Prix mutuelle : quel est le tarif d’une bonne complémentaire santé

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Quels critères déterminent le prix d’une mutuelle santé ?

Le coût d'une complémentaire santé, couramment appelée « mutuelle » peut varier en fonction de plusieurs critères. Voici les principaux facteurs qui influencent son coût. 

Votre âge, élément essentiel d'un devis mutuelle senior

Étudiant, jeune actif, retraité : à chaque âge de la vie ses besoins de santé spécifiques ! Naturellement, cela se reflète sur le coût moyen des cotisations : le prix d’un contrat senior est généralement plus élevé que celui d’une complémentaire pour les jeunes par exemple. 

Votre zone de résidence 

Le montant de vos cotisations peut varier selon votre lieu de domiciliation et ce, en raison de la différence des coûts de santé entre les régions. 

Cette disparité s’explique par les tarifs pratiqués par les professionnels de santé (avec des dépassements d’honoraires plus élevés à Paris qu’en milieu rural, par exemple). 

Le niveau de garanties et de remboursements d'une mutuelle pour personnes âgées

Plus votre mutuelle offre une couverture étendue, plus son coût sera élevé. 

Les complémentaires santé qui proposent une couverture complète incluant tous les postes de soins (hospitalisation, soins courants, dentaire, optique et prothèses auditives) ont tendance à coûter plus cher que celles offrant une couverture plus limitée (hospitalisation uniquement par exemple). 

Le niveau de prise en charge des frais de santé peut varier selon le niveau de garanties souscrit. Plus la prise en charge de la mutuelle est élevée et permet d'avoir un reste à charge moins important voir absent, plus le coût de la mutuelle est élevé. 

Par exemple, une mutuelle qui rembourse les dépassements d'honoraires coûtera plus cher qu'une mutuelle qui se limite au tarif de convention. 

Votre régime d’Assurance maladie 

Saviez-vous que la prise en charge du régime général de l’Assurance Maladie n’est pas la même que le régime d’Alsace-Moselle ? 

En effet, ce dernier présente certaines particularités, notamment des niveaux de remboursement plus élevés pour certains soins médicaux, une couverture plus étendue pour l'optique et le dentaire. 

À titre d'exemple, les consultations chez le médecin bénéficient d'une prise en charge à hauteur de 90 % dans le cadre de ce régime tandis qu'elle est de 70 % pour le régime général. Les médicaments vignette blanche sont remboursés à hauteur de 90 %, contrairement au taux de 65 % lorsque l'assuré dépend du régime général. 

Le besoin de compléter les remboursements de l'Assurance maladie est donc réduit pour les personnes bénéficiant du régime Alsace Moselle. Le coût de la mutuelle est donc moins important. 

Votre composition familiale 

Le nombre de personnes assurées sur un contrat a également une incidence sur le prix de la mutuelle. Néanmoins, certains contrats proposent des tarifs préférentiels pour limiter la hausse de la cotisation si vous adhérez à plusieurs.

Le saviez-vous ?

Chez Malakoff Humanis, vous pouvez bénéficier d’une remise viagère de 5 % lorsque vous adhérez en couple. Vous bénéficiez également de la gratuité à partir du troisième enfant lorsque vous adhérez en famille !

Comment choisir votre mutuelle au meilleur prix ?

Pour trouver la complémentaire santé au meilleur rapport qualité-prix, vous pouvez réaliser une simulation selon vos besoins et votre profil assuré directement sur notre outil de devis en ligne.

Voici quelques conseils pour mieux choisir votre mutuelle santé. : 

  • soyez attentif aux montants de prise en charge prévus par la mutuelle et leur adéquation avec vos dépenses et avec les tarifs pratiqués dans votre région. ;
  • lisez les conditions générales de votre contrat (conditions d'adhésion, conditions de modifications de garanties, conditions de résiliation, l'existence d'un délai de carence…). ;
  • vérifiez l'existence d'options qui vous permettront d'adapter le coût de la mutuelle à votre budget et de compléter votre couverture et l'adapter à vos besoins spécifiques. 

