Assurance vie sans perte de capital Quel contrat choisir ? Sécuriser son épargne tout en préservant un potentiel de rendement reste une préoccupation majeure pour de nombreux épargnants. L'assurance vie sans perte de capital répond précisément à cette attente : Elle protège les sommes investies sur le fonds en euros et offre une visibilité durable sur la valeur du contrat, permettant d’épargner dans un cadre sécurisé, même lorsque les marchés se montrent instables. L’assurance vie à capital garanti a pour vocation de préserver le capital investi sur le fonds en euros. En outre, le montant de l’épargne investie sur ce support ne peut pas être inférieur aux versements, hors frais éventuels. Découvrez l’Assurance vie Actépargne2, une solution adaptée à une grande diversité de profils épargnants. Souscrire en ligne Découvrez notre taux de rendement 2025 3,50% Boutons et liens Faire une simulation Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Souscrire en ligne Sécuriser son épargne tout en préservant un potentiel de rendement reste une préoccupation majeure pour de nombreux épargnants. L'assurance vie sans perte de capital répond précisément à cette attente : Elle protège les sommes investies sur le fonds en euros et offre une visibilité durable sur la valeur du contrat, permettant d’épargner dans un cadre sécurisé, même lorsque les marchés se montrent instables. L’assurance vie à capital garanti a pour vocation de préserver le capital investi sur le fonds en euros. En outre, le montant de l’épargne investie sur ce support ne peut pas être inférieur aux versements, hors frais éventuels. Découvrez l’Assurance vie Actépargne2, une solution adaptée à une grande diversité de profils épargnants. Qu’est-ce qu’une assurance vie sans perte de capital ? Avec un contrat sans risque de perte en capital sur le fonds en euros, l’épargne versée n’est pas impactée par les fluctuations des marchés financiers. De ce fait, elle est particulièrement adaptée aux investisseurs prudents. Qu’entend-t-on par « capital garanti » ? Lorsque vous souscrivez une assurance vie avec garantie en capital sur le fonds en euros, l’assureur s’engage à préserver le capital investi selon les conditions du contrat. Autrement dit, le montant de votre épargne investie sur le fonds en euros ne peut être inférieur aux versements nets investis, hors frais prévus au contrat. Concrètement, ce type d’assurance vie correspond à un contrat monosupport en euros ou multisupport avec un investissement en fonds en euros, garantissant ainsi la sécurité du capital placé. Cette garantie vous protège contre les aléas des marchés boursiers sur la part investie en fonds en euros contrairement aux unités de compte (UC)* dont la valeur est fluctuante. Le rôle central des fonds en euros Le fonds en euros offre une garantie en capital, car l'assureur s'engage à restituer au moins le capital investi, selon les conditions du contrat. Cette sécurité repose sur une gestion prudente. Les fonds en euros sont principalement investis en obligations, tout en pouvant intégrer une part d'immobilier, d'actions ou d'autres actifs afin de diversifier les investissements et d'améliorer leur potentiel de rendement. Par ailleurs, le rendement annuel est caractérisé par l'effet cliquet : les intérêts acquis sont définitivement capitalisés, augmentant le capital garanti de l'année suivante. À qui s'adresse ce type de contrat ? Cette solution est idéale pour les profils d’épargnants qui privilégient la sécurité et la régularité : Épargnants prudents, ayant une aversion marquée au risque. Personnes avec un projet précis (résidence, complément de retraite, transmission). Retraités désireux de sécuriser leur patrimoine sans le figer. Elle peut être souscrite dès la majorité, sans condition de situation professionnelle ou de revenus. * L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Quels sont les avantages d’une assurance vie sécurisée ? La stabilité demeure la valeur centrale de ce type de contrat, mais d’autres atouts méritent attention. Sécurité du capital et garantie totale Nous rappelons que l’épargne investie sur le fonds en euros est protégée contre les baisses de marché. Un atout majeur pour ceux qui souhaitent éviter les placements volatils. Le capital garanti offre : Une bonne visibilité sur le capital garanti ; Une très forte sécurité du capital investi sur le fonds en euros ; Une sécurité identique pour les versements ponctuels ou programmés. Rendement stable et participation aux bénéfices Bien qu’orienté vers la prudence, le fonds en euros distribue chaque année un rendement régulier. Celui-ci repose principalement sur les revenus issus des obligations et autres actifs sécurisés détenus par l’assureur, ainsi que sur la participation aux bénéfices redistribuée aux assurés. Bien entendu, le rendement n’a pas vocation à rivaliser avec les placements boursiers, mais s’inscrit dans une logique de constance et de fiabilité. Fiscalité avantageuse à long terme L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal particulièrement attractif, qui renforce son intérêt sur la durée. Après 8 ans d'ancienneté, le contrat permet d'effectuer des retraits dont les plus-values bénéficient d'un abattement annuel conséquent sur l’impôt sur le revenu : 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà de ces montants, les