Assurance de prêt professionnel Garanties, coût et conseils pour bien la choisir Comme les particuliers, les professionnels peuvent être amenés à souscrire une assurance emprunteur pour leurs financements bancaires. L'assurance de prêt professionnel sécurise à la fois la banque et l'entrepreneur qui souscrit le crédit. L'assurance de prêt professionnel de Malakoff Humanis s'adresse à tous les entrepreneurs, dès 18 000 euros empruntés. Jusqu'à 15 000 € d’économies Boutons et liens Faire une simulation Faire un devis Simple, rapide & gratuit Comme les particuliers, les professionnels peuvent être amenés à souscrire une assurance emprunteur pour leurs financements bancaires. L'assurance de prêt professionnel sécurise à la fois la banque et l'entrepreneur qui souscrit le crédit. L'assurance de prêt professionnel de Malakoff Humanis s'adresse à tous les entrepreneurs, dès 18 000 euros empruntés. Assurance emprunteur Renégocier assurance prêt Assurance emprunteur devis en ligne Assurance prêt immobilier prix moyen Assurance emprunteur pas chère Calcul assurance prêt immobilier Prime d'assurance emprunteur Assurance prêt habitation : les garanties à choisir selon votre profil Assurance crédit auto À retenir L'assurance de prêt professionnel n'est pas légalement obligatoire, mais elle est le plus souvent exigée par la banque pour accorder un crédit. En protégeant le remboursement du prêt en cas d'incapacité, d’invalidité ou de décès elle sécurise à la fois votre activité, votre entreprise et votre projet. Pour bien choisir votre contrat, il est essentiel de comparer les garanties, les exclusions et le coût de l'assurance. Malakoff Humanis accompagne les entrepreneurs, indépendants et professions libérales avec une assurance de prêt professionnel adaptée à leur activité et à leurs besoins. Boutons et liens Prêt professionnel : dans quels cas y recourir ? Matériel, machines, locaux, véhicules… pour créer et développer leur activité, les travailleurs indépendants et les chefs d’entreprise ont parfois besoin de sommes d’argent importantes. Or, il n’est pas toujours possible ni judicieux pour eux de piocher dans leur trésorerie. Heureusement, une solution de financement bancaire leur est dédiée : le prêt professionnel. Le prêt professionnel est accessible à toutes les entreprises, quelle que soit leurs formes juridiques : micro-entreprise ; entreprise individuelle (EI) ; sociétés (SA, SAS, SARL, SASU,SCI…). Il est en revanche nécessaire d’avoir un compte professionnel afin de pouvoir accéder à toute la palette de financements professionnels (facilité de caisse, crédit-bail mobilier, prêt pro classique…). Un simple compte personnel à usage professionnel ne permet pas d’accéder aux mêmes types de prêts. Quels types de prêts professionnels peuvent être assurés ? Les professionnels peuvent être amenés à souscrire de nombreux types de financements bancaires différents à court, moyen ou long terme. L'assurance emprunteur concerne généralement les financements avec un montant et une durée définis à l'avance. Les crédits renouvelables (revolving, facilité de caisse, crédit de trésorerie) ne sont généralement pas concernés par l'assurance emprunteur. L’assurance emprunteur d’un prêt pro concerne donc principalement : un crédit-bail mobilier ou immobilier ; un prêt pro amortissable ; un prêt pro in fine. Bon à savoir Chez Malakoff Humanis, les prêts professionnels peuvent être assurés dès 18 000 euros empruntés. Boutons et liens Faire une simulation Assurance de prêt professionnel : pourquoi en souscrire une ? Quels sont les avantages de l’assurance de prêt professionnel pour les indépendants ? L’assurance emprunteur présente un double intérêt : pour la banque : elle sécurise le remboursement du prêt ; pour le professionnel : tout ou partie des mensualités peuvent être prises en charge en cas de survenance d’un événement couvert par les garanties. La souscription d’une assurance de prêt professionnel