Mutuelle Santé Malakoff Humanis : devis, garanties et remboursements

Est-il vraiment utile d'avoir une mutuelle santé ?

En France, lorsque vous vous soignez, l’Assurance maladie, la branche « maladie » de la Sécurité sociale, rembourse une partie de vos dépenses de santé. Des frais de santé restent donc à votre charge. Pour les limiter, il est indispensable de souscrire une assurance complémentaire santé auprès d’un organisme : mutuelles, sociétés d’assurance, institutions de prévoyance…

Attention : dans le langage courant, on parle souvent de «mutuelle santé» pour désigner ce qui est en réalité une complémentaire santé.

Comment fonctionne une mutuelle santé ?

Votre complémentaire santé intervient en complément de la Sécurité sociale (ou de votre régime obligatoire). Lorsque vous avez une dépense de santé, le Régime obligatoire rembourse une partie des frais selon des bases définies, puis la complémentaire santé complète ce remboursement, partiellement ou totalement, selon les garanties prévues au contrat. Concrètement, après une consultation ou un soin réalisé par des professionnels de santé, les remboursements s’enchaînent automatiquement grâce à la télétransmission. La complémentaire santé permet ainsi une meilleure prise en charge des dépenses, notamment pour les soins peu ou mal remboursés par le régime obligatoire, comme l’optique, le dentaire ou certaines consultations spécialisées.

Quels sont les avantages d’une complémentaire santé ?

Choisir une complémentaire santé permet de :

• limiter votre reste à charge grâce à un remboursement partiel ou total de vos dépenses en santé ;
• bénéficier d’une participation aux actes non remboursés par l’Assurance maladie comme les médecines douces, les dépassements d’honoraires de certains praticiens, certains médicaments, etc. ;
• éviter les avances de frais grâce au tiers payant ;
• protéger sa famille (enfants et/ou conjoint) si le contrat le permet.

Tout le monde peut souscrire une mutuelle santé ! La souscription peut se faire à titre individuel (vous payez vous-même vos cotisations) ou à titre collectif dans le cadre d’un contrat mis en place par l’entreprise dans laquelle vous travaillez. Dans les deux cas, le contrat de complémentaire santé peut couvrir les membres de votre famille, qui deviennent alors des ayants-droit.

Vous êtes salarié d’une entreprise du secteur privé ?

Depuis 2016 (Loi ANI), votre employeur est dans l’obligation de vous proposer une mutuelle d'entreprise dont il prend en charge la cotisation à hauteur de 50 % minimum. La mutuelle entreprise vous permet donc de bénéficier :

• d’une couverture complémentaire à un tarif généralement plus avantageux (grâce à la participation de l'employeur) ;
• de prestations négociées à l’échelle collective ;
• d’une couverture familiale lorsque le contrat le prévoit.

Les garanties prévues par votre entreprise ne sont, pour vous, pas suffisantes pour couvrir vos besoins santé ? Vous pouvez opter pour une offre de mutuelle santé individuelle qui interviendra alors en complément de votre mutuelle d’entreprise. Vous pourrez ainsi supprimer ou réduire votre reste à payer sur vos soins de santé.

Vous n’êtes pas salarié du secteur privé ?

Que vous soyez étudiant, sans emploi ou retraité, vous pouvez souscrire une mutuelle individuelle. Vous avez ainsi le choix de l'organisme assureur et du niveau de couverture qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget !

Chez Malakoff Humanis, nous avons conçu spécialement pour vous le Pack Santé Particuliers ! Grâce à lui, en plus de garanties modulables et vous accédez à de nombreux services.

Le plus : nous récompensons votre fidélité en améliorant vos remboursements lors de vos 3^ème et 5^ème année d’adhésion !

Les types de soins remboursés par une mutuelle santé dépendent directement des garanties prévues dans votre contrat. Celles-ci sont détaillées dans le tableau de garanties, un document de référence qui précise, poste par poste, le niveau de remboursement auquel vous pouvez prétendre. En général, une mutuelle santé prend en charge les soins courants (consultations chez les médecins et autres professionnels de santé, médicaments, analyses), l’hospitalisation, ainsi que des dépenses souvent peu remboursées par le régime obligatoire, comme l’optique, le dentaire ou l’audiologie. En consultant ce tableau, vous identifiez clairement les types de soins couverts, le niveaux des garanties et les plafonds éventuels afin d’adapter votre mutuelle à vos besoins de santé.

Comment choisir la meilleur mutuelle santé particulier ?

Avant de souscrire un contrat, renseignez-vous bien sur les garanties prévues. Elles peuvent concerner :

Les soins courants (médecin, médicaments, analyses, etc.).

• L’hospitalisation (frais de séjour, forfait journalier, chambre particulière, etc.).
• L’optique (verres simples ou progressifs, lentilles, forfaits 100 % Santé).
• Les soins et prothèses dentaires (couronnes, bridges, implants, etc.).
• Les prothèses auditives.
• Les actes non remboursés par la Sécurité sociale (Médecine douce, actes de prévention, etc.).