Les garanties doivent vous assurer un bon niveau de protection. En effet, si vos soins et équipements de santé ne sont pas bien remboursés cela peut vous couter cher. Il faut donc être vigilant au-delà du prix pour faire des économies dans la durée.

Quels sont les niveaux de garanties proposées par Malakof Humanis ?

Chez Malakoff Humanis, dans le cadre de l’offre Pack Santé Particuliers, vous avez accès à 5 formules avec des niveaux de couverture progressifs :

  • Formule HOSPI : pour une couverture haut de gamme mais qui concerne uniquement le poste hospitalisation ;
  • Formule INITIAL : pour être remboursé de l’essentiel ;
  • Formule INTERMÉDIAIRE : pour renforcer vos remboursements tout en maîtrisant votre budget ;
  • Formule ÉTENDU : pour réduire considérablement votre reste à charge et profiter de vos remboursements en toute sérénité ;
  • Formule INTÉGRAL : pour bénéficier d’une couverture optimale. 

Notre offre vous permet de personnaliser votre couverture santé en ajoutant à ces formules (sauf pour la formule HOSPI) des options telles que : 

● les options Eco : Eco optique, Eco dentaire, Eco soins courants-audio, qui permettent de diminuer le prix en diminuant certaines prestations relevant de ces postes de soins ; 

● les options Bien-être et Confort : qui permettent de renforcer certaines prestations dites de bien-être et de confort moyennant un supplément de cotisation.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle  ?

Chez Malakoff Humanis, nous avons conçue une complémentaire santé qui s’adapte au besoin de chacun : Pack Santé Particuliers. Les garanties sont modulables et peuvent évoluer au fil du temps. Nous avons à cœur de vous proposer le meilleur de la protection santé au meilleur prix, les cotisations sont ainsi ajustées selon votre profil :

Ces montants peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction des options choisies : Si vous optez pour les options Confort ou Bien-être, vous serez facturé d’un supplément d'environ 5 € par mois par personne. 

Les options ECO offrent quant à elles une économie de 7 % sur la cotisation pour une seule ECO et un gain de 15 % pour l'ajout de deux ECO.

Obtenir un tarif personnalisé

Attention

Votre choix ne doit pas porter uniquement que sur le prix, les services inclus dans votre contrat sont tout aussi importants.

Chez Malakoff Humanis, vous profitez, sans frais supplémentaires, d’un éventail de services conçus pour simplifier votre quotidien : un Espace Client sécurisé, le Tiers Payant, des réseaux de partenaires pour bénéficier de soins de qualité à des tarifs négociés, la téléconsultation, et plus encore.

Nous sommes à votre écoute

Pour répondre à toutes vos questions sur le prix d'une mutuelle

Être rappelé

  • Les trois principaux facteurs sont votre âge (les seniors paient plus cher), le niveau des garanties choisies (couverture hospitalisation, optique, dentaire, etc.) et votre zone géographique de résidence, notamment en raison des dépassements d'honoraires variables.

  • Non, le prix varie selon la zone géographique. Les tarifs sont généralement plus élevés dans les grandes agglomérations comme Paris ou Lyon. Cela s'explique par le coût des soins plus important et des dépassements d'honoraires plus fréquents dans ces régions.

  • L'augmentation s'explique par le risque de santé accru chez les seniors, entraînant des dépenses de soins plus fréquentes et coûteuses. Les mutuelles ajustent donc leurs tarifs pour couvrir les risques liés à l'hospitalisation, aux prothèses (dentaires/auditives) et autres besoins spécifiques après 60 ans.

* Vous pouvez bénéficier d’une réduction de 50% sur 2 mois consécutifs de cotisations santé si vous êtes nouveau client individuel et souscrivez simultanément à l’offre santé individuelle « Pack Santé Particuliers » et à au moins un des contrats « Blessures », « Familis » ou « Contrat Obsèques ». Offre réservée aux nouveaux clients santé individuelle et conditionnée à la remise à l’organisme assureur du bulletin d’adhésion/souscription accompagné des pièces justificatives dans les 30 jours suivant la signature. Voir les conditions détaillées sur le bulletin d'adhésion.