gains sont imposés selon la fiscalité applicable à l'assurance vie, notamment en fonction de la date et du montant des versements réalisés Quelles sont les options d’assurance vie sans perte de capital ? Tous les contrats ne se valent pas, notamment en matière de rendement, de gestion ou de niveau d’innovation. Plusieurs catégories de fonds sécurisés sont aujourd’hui accessibles. Les fonds en euros classiques Les fonds en euros traditionnels reposent sur une gestion majoritairement constituée d’obligations d’État ou d’entreprises de haute qualité. Leur stabilité découle de la régularité des revenus obligataires. Les avantages : Une garantie totale du capital ; Un rendement annuel sécurisé ; Une grande simplicité de fonctionnement. Les fonds euros nouvelle génération (diversifiés mais garantis) Pour dynamiser le rendement, certains assureurs proposent des fonds euros plus diversifiés, intégrant de l'immobilier, des actions à faible volatilité, et enfin, des actifs alternatifs et diversifiés. Sachez que cette option permet d’améliorer les performances de votre épargne tout en conservant une garantie en capital, sous certaines conditions selon les contrats. Comparaison avec d’autres placements sécurisés Voici un aperçu des alternatives, et leur positionnement face à l’assurance vie sans perte de capital :Placement SécuriséGarantie en CapitalLiquidité (Accès aux Fonds)Rendement PotentielAvantage Principal vs. Assurance VieFonds en Euros (Assurance Vie)OuiTrès bonneRendement régulier, effet cliquet.Fiscalité optimisée après 8 ansLivret A / LDDSOuiTotale (immédiate)Très Faible (taux réglementé)Absence totale d'impôt et de prélèvements sociauxPlan Épargne Logement (PEL)OuiLimité (pénalité en cas de retrait anticipé)Taux connu, mais plafonnéPréparation et financement d'un projet immobilierCompte à Terme (CAT)OuiFaible (blocage des fonds)Fixe, connu à l'avanceSécurité et prévisibilité maximale pour une durée donnéeObligations en DirectSous conditions (si conservées jusqu'à l'échéance et hors défaut de l'émetteur)Moyenne (variable selon condition de marché)Potentiellement plus élevéDiversification du patrimoine, potentiel de gain supérieur Pourquoi choisir l’offre Actépargne2 de La France Mutualiste ? La France Mutualiste, du groupe Malakoff Humanis, vous présente Actépargne2 : un fonds en euros solide pour sécuriser votre capital, et des unités de compte pour diversifier vos placements selon vos objectifs. Ce contrat accompagne aussi bien l’épargne de long terme que la préparation de la retraite ou la transmission du patrimoine. Ses points forts : un fonds en euros performant, apprécié pour sa stabilité ; pas de frais sur les versements et des frais de gestion maîtrisés ; la possibilité d’investir dans des fonds labellisés ISR ; une gestion souple, adaptée à l’évolution de vos besoins. Et depuis plus de 20 ans, le magazine Mieux Vivre Votre Argent décerne chaque année ses Grands Prix de l’Assurance-vie (1). En 2024, notre contrat d’assurance vie reçoit deux mentions : la Mention Très bien du Grand prix Multisupport la Mention Très bien du Grand prix Fonds en Euros(1) Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants (Mieux Vivre Votre Argent) Titre Nous sommes à votre écoute Boutons Boutons et liens Être rappelé Envoyer un message FAQ L’assurance vie garantit-elle vraiment 100 % du capital ? Oui, mais uniquement pour les sommes investies sur le fonds en euros et selon les conditions du contrat. La garantie porte sur les versements réalisés, auxquels s'ajoutent les intérêts acquis (grâce à l'effet cliquet), le tout hors frais de gestion ou frais sur versements éventuels. En revanche, les Unités de Compte (UC) ne bénéficient d'aucune garantie en capital. Quel est le rendement moyen d’un fonds en euros sécurisé ? Le rendement varie significativement selon les assureurs et la composition de leurs actifs, mais il se situe généralement entre 2 % et 3,5 % ces dernières années (avant prélèvements sociaux). Le capital est garanti sur le fonds en euros. En revanche, le rendement n'est pas connu à l'avance : il est déterminé chaque année par l'assureur et les intérêts versés deviennent définitivement acquis grâce à l'effet cliquet. Quelle différence entre capital garanti et capital protégé ? Le capital garanti (Fonds en Euros) assure que la somme versée ne peut jamais diminuer et que les intérêts acquis sont définitivement capitalisés (effet cliquet). Le capital protégé (via certains produits structurés ou options de gestion) propose un niveau de sécurité qui est souvent partiel (par exemple, 90 % du capital est garanti) ou conditionnel (la garantie n'est valable qu'à une date d'échéance précise). Peut-on retirer son argent à tout moment sans perdre de capital ? Oui, pour la part de votre épargne investie sur le fonds en euros. Les retraits n'entraînent pas de perte en capital sur ce support, hors fiscalité et frais éventuels. En revanche, les unités de compte restent soumises aux fluctuations des marchés financiers. Malakoff Humanis propose-t-il des contrats 100% garantis ? Les contrats d'assurance vie distribués par La France Mutualiste (LFM) en partenariat avec Malakoff Humanis, comme Actépargne2, incluent des supports en euros garantissant le capital de manière intégrale et permanente. La sécurité en capital est assurée sur la partie investie en fonds en euros.