Les remboursements c’est essentiel, mais bénéficier en plus de services vous facilitent la vie ça change tout !

Avec un contrat Malakoff Humanis, vous pouvez bénéficier de services qui :

• facilitent votre accès aux soins ;
• vous aident à maitriser votre budget ;
• vous accompagnement en cas de coups dur.

Nous pensons qu’une bonne mutuelle ne se limite pas aux garanties !

Après mon adhésion, suis-je remboursé immédiatement ?

Pas forcément. Il se peut qu’il y ait un délai de carence prévu dans votre contrat. L’existence d’un délai de carence et sa durée dépend de chaque assureur. Pensez à vous renseigner lors de votre adhésion.

Si vous êtes salarié d’une entreprise privée

Votre employeur prend en charge au minimum 50 % de la cotisation de frais de santé. La part restante est prélevée directement sur votre salaire. Vous savez, c’est une des petites lignes de votre fiche de paie !

Si vous n’êtes pas salarié

Vous réglez vous-même la cotisation fixée dans votre contrat suivant la périodicité choisie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), par prélèvement ou par virement.

Le montant de la cotisation est déterminé selon :

• votre âge : plus vous avancez en âge, plus les besoins de santé augmentent ;
• votre lieu de résidence : les dépassements d’honoraires sont plus fréquents dans certaines régions (comme l’Île-de-France par exemple !) ;
• le niveau de couverture choisi.

Il n'y a pas de limite d'âge pour souscrire une complémentaire santé.

Vous avez de faibles revenus ?

Pas d’inquiétude, selon le montant de vos revenus, des aides existent telles que la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) (Ancienne CMU-C et ACS). Pour vérifier votre éligibilité, rapprochez-vous de votre caisse d’assurance maladie.

Sociétés d’assurance, institutions de prévoyance, agences bancaires, courtiers d’assurance, etc… De nombreux organismes proposent des mutuelles santé.

Bien sûr, le tarif est un critère déterminant, mais la meilleure mutuelle est avant tout celle qui correspond à vos besoins et vous proposera le meilleur rapport qualité-prix. C’est pourquoi, il est essentiel de faire le point.

1. De quels soins ai-je le plus besoin ? (Soins courants fréquents, hospitalisation, optique, dentaire, audioprothèses coûteuses, etc.).
2. Mes médecins pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ? Si oui, vous aurez besoin d'un niveau de remboursement supérieur.
3. Vais-je devoir assurer des membres de ma famille (conjoint ou enfants) ?
4. Quel budget mensuel puis-je consacrer à ma santé ?

Pour nous, une bonne mutuelle santé, c’est celle qui va :

• s’adapter à votre budget ;
• répondre à vos besoins et s'adapter à votre situation familiale tout au long de votre vie ;
• reconnaître votre fidélité (avantages après plusieurs années selon l’offre) ;
• diminuer, voire supprimer votre reste à charge (grâce au tiers payant et au 100 % Santé) ;
• vous orienter vers un réseau de soins de qualité à tarifs négociés ;
• vous accompagner dans votre quotidien et dans les moments difficiles (services d'assistance).

C’est ainsi qu’a été pensé notre Pack Santé Particuliers. Personnalisable, il vous permet d’avoir une protection adaptée à vos besoins et à votre budget.

Comment pouvez-vous souscrire une mutuelle individuelle ?

Aujourd’hui la plupart des mutuelles peuvent être souscrites directement en ligne. Mais si vous préférez, vous pouvez également nous appeler ! Nous serons ravis de pouvoir vous guider.

Chez Malakoff Humanis, des conseillers vous répondent et vous accompagnent tout au long de votre souscription. Ils vous aident à choisir les garanties qui correspondent à vos besoins réels. Vous pouvez également souscrire en ligne en toute autonomie !

Adhérer à une nouvelle complémentaire santé n’a jamais été aussi simple et rapide avec Malakoff Humanis !

Comment résilier une mutuelle santé ?

Auparavant, il fallait attendre la date anniversaire du contrat pour pouvoir le résilier. Mais depuis le 1^er décembre 2020, avec l’entrée en vigueur de la résiliation infra annuelle, vous pouvez désormais mettre fin à votre couverture de complémentaire santé à tout moment (après la première année d’adhésion) !

Et bonne nouvelle : chez Malakoff Humanis, si vous le souhaitez, nous pouvons prendre en charge les démarches de résiliation de votre ancien contrat pour garantir la continuité dans votre couverture santé.

Saviez-vous qu’il existe une vraie différence entre mutuelle et société d’assurance ? Ce qui différencie la plupart des organismes proposant une complémentaire santé, c’est leur statut juridique et leur modèle économique.

