Assurance crédit auto

Vous voulez remplacer votre voiture actuelle ? Vous avez besoin d’un véhicule supplémentaire ? Que vous souhaitiez acheter une berline, une citadine, un SUV ou même un camping-car, vous pouvez souscrire un crédit auto afin de financer votre achat. Zoom sur ce type de prêt bancaire. 

Crédit auto affecté vs prêt personnel non-affecté 

La souscription d’un crédit auto est une solution idéale lorsque l’on ne dispose pas d’une épargne suffisante ou lorsque l’on souhaite garder ses économies pour d’autres projets. Le financement à crédit de l’achat d’une voiture peut se faire sous deux formes : 

• un crédit auto ; 
• un prêt personnel non-affecté. 

Ces deux formes de crédits appartiennent à la même famille, celle des crédits à la consommation. À la différence du crédit auto, le prêt personnel non-affecté ne nécessite pas de fournir de justificatif d’achat d’un véhicule pour débloquer les fonds. Cependant, cette souplesse a un coût : un prêt personnel non-affecté revient généralement plus cher qu’un crédit auto affecté. 

LOA, LLD et crédit auto, quelles différences ?

 Pour rouler avec un véhicule neuf, il n’est pas forcément nécessaire de souscrire un crédit à la consommation classique. D’autres modes de financement existent depuis quelques années, à savoir : 

• la Location avec option d’achat (LOA) ; 
• la Location longue durée (LLD).

Thermique, hybride ou électrique, vous avez trouvé votre nouvelle voiture ? Il est désormais temps de vous pencher sur la question du financement de cet achat et de l’assurance emprunteur à souscrire. 

Du point de vue de la banque, l’assurance de prêt auto est sécurisante. En effet, si un événement couvert par l’une des garanties se produit, l’organisme de crédit sait que tout ou partie des mensualités de remboursement du prêt auto sera prise en charge par l’assurance. La baisse de revenus de l’emprunteur ne fera donc pas courir un risque de non-remboursement à la banque. 

Exemple : M. Alain a souscrit une garantie incapacité temporaire de travail au sein de son assurance emprunteur de crédit auto. Suite à un accident, il est en arrêt de travail pendant plusieurs mois. Une fois le délai de franchise passé, son assurance emprunteur lui permet de continuer à honorer ses mensualités de prêt auto. 

L’assurance de prêt est également protectrice pour l’emprunteur lui-même et pour ses héritiers. Grâce à l’assurance de crédit auto, le remboursement de l’emprunt peut être assuré pour les risques suivants : 

• décès (garantie DC) ; 
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ; 
• incapacité temporaire de travail (ITT) ; 
• incapacité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT) ; 
• maladie non-objectivable (MNO). 

Exemple : Mme Béatrice a souscrit une garantie décès à 100 % pour son crédit auto. Si elle décède, la totalité du capital restant dû sera remboursé par le biais de son assurance emprunteur.

Non, d'un point de vue légal, l’assurance de prêt voiture n’est pas obligatoire. Cependant, une nuance importante doit être ajoutée : en règle générale, les banques exigent la souscription d’un tel contrat, en particulier pour des sommes importantes. 

Dans les faits, il est souvent indispensable de souscrire une assurance de crédit auto pour l’achat d’une voiture à crédit. Chez Malakoff Humanis, l’assurance emprunteur liée à un crédit auto peut être souscrite à partir de 18 000 euros empruntés.

Camion frigo, fourgon, camion plateau… les professionnels tels que les artisans, les commerçants et les professionnels libéraux peuvent avoir besoin d’un véhicule professionnel. Côté financement, ceux-ci peuvent : 

• souscrire un crédit auto et acheter le véhicule à titre personnel et l’utiliser à titre professionnel ; 
• opter pour un crédit professionnel et acquérir le véhicule directement via leur entreprise. 

Dans les deux cas, ils peuvent être amenés à souscrire une assurance emprunteur pour leur crédit auto ou une assurance de prêt professionnel. Autant de contrats qui peuvent être souscrits chez Malakoff Humanis à partir de 18 000 euros empruntés.

L'obligation de souscrire une assurance de crédit auto imposée par la plupart des banques n'empêche pas de faire appel à un autre assureur. Les emprunteurs ne sont pas tenus de souscrire le contrat de leur banque. Ils peuvent aussi faire appel à une délégation d’assurance, c’est-à-dire souscrire une assurance de crédit auto auprès d’un autre assureur. 

En faisant appel à une autre compagnie d’assurance, les souscripteurs de crédits auto s’offrent la possibilité de trouver un meilleur tarif et/ou de meilleures garanties, mieux adaptées à leurs besoins et à leur profil.

Vous avez souscrit à l'assurance emprunteur de votre banque au moment de demander votre crédit auto ? Que ce soit pour des raisons de simplicité ou par méconnaissance, ce choix n’est pas irrévocable. En effet, l’assurance de prêt voiture peut être résiliée à la date d’échéance du contrat et remplacée par une délégation d’assurance. 

Cette faculté de résiliation à la date d’échéance du contrat d’assurance emprunteur est prévue par le Code des assurances. L’emprunteur qui souhaite l’utiliser doit néanmoins respecter le principe d’équivalence des garanties. Autrement dit : le nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles de son contrat actuel.

Le prix d’une assurance emprunteur de crédit auto dépend de plusieurs paramètres, par exemple : 

• le montant emprunté ; 
• la durée de remboursement ; 
• l’âge de l’emprunteur ; 
• les garanties souscrites.

Accessible dès 18 000 euros empruntés ou de capital restant dû et jusqu’à 15 millions d’euros, l’assurance de crédit auto de Malakoff Humanis permet de sécuriser le financement de l’achat par un prêt de tout type de véhicule à moteur.