Assurance prêt habitation Les garanties à choisir selon votre profil L'assurance de prêt habitation vous protège, ainsi que votre famille, des conséquences d'un problème de santé, d'un accident, d'un décès voire d'une perte d'emploi. Les banques exigent, presque toujours, la souscription d'une assurance décès invalidité pour votre crédit immobilier. Le coût d'une assurance de crédit immobilier peut être allégé avec une délégation d'assurance emprunteur. Jusqu'à 15 000 € d’économies Boutons et liens Faire une simulation Faire un devis Simple, rapide & gratuit L'assurance de prêt habitation vous protège, ainsi que votre famille, des conséquences d'un problème de santé, d'un accident, d'un décès voire d'une perte d'emploi. Les banques exigent, presque toujours, la souscription d'une assurance décès invalidité pour votre crédit immobilier. Le coût d'une assurance de crédit immobilier peut être allégé avec une délégation d'assurance emprunteur. Assurance emprunteur Assurance emprunteur prix Comparatif assurance emprunteur Coût assurance prêt immobilier Simulation assurance prêt immobilier Meilleure assurance emprunteur Taux assurance prêt immobilier Trouver assurance emprunteur Souscrire assurance emprunteur en ligne Devis assurance emprunteur Assurance de crédit maison L'assurance de prêt habitation, qu'est-ce que c'est ? Prêt habitation, crédit immobilier, prêt à l'habitat… ces termes désignent une seule et même opération : le financement d'un bien immobilier à crédit. L'objet de l'emprunt peut être : l'achat d'une maison ou d'un appartement à titre de résidence principale ;l'acquisition d'une résidence secondaire ; un investissement locatif. L'assurance de prêt habitation vise à garantir le remboursement du crédit obtenu dans plusieurs situations (décès d'un des emprunteurs, accident entraînant un arrêt de travail…). Les 6 garanties de l’assurance prêt habitation à la loupe PTIA, ITT, IPT, MNO… en matière d'assurance emprunteur, les acronymes ne manquent pour désigner les garanties qu'il est possible de souscrire. Tous les détails sur les 6 types de garanties qui existent. La garantie décès Comme son nom l'indique, la garantie décès intervient dans le cas où l'emprunteur décède. S'il y a plusieurs emprunteurs, le capital restant dû et les intérêts sont remboursés à concurrence de la quotité de l'assurance de prêt (par exemple à 50 % si les co-emprunteurs ont choisi une couverture à 50/50). La garantie Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) La garantie Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) vise à protéger l'emprunteur et ses proches dans l'hypothèse où il se retrouve « dans l'impossibilité totale et définitive d'exercer une quelconque activité professionnelle » et qu'il est « dans l'obligation absolue et présumée définitive d'avoir recours à l'aide d'une tierce personne pour faire [sa] toilette, [s']habiller, [se] nourrir et [se] déplacer », comme le résume le site service-public.gouv.fr. La garantie invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) Le risque de se retrouver dans une situation d'invalidité permanente totale ou partielle peut être couvert par une assurance de prêt habitation en souscrivant les garanties IPT et/ou IPP. La survenue d'un tel risque découle sur la prise en charge partielle ou totale des mensualités du financement associé. La garantie Incapacité temporaire de travail (ITT) Avec la garantie Incapacité temporaire de travail (ITT), les personnes qui doivent cesser leur activité professionnelle de façon temporaire en raison d'un accident ou d'une maladie ayant découlé sur un arrêt de travail sont indemnisées. Attention : sauf clause contraire, la reprise d'un mi-temps thérapeutique empêche d'être indemnisé par son assurance de prêt habitation. La garantie perte d'emploi Dans la majorité des cas, la garantie perte d'emploi peut être activée par l'emprunteur qui perd un travail salarié de façon involontaire et qui perçoit l'Allocation de retour à l'emploi de France Travail. Attention : Malakoff Humanis ne propose pas de garantie perte d’emploi. La garantie Maladies non-objectivables (MNO) La garantie Maladies non-objectivables est commercialisée par certaines compagnies d'assurance. Elle vise à compléter la prise en charge de certaines maladies non-couvertes par des assurances de prêt habitation classiques. Sont typiquement concernées les maladies du dos et psychologiques, par exemple : une lombalgie ; un burn-out ; une fibromyalgie. Bon à savoir Chez Malakoff Humanis, la garantie MNO couvre de façon indissociable les affections du dos et psychologiques pour garantir un niveau de protection optimal. Les garanties obligatoires et optionnelles : ce que votre banque exige vraiment Bien que la loi ne l'impose pas, l'assurance de prêt habitation est exigée par les banques au moment de l'octroi du financement. En effet, les banques exigent un niveau de garanties suffisant afin de limiter le risque de non-remboursement du crédit souscrit. Il est donc indispensable de se préoccuper de trouver la meilleure assurance de prêt habitation dès la réception de l'offre de crédit, les emprunteurs étant libres de choisir le contrat de leur banque ou d'un autre assureur. Le plus souvent, les banques exigent la souscription des : garanties décès, qui prend en charge le capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur, ainsi que la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). En fonction de votre dossier et de la nature du projet (achat d’une résidence principale, secondaire ou locatif), les garanties invalidité, et/ou incapacité temporaire de travail peuvent également être demandées.GarantieRésidence principale ou secondaire Investissement locatif Décès✅ Exigée ✅ Exigée PTIA✅ Exigée ✅ Exigée IPT✅ Souvent exigée ❌ Rarement IPP✅ Souvent exigée ❌ Rarement ITT✅ Souvent exigée ❌ Rarement MNO❌ Rarement ❌ Rarement Perte d’emploi ❌ Rarement ❌ Rarement