Assurance-vie ou assurance décès : quelles différences selon vos besoins ? Souvent confondues l’une et l’autre, l’assurance-vie et l’assurance décès répondent pourtant à des attentes différentes. L’une vise à constituer et valoriser une épargne sur le long terme, avec la possibilité de réaliser des rachats ou de transmettre un capital à des bénéficiaires. L’autre a pour objectif de garantir le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès de l’assuré, en contrepartie du paiement de cotisation : L’assurance-vie est un produit d’épargne destiné à se constituer un capital, en principe disponible à tout moment via des rachats. L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui garantit le versement d'un capital seulement en cas de décès pendant la période de couverture. L’une et l’autre sont complémentaires malgré leurs différences. Découvrez notre taux de rendement 2025 3,50% Boutons et liens Souscrire en ligne Faire une simulation Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Souvent confondues l’une et l’autre, l’assurance-vie et l’assurance décès répondent pourtant à des attentes différentes. L’une vise à constituer et valoriser une épargne sur le long terme, avec la possibilité de réaliser des rachats ou de transmettre un capital à des bénéficiaires. L’autre a pour objectif de garantir le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès de l’assuré, en contrepartie du paiement de cotisation : L’assurance-vie est un produit d’épargne destiné à se constituer un capital, en principe disponible à tout moment via des rachats. L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui garantit le versement d'un capital seulement en cas de décès pendant la période de couverture. L’une et l’autre sont complémentaires malgré leurs différences. Garanties assurance vie Assurance vie à capital garanti Assurance vie décès Liste de contenus Types de paragraphes Découvrez les avantages de notre produit Un rendement performant Sur les 8 dernières années, le taux de rendement du fonds en euros d'Actépargne2 a rapporté 15,9 % (net de frais de gestion et de prélèvements sociaux) contre 11,0 % pour le Livret A. Des conseillers à vos côtés Nos conseillers sont là pour vous accompagner. Ils peuvent vous rencontrer chez vous ou dans l'une de nos 58 agences. Vous pouvez également échanger par téléphone ou en visio. C'est vous qui choisissez ! Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d'un cadre fiscal allégé sur les gains générés par votre contrat. De plus, en cas de transmission, vos bénéficiaires profitent d'une exonération partielle ou totale des droits de succession. Vous maximisez ainsi leur héritage. Boutons et liens Découvrir notre offre L’assurance-vie, un produit d’épargne incontournable En France, l’assurance-vie fait partie des outils d’épargne privilégiés avec 41 % de détenteurs (1). Et pour cause, elle se prête aussi bien à un projet à court terme qu’à une construction patrimoniale sur plusieurs décennies.Objectif principal : épargne et transmissionL’assurance-vie est conçue pour accumuler un capital à votre rythme, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Elle permet de financer un projet, d’organiser un complément de retraite ou encore de transmettre des fonds dans un cadre avantageux.Fonctionnement et bénéficiairesLorsque vous versez de l’argent sur un contrat d’assurance-vie, celui-ci est investi sur différents supports qui déterminent le niveau de risque et de rendement de votre épargne :Le fonds en euros : il offre une garantie en capital et est principalement investi en obligations. C’est le support le plus sécurisé du contrat. Les unités de compte (UC)* : plus dynamiques, elles sont investies sur les marchés financiers (actions, immobilier, etc.). Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé mais comportent un risque de perte en capital, lié aux fluctuations des marchés financiers. Les combinaisons personnalisées : elles permettent d'adapter la répartition entre les deux supports à votre profil et à votre horizon de placement.Vous définissez également des bénéficiaires, qui percevront les sommes encore présentes sur le contrat à votre décès. La clause bénéficiaire offre une grande liberté de rédaction, ce qui facilite une transmission fidèle à vos intentions.Avantages fiscaux de l’assurance-vieL’assurance-vie se distingue par une fiscalité particulièrement favorable après 8 ans de détention. Passé ce délai, l’imposition sur les gains (intérêts et plus-values) devient plus avantageuse, et vous profitez d’abattements annuels sur les retraits effectués. En cas de transmission, les droits sont réduits pour les versements effectués avant 70 ans, ce qui en fait un outil efficace pour organiser la transmission du patrimoine familial. L’assurance décès : une garantie en cas de disparition prématurée L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui permet de protéger votre conjoint(e) et vos enfants des conséquences potentielles de votre disparition.Objectif principal : protection de votre familleCe contrat constitue un pilier de la prévoyance familiale puisqu’il vise à contribuer au maintien du niveau de vie ou à sécuriser des projets importants pour vos proches en cas de décès prématuré. A ce titre, l’indemnité prévue peut servir à rembourser un crédit immobilier, à financer les études de vos enfants ou encore à contribuer à la protection financière de votre conjoint(e).Mode d’indemnisation : capital ou renteL’indemnisation est versée à vos bénéficiaires désignés et peut prendre deux formes principales : Un capital fixe : un montant unique et forfaitaire, déterminé lors de la souscription du contrat. Une rente : des versements réguliers (mensuels ou annuels) effectués sur une durée définie, souvent choisie pour assurer une stabilité financière continue.Bon à savoir : le versement de cette prestation intervient uniquement en cas de décès durant la période de couverture prévue par le contrat.Durée et conditions du contratAttention, l’assurance décès est un contrat à durée limitée ! Vous choisissez la période de protection (entre 5 et 20 ans) et le montant du capital garanti. Les cotisations sont calculées en fonction de l’âge, du montant couvert ainsi que de votre état de santé. Si vous êtes toujours en vie à la fin du contrat, aucune prestation n’est versée : les cotisations sont considérées comme le coût de la garantie et ne constituent pas une épargne récupérable. Tableau comparatif : Assurance-vie vs Assurance décès Pour vous aider à y voir plus clair et à choisir le contrat qui correspond le mieux à vos objectifs actuels, voici une synthèse des différences majeures entre l'assurance-vie et l'assurance décès :CritèreAssurance-vieAssurance décèsObjectifÉpargne, valorisation du capital, transmissionProtection financière des proches FiscalitéAvantages après 8 ans et régime favorable à la transmissionFiscalité neutre : capital versé hors succession dans la plupart des casDurée du contratIllimitée Limitée (contrat temporaire)BénéficiairesLibrement désignésDésignés par l'assuré, avec possibilité de modification selon le contratCapital garantiVariable, dépend des performancesFixe et garantiDisponibilité des fondsFixe et garantiNon applicable (prestation uniquement en cas de décès)Objectif patrimonialConstruction sur le long termePrévoir l’imprévu Quel contrat d’assurance choisir selon votre situation ? L’assurance-vie et l’assurance décès ne poursuivent pas les mêmes objectifs, mais elles se révèlent parfaitement complémentaires lorsque l’on cherche à concilier construction de patrimoine et protection de la famille.Vous souhaitez épargner ou préparer votre successionSi votre intention première est de développer une épargne accessible, modulable et transmise dans de bonnes conditions, l’assurance-vie répond pleinement à ces attentes. Elle vous offre :un cadre souple pour investir progressivement, selon votre niveau de confort et vos objectifs ;la possibilité de diversifier votre patrimoine grâce à différents supports, sécurisés ou dynamiques ;un accès simple à vos fonds en cas de besoin, que ce soit à travers des retraits partiels ou des avances ;un régime fiscal avantageux à long terme, qui renforce l’efficacité de la transmission.Cette solution peut vous convenir si vous souhaitez bâtir un capital pour financer un projet, anticiper une retraite plus confortable ou organiser une succession fluide, sans alourdir la charge financière des héritiers.Vous souhaitez protéger vos proches contre les aléas de la vieSi votre priorité est d’assurer la stabilité financière de votre foyer en cas d’impondérable, l’assurance décès propose :un capital garanti, fixé à l’avance, qui permet à vos proches de maintenir leur niveau de vie ; une couverture adaptée à chaque profil, qu’il s’agisse d’un parent souhaitant protéger ses enfants, d’un