sécurise l’avenir de l’entreprise qui emprunte dans plusieurs hypothèses : incapacité temporaire de travail (ITT) ; maladie non-objectivable (MNO) ; invalidité permanente professionnelle (IP PRO) ; incapacité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT) ; perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ; décès du dirigeant de l’entreprise (garantie DC). Bon à savoir À l’exception des micro-entrepreneurs, les professionnels peuvent déduire leurs cotisations d’assurance de prêt professionnel de leur chiffre d’affaires et réduire de ce fait leur imposition. Qu’est-ce que la garantie Invalidité permanente professionnelle (IP PRO) ?Accessible à partir de 18 000 euros empruntés, l’assurance de prêt professionnel de Malakoff Humanis propose non seulement les garanties, invalidité, incapacité temporaire de travail, maladie non-objectivable et décès mais également une garantie Invalidité permanente professionnelle, ou IP PRO. La garantie IP PRO de Malakoff Humanis est réservée aux professions libérales de santé, à l’image des médecins, des chirurgiens, des chirurgiens-dentistes, des internes, des sages-femmes, des kinésithérapeutes, des vétérinaires et des pharmaciens d’officine. Pour être éligibles, les professionnels concernés doivent : être titulaires d’un diplôme d’État ; être inscrits au Conseil National de l’Ordre de leur profession ; résider en France continentale. Pourquoi les entrepreneurs doivent choisir avec soin leur assurance de prêt professionnel ? Le niveau de protection obtenu grâce à la souscription d’une assurance emprunteur dépend à la fois des garanties souscrites, de la quotité d’assurance en cas de pluralité de dirigeants et des exclusions prévues dans le contrat. Bon à savoir La quotité d’assurance correspond au pourcentage du crédit assuré. Si l’entreprise possède deux dirigeants, il est par exemple possible d’assurer chacun à hauteur de 50 %. Faible niveau de protection sociale, difficultés à être remplacé en cas de maladie ou d’accident… les personnes qui travaillent à leur compte rencontrent des problématiques spécifiques liées à leur statut d’indépendant. Il est donc essentiel pour eux de choisir avec soin leur assurance emprunteur. Ils doivent notamment être attentifs : au délai de franchise en cas d’arrêt de travail ; aux éventuelles exclusions ; à la prise en charge des affections dorsales et psychiques (burn-out, dépression…). L'assurance emprunteur pour les professionnels est-elle obligatoire ? Non, d'un point de vue strictement légal, l'assurance de prêt professionnel n'est pas obligatoire. Dans les faits, ce contrat est généralement exigé par les banques, à minima en cas de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (garanties DC et PTIA). Sans assurance emprunteur, l'entrepreneur peut voir son crédit pro être refusé, même s'il porte un projet solide (bonne capacité d’autofinancement, trésorerie excédentaire, faible niveau d’endettement, etc.). La délégation d'assurance de crédit professionnel, qu'est-ce que c'est ? Votre banque vous demande de souscrire une assurance de prêt professionnel ? Vous n’êtes pas obligé de souscrire le contrat qu’elle vous propose. En effet, les entrepreneurs peuvent souscrire une assurance de prêt pro auprès d’une autre compagnie d’assurance. On parle alors de délégation d’assurance de crédit professionnel. Le choix d’un contrat d’assurance auprès d’un autre organisme que sa banque a de nombreux avantages. Il permet notamment de faire jouer la concurrence et ainsi de payer moins cher son assurance de prêt professionnel.Mettre en place une délégation d’assurance emprunteur de crédit pro offre également l’opportunité de profiter de meilleures garanties, d’éviter certaines exclusions ou de souscrire des options spécifiques. Boutons et liens Calculer mes économies Comment changer d'assurance de prêt professionnel ? La souscription d’une assurance de prêt professionnel auprès d’un autre assureur peut