Avec la mutuelle, les cotisations versées par les membres sont mutualisées puis redistribuées afin de rembourser aux bénéficiaires les soins non pris en charge par la Sécurité sociale, à hauteur des garanties négociées.

Une mutuelle est à but non lucratif, elle n’est pas tenue de faire du profit. Si elle réalise des bénéfices, ils servent à renforcer votre protection sociale à travers des services, de la prévention, ou encore à baisser vos cotisations par exemple.

En plus, ses adhérents peuvent participer à sa gouvernance en rejoignant le conseil d’administration. En clair, ça peut être vous !

En tant que leader de la protection sociale en France, nous avons un rôle important à jouer. Nous nous engageons auprès de nos clients pour leur apporter le bon équilibre entre protection de leur santé, accès aux soins et maintien de leur budget. Nous souhaitons également les accompagner tout au long de leur vie et être à leur écoute pour leur faire bénéficier de la meilleure mutuelle.

Pour créer notre mutuelle santé individuelle Pack Santé Particuliers, nous avons consulté nos clients. Notre objectif ? Proposer une offre complète de garanties et de services.

Une complémentaire santé qui s’adapte à vous

Notre complémentaire santé est modulable. Avec cinq socles de garanties, des options qui permettent d’ajuster la cotisation par rapport à votre budget et des renforts pour améliorer certaines garanties non prises en charge par la Sécurité sociale. Vous composez la couverture qui répond à vos attentes.

Elle est aussi évolutive. Si vos besoins changent vous pouvez changer de niveau de garanties pour bénéficier toujours de la meilleure mutuelle en fonction de votre situation. Votre fidélité est récompensée au bout de trois ans et à nouveau après 5 ans avec des garanties qui augmentent pour les lunettes, les prothèses dentaires et les prothèses auditives.

Vous pouvez souscrire facilement, sans questionnaire médical, directement en ligne ou avec l’accompagnement d’un expert. Vous n’aurez de délai de carence ni sur les soins courants ni sur l’hospitalisation. Si vous souscrivez pour deux personnes, vous bénéficierez d’une réduction de 5 % sur la cotisation, sur toute la durée de vie du contrat.

Le saviez-vous ?

Notre mutuelle Pack Santé Particuliers a obtenu le label Positive Assurance décerné par l’Institut de l’Economie Positive pour ses pratiques vertueuses et responsables.

Pour aller plus loin : Tout savoir sur le label Positive Assurance

Une complémentaire santé riche de services

Pour prendre soin de vous et réduire vos dépenses de santé, il n’y a pas que les garanties qui sont importantes. Pour en faire plus pour vous, nous avons inclus des services utiles au quotidien.

Pour maîtriser votre budget : un Espace Client sécurisé qui vous permet d’effectuer vos démarches en ligne et être remboursé plus rapidement ; le Tiers Payant qui vous évite d’avancer les frais ; le devis immédiat qui estime à l’avance votre reste à charge pour des lunettes, des prothèses auditives et des soins dentaires ; Kalixia Hospit qui vous permet de localiser et comparer les établissements publics et privés en fonction de leurs activités, leurs équipements et leurs tarifs.

Pour vous faciliter l’accès aux soins : des réseaux de soins partenaires avec des opticiens, chirurgiens-dentistes, audio prothésistes et ostéopathes proches de chez vous pour bénéficier de soins de qualité à des tarifs négociés ; des centres Point Vision pour obtenir des rendez-vous rapidement avec des ophtalmologistes ; un service de téléconsultation qui permet d’accéder à une consultation par visio garantie dans l’heure avec un médecin généraliste ; un réseau dédié aux médecines douces telles que l’hypnose, la sophrologie, la naturopathie par exemple.

À noter : Tous ces services sont inclus dans votre contrat, vous en bénéficiez sans cotisation supplémentaire.

Pour aller plus loin :
Tout savoir sur les services
Tout savoir sur la téléconsultation

Un accompagnement en cas de coups durs

Chez Malakoff Humanis, nous comprenons que la vie est parsemée d'embuches. C'est pourquoi nous mobilisons à la fois nos ressources humaines et technologiques pour vous aider à traverser ces moments difficiles. Que ce soit après une hospitalisation ou en cas d'immobilisation, notre service d'assistance à domicile est là pour vous soutenir. De plus, en cas de diagnostic de maladie grave, rare ou invalidante, nous offrons l'accès à un second avis médical.

Nous sommes également profondément engagés sur le plan social, ce qui se reflète dans nos offres personnalisées pour vous et votre famille lorsque vous en avez le plus besoin. Nos experts en accompagnement social étudient les différentes aides auxquelles vous pourriez être éligible, parfois soumises à des conditions de revenus. Cela concerne les aidants, ainsi que les situations de handicap, de cancer ou de fragilité financière.

À noter : notre accompagnement social ne vise pas à remplacer les dispositifs publics, mais à les compléter.

Pour aller plus loin : Tout savoir sur l’accompagnement social Malakoff Humanis