emprunteur désireux de sécuriser un crédit, ou d’un couple cherchant à préserver son équilibre financier ; une réponse immédiate, puisque la protection s’active dès la souscription et durant toute la durée du contrat.En outre, l’assurance décès remplit un rôle de prévoyance pure : elle ne vise pas à constituer un capital pour vous-même, mais à assurer la continuité financière de ceux que vous aimez.Découvrez les solutions d’assurance-vie et assurance décès Malakoff HumanisFamilis, l’assurance décès de Malakoff Humanis pour préserver l’avenir de vos prochesPersonne n’aime penser à sa propre disparition… et pourtant, mieux l’anticiper pour protéger financièrement ceux qui vous sont chers. Malakoff Humanis a la solution pour vous accompagner avec une offre d’assurance décès en cas de maladie et d’accident, à partir de 28 €/mois** selon profil et garanties.Actépargne2, une assurance-vie qui vous correspond vraimentLa France Mutualiste, du groupe Malakoff Humanis, vous présente Actépargne2, un contrat d’assurance-vie multisupport conçu pour diversifier vos placements en toute tranquillité. Avec Actépargne2, vous pouvez répartir votre capital entre un fonds en euros sécurisé, offrant une garantie en capital et une rémunération annuelle, et des unités de compte dont la valeur fluctue selon les évolutions des marchés financiers. Souscrivez à un taux de rendement de 3,50%*** (selon conditions et période). * L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.** Tarif 2026, pour une personne de 61 ans et un capital de 20 000€ *** Taux de rendement 2025 du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2, net de frais de gestion du contrat, brut de contributions sociales et fiscales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.(1) Rapport annuel sur l’épargne réglementée - 2022 - Banque de France Titre Nous sommes à votre écoute Description Pour répondre à toutes vos questions sur l'assurance-vie ou l'assurance décès Boutons Boutons et liens Être rappelé Envoyer un message FAQ Peut-on cumuler assurance-vie et assurance décès ? Oui, bien sûr ! Non seulement la combinaison est possible, mais elle est même fréquemment recommandée pour répondre aux besoins réels et complémentaires des assurés : épargner pour l'avenir (avec l'assurance-vie) tout en assurant une protection financière immédiate et significative aux proches en cas d'imprévu (avec l'assurance décès). L’assurance décès est-elle remboursée si je ne décède pas ? Non, l'assurance décès n'est jamais remboursée si le décès n'intervient pas pendant la période de couverture. C'est un contrat de prévoyance à fonds perdus : les cotisations versées représentent le coût de la garantie. En l’absence d’événement (le décès), aucune prestation n’est due et le capital n’est pas récupérable, contrairement à un produit d’épargne. L’assurance-vie verse-t-elle un capital en cas de décès ? La réponse est oui ! L'assurance-vie est avant tout un outil d'épargne, mais elle sert aussi d'outil de transmission. En cas de décès de l'assuré, les bénéficiaires désignés reçoivent les fonds (le capital constitué et les plus-values) présents sur le contrat, avec une fiscalité souvent avantageuse qui dépend de l'âge de l'assuré au moment des versements (avant ou après 70 ans). Quelle fiscalité s’applique à l’assurance décès ? L'assurance décès bénéficie généralement d'une fiscalité très clémente. Le capital versé aux bénéficiaires est la plupart du temps souvent exonéré d’impôt et de droits de succession dans les limites prévues par la réglementation (en application de l'article 990 I du CGI). Cela permet de transmettre une somme importante aux proches en simplifiant grandement le traitement successoral. Quelle solution privilégier pour protéger ses proches rapidement ? Pour une protection financière rapide, l’assurance décès constitue la réponse la plus directe et la plus efficace. Ce contrat permet de garantir un capital important immédiatement après la souscription, contre le paiement d'une cotisation. C'est la solution idéale pour sécuriser vos proches face aux conséquences d’un événement grave dans les années à venir. Placement assurance vie Assurance vie rentable Taux assurance vie Unité de compte assurance vie Fonds euros assurance vie Assurance vie épargne SCPI assurance vie Assurance vie jeune Investir dans une assurance vie Assurance vie multisupport Assurance vie immobilier Assurance vie krach boursier