé, en contrepartie d'un risque de perte en capital. Quels frais faut-il regarder avant de souscrire une assurance vie ? Avant de souscrire, il est recommandé de vérifier les frais de versement, les frais de gestion, les éventuels frais d'arbitrage ainsi que les frais liés aux supports d'investissement. Ces frais peuvent avoir un impact sur la performance de votre épargne. L’assurance vie est-elle adaptée pour préparer sa retraite ? Oui, l'assurance vie peut permettre de constituer progressivement une épargne pour financer des projets à long terme, comme la préparation de la retraite. Elle offre une grande souplesse puisque les sommes investies restent disponibles en cas de besoin. Fiscalité assurance vie Défiscalisation assurance Vie Flat tax assurance vie Prélèvement libératoire assurance vie Loi Eckert assurance vie Assurance vie après 70 ans Abattement assurance vie Assurance vie retraite Taxation assurance vie Frais de succession assurance vie Prélèvements sociaux assurance vie Assurance vie avant 70 ans