s’effectuer :au moment de la souscription du crédit professionnel ; au cours du remboursement de celui-ci. Les indépendants et les dirigeants d’entreprises sont donc en mesure de changer d’assurance même plusieurs années après avoir commencé à rembourser leur prêt professionnel. À l’exception des prêts immobiliers, et donc des prêts immobiliers à usage mixte (professionnel + personnel), cela n’est cependant pas possible à tout moment, mais uniquement à date d’échéance annuelle, comme le précise l’article L113-12 du Code des assurances. Bon à savoir Le nouveau contrat souscrit doit respecter le principe d’équivalence des garanties. À défaut, la délégation d'assurance de prêt pro peut être refusée par la banque. Combien coûte une assurance de crédit professionnel ? Plusieurs variables entrent en jeu pour déterminer le coût d’une assurance de crédit professionnel, par exemple : le métier exercé (artisan, commerçant, professionnel libéral, dirigeant de PME…) ; le montant du prêt pro (à partir de 18 000 euros chez Malakoff Humanis) ; l’état de santé ; la durée de remboursement ; les garanties choisies. Pour comparer les propositions d’assurance emprunteur entre elles, les indépendants ont tout intérêt à se référer au Taux annuel effectif d’assurance (TAEA). Boutons et liens Faire une simulation À qui s'adresse l'assurance de prêt professionnel de Malakoff Humanis ? Vous voulez trouver une assurance emprunteur adaptée aux besoins de votre entreprise au meilleur prix ? L’assurance de prêt professionnel de Malakoff Humanis convient à tous les projets (installation, acquisition de locaux, bureaux, cabinets médicaux, besoins de trésorerie…). Les travailleurs non salariés (TNS) peuvent y trouver une solution d’assurance de leur crédit pro à un tarif particulièrement compétitif. Pour souscrire une assurance de prêt professionnel chez Malakoff Humanis, il vous suffit de : récupérer la Fiche standardisée d'information (FSI) de votre banque ; comparer les offres ;souscrire la nouvelle assurance ; patienter jusqu’à 10 jours ouvrés, délai maximal dont dispose la banque pour accepter ou refuser la délégation d’assurance emprunteur. Boutons et liens Faire un devis Liste de contenus Types de paragraphes Expert métierAlexandre Lamour Équipe expertise assurance emprunteur Titre Foire aux questions sur l'assurance de prêt professionnel Boutons Boutons et liens FAQ Quelle assurance de prêt professionnel choisir ? L’assurance de prêt professionnel doit être choisie avec soin par les entrepreneurs. En effet, ce contrat sécurise l’avenir de l’entreprise en cas de décès, d’invalidité, de maladie ou d’accident du dirigeant, en fonction des garanties souscrites. L'assurance emprunteur pro est-elle obligatoire ou non ? L’assurance emprunteur pro n’est pas obligatoire du fait de la loi. Dans la plupart des cas, la banque prêteuse exige néanmoins au moins la souscription des garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (DC PTIA). En cas de refus de souscrire une assurance emprunteur, la demande de financement peut être rejetée. Quelles sont les conditions pour changer d'assurance de prêt professionnel ? Le changement d’assurance de prêt professionnel doit s’accompagner du respect du principe d’équivalence des garanties. Le nouveau contrat doit donc avoir des garanties a minima équivalentes à l’ancienne assurance de prêt professionnel. Quel est le prix d'une assurance de prêt professionnel pour une entreprise ? Le prix d’une assurance de prêt professionnel pour une entreprise dépend du montant emprunté, des garanties souscrites, de la quotité assurée, de l’âge de l’emprunteur, de son état de santé, du métier exercé et des options choisies. Assurance emprunteur immobilier Lois assurance emprunteur Loi lemoine assurance emprunteur Délégation assurance prêt immobilier Assurance prêt immobilier obligatoire Droit à l'oubli assurance Assurance emprunteur loi Lagarde TAEA calcul Subrogation assurance prêt immobilier