Bon à savoir La garantie perte d’emploi, qui n’est pas proposée par Malakoff Humanis, n’est jamais obligatoire. Ce type de garantie est donc entièrement facultatif et laissé à l’appréciation de l’emprunteur en fonction de sa situation et de sa stabilité professionnelle. Boutons et liens Faire un devis pour mon assurance de prêt habitation Comment choisir ses garanties selon son profil ? Vous êtes un jeune emprunteur, salarié, indépendant ou senior ? Voici le guide pour vous aider à choisir vos garanties d’assurance emprunteur en fonction de votre profil. Jeunes emprunteurs : privilégiez une couverture adaptée sans surpayer Les jeunes emprunteurs bénéficient généralement de tarifs d'assurance avantageux grâce à un risque de santé plus faible. Ils peuvent se concentrer sur les garanties essentielles (décès et PTIA) tout en évaluant l'intérêt des garanties incapacité de travail et invalidité selon leur situation professionnelle et leurs revenus. Salariés : tenez compte de la protection offerte par l’employeur Les salariés doivent analyser les garanties déjà prévues par leur convention collective, leur prévoyance d'entreprise ou leur mutuelle. Une bonne coordination entre ces dispositifs et l'assurance emprunteur permet d'éviter les doublons tout en conservant une protection suffisante en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. Indépendants : renforcez votre couverture contre les pertes de revenus Les travailleurs indépendants disposent souvent d'une protection sociale moins généreuse que les salariés. Les garanties incapacité temporaire de travail (ITT) et invalidité prennent donc une importance particulière afin de sécuriser le remboursement du crédit en cas d'accident ou de maladie. Retraités : adaptez les garanties à l’âge et aux besoins réels Pour les retraités, les garanties liées à l'activité professionnelle (ITT, perte d'emploi) sont généralement inutiles. L'enjeu consiste surtout à vérifier les limites d'âge du contrat, les exclusions éventuelles et le niveau de couverture décès ou invalidité proposé par l'assureur. Quel est le taux moyen d'une assurance de prêt habitation ? En règle générale, le taux moyen d'une assurance de prêt habitation est compris entre 0,2 et 1,5 % du montant emprunté : 0,4 % en moyenne pour les jeunes emprunteurs de moins de 30 ans ; entre 0,4 et 0,8 % entre 30 et 50 ans ; au-delà de 0,9 % après 50 ans. Bon à savoir L'assurance emprunteur de prêt habitation de Malakoff Humanis peut être souscrite jusqu'à 80 ans pour le décès et 64 ans pour les autres garanties. Assurance prêt habitation : peut-on changer de garanties en cours de prêt ? L'assurance d'un crédit immobilier peut être changée à tout moment en vertu de la loi Lemoine. Depuis l'entrée en vigueur de ce texte en 2022, les emprunteurs ont la faculté de changer à tout moment de contrat d'assurance en respectant le niveau minimal de garantie exigé par leur banque. Toujours sous réserve de respecter le principe d’équivalence des garanties, il est également possible de changer de garanties au sein de son contrat. Il peut par exemple s’agir : d’augmenter la quotité d’assurance ; d’ajouter une nouvelle garantie (par exemple la garantie MNO) ;de supprimer une garantie non-obligatoire (par exemple la garantie perte d’emploi). Jusqu'à 15 000 euros d'économies avec l'assurance de prêt habitation de Malakoff Humanis Vous vous demandez comment choisir une assurance de prêt habitation ? Les deux principaux critères de choix sont : les garanties offertes ; le coût de l'assurance prêt habitation. Ces deux paramètres sont au cœur de l'offre de Malakoff Humanis. En choisissant l'assurance emprunteur de Malakoff Humanis, vous pouvez économiser jusqu'à 15 000 euros par rapport au contrat de votre banque grâce à un meilleur taux d'assurance emprunteur. Boutons et liens Simuler mes économies Côté garanties, vous avez l'embarras du choix pour trouver le contrat le mieux adapté à vos besoins et à votre profil. Choisissez entre la Formule 1 (décès et Perte totale et irréversible d'autonomie) et la Formule 2 (décès, Perte totale et irréversible d'autonomie, Incapacité temporaire de travail, Invalidité permanente totale). Ajoutez les options adéquates (Invalidité permanente temporaire et Maladies non objectivables). Boutons et liens Faire un devis pour mon assurance de prêt habitation Titre Nous sommes à votre écoute Description Pour répondre à toutes vos questions sur l'assurance de prêt habitation Boutons Boutons et liens FAQ La garantie Maladies non-objectivables est-elle vraiment utile ? Oui, la garantie MNO (Maladies Non Objectivables) peut être utile, en particulier si vous exercez une profession exposée au stress ou aux troubles psychiques. Elle permet d'être indemnisé en cas d'arrêt de travail lié à des pathologies difficiles à objectiver médicalement. Quelles pathologies sont couvertes par la garantie Maladies non-objectivables (MNO) ? La garantie MNO couvre les pathologies telles que le burn-out, la dépression, la fibromyalgie ou certaines douleurs chroniques, lorsque ces affections sont couvertes par le contrat. Que faut-il vérifier avant de souscrire une garantie Maladies non-objectivables (MNO) ? Tous les contrats d'assurance emprunteur ne proposent pas cette garantie et les conditions d'indemnisation varient selon les assureurs. Il est donc important de vérifier précisément les maladies couvertes, les éventuelles exclusions et les modalités de prise en charge avant de souscrire. Faut-il quand même souscrire une garantie ITT lorsque l’on est fonctionnaire ? Oui, dans la plupart des cas. Même si les fonctionnaires bénéficient généralement d'un maintien de salaire plus avantageux que les salariés du secteur privé en cas d'arrêt de travail, la banque peut exiger une garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) pour accorder un prêt immobilier. 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