Quand et jusqu'à quel âge peut-on souscrire une assurance décès ?

L’assurance décès fait partie des garanties permettant de protéger financièrement ses proches en cas de décès. Son principe est simple : en contrepartie du paiement de cotisations, l’assureur prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires désignés au préalable. Cette somme peut notamment contribuer à préserver le niveau de vie de la famille, à faire face aux dépenses liées au décès ou à compenser une perte de revenus.

La durée de l’assurance dépend du contrat souscrit. Dans certains cas, la garantie est prévue pour une durée déterminée ; dans d’autres, le contrat est renouvelable chaque année par tacite reconduction. Les cotisations peuvent être réglées selon différentes périodicités, par exemple mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Certaines assurances décès proposent également des garanties complémentaires, comme l’assurance rapatriement de corps, particulièrement utile en cas de décès à l’étranger.

C’est le contrat d’assurance qui va déterminer l’âge minimum et l’âge maximum entre lesquels il est possible de souscrire une assurance décès. Il convient donc de se renseigner, directement auprès de son assureur potentiel, des conditions d’âge prévues. De manière générale, la souscription à une assurance décès peut se faire à partir de 18 ans. Certains contrats peuvent prévoir une souscription plus jeune, dès 16 ans.

L’âge maximum de souscription, quant à lui, est souvent de 65 ans. Là encore, il est essentiel de vérifier les conditions prévues dans le contrat car cet âge maximum peut varier.

Pour calculer si la souscription est possible, il faut généralement se référer au 1^er janvier de l’année d’effet du contrat et la mettre en regard avec le 1^er janvier de son année de naissance.

Il n’existe pas de « bon âge » universel pour souscrire une assurance décès. Le moment le plus pertinent dépend surtout de votre situation et de l’objectif recherché : protéger des enfants à charge, maintenir les revenus du foyer, préserver le niveau de vie de son conjoint ou encore anticiper certaines dépenses pour ses proches.

L’âge reste toutefois un critère important. Le montant de la cotisation est notamment calculé en fonction de l’âge de l’assuré : à garanties équivalentes, souscrire plus jeune permet généralement de bénéficier d’une cotisation moins élevée. Anticiper sa souscription peut donc être intéressant lorsque l’on souhaite mettre en place une protection financière sur le long terme.

Il faut également tenir compte de la durée des garanties. Certaines d’entre elles peuvent prendre fin à un âge défini dans le contrat. C’est notamment le cas, dans certains contrats, de la garantie Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), qui peut cesser de s’appliquer au-delà d’un certain âge. Avant de souscrire, il est donc important de vérifier non seulement l’âge auquel l’adhésion est possible, mais aussi jusqu’à quel âge les différentes garanties restent valables.

Protégez vos proches avec Familis

Pour protéger financièrement vos proches, Malakoff Humanis propose l’assurance décès Familis. Vous choisissez le montant du capital qui sera versé aux bénéficiaires désignés en fonction de votre situation, de vos besoins et de votre budget. Le capital peut être compris entre 7 500 € et 300 000 €.

La protection peut être adaptée à la situation familiale. Le capital décès peut notamment être complété par une rente de conjoint, comprise entre 2 400 € et 12 000 € par an, ou par une rente d’éducation pouvant atteindre 6 000 € par an et par enfant. Ces garanties permettent de prévoir non seulement un capital au moment du décès, mais aussi un complément de revenus pour les proches.

Familis prévoit également une couverture en cas d’invalidité totale et permanente : dans cette situation, le capital peut être versé à l’assuré lui-même, selon les conditions du contrat. Des services d’assistance sont également inclus, notamment pour l’organisation des obsèques, le rapatriement du corps ou les démarches administratives et fiscales.