Trouver la Meilleure mutuelle

Tout savoir sur la Prévoyance individuelle

La meilleure mutuelle est avant tout celle qui répond à vos besoins.
Vous recherchez la meilleure mutuelle pour vous et vos proches ? En fonction de votre situation, les options ainsi  que les démarches sont différentes.

Quelles sont les garanties ?
Quels sont les tarifs ?

Chez Malakoff Humanis nous vous accompagnons dans vos recherches pour vous permettre de faire le bon choix.

À partir de 34,01€ /Mois

Personnalisez votre offre

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Comment trouver la meilleure mutuelle selon votre situation ?

Que vous soyez couvert par une mutuelle santé souscrite par votre employeur ou déjà bénéficiaire d'une mutuelle santé à titre individuel, vous vous posez sûrement des questions.

  • Vous êtes couvert par une mutuelle d'entreprise ?

    Si vous êtes salarié, vous bénéficiez d’une complémentaire santé obligatoire souscrite par votre employeur, qui prend en charge au moins 50 % de la cotisation. Ce contrat vous donne accès à des garanties choisies par votre entreprise pour répondre aux besoins de la majorité des salariés. En cas de départ de l'entreprise, vous ne pourrez plus en bénéficier, vous devrez alors trouver la meilleure mutuelle qui répondra à vos propres besoins.

    Selon le motif de départ de l'entreprise, vous pouvez bénéficier d’une solution encadrée par la loi.

    • La portabilité : pour des cas précis, permet un maintien gratuit des garanties pendant 12 mois maximum. Ce dispositif reste une solution provisoire.
    • L’article 4 de la loi n° 89-1009 du 31 décembre 1989, dite loi Evin  : permet de conserver les mêmes garanties mais pas de couvrir vos éventuels ayants droits ni de choisir des garanties sur mesure.

    Pour mettre en place ces solutions, vous pouvez vous rapprocher de votre employeur ou de votre assureur actuel.

    Pour autant, ces solutions n’étant pas optimales, bien souvent, c’est plus intéressant de souscrire un nouveau contrat à titre individuel. Pour effectuer des recherches et trouver la meilleure mutuelle en fonction de votre situation familiale et de vos besoins personnels, nos commerciaux experts peuvent vous aider.

    À noter : + de 90 % de nos utilisateurs ont été satisfaits des conseils apportés par nos commerciaux !

    Pour aller plus loin : Tout savoir sur la loi Evin. Tout savoir sur la Portabilité mutuelle.

  • Vous êtes couvert par une mutuelle individuelle ?

    Vous bénéficiez de garanties que vous avez choisies. Et vous payez seul la totalité des cotisations. Les remboursements ne vous conviennent plus ? Le tarif est devenu trop élevé ? Les services en plus des garanties ne sont pas suffisants ? Peu importe le motif, vous pouvez changer de mutuelle santé. Cette démarche se fait généralement en trois étapes :

    Comparer : vous pouvez être tenté de consulter un comparateur de mutuelle parmi les nombreux comparateurs existants. Vous obtiendrez un classement d’offres par rapport à la concurrence. Mais attention, les classements se font souvent en fonction des tarifs et non des besoins. Vous n'y trouverez pas toutes les informations indispensables pour faire le bon choix. Comparer des tableaux de garanties n'est pas toujours simple, nous vous conseillons de faire appel à un expert.

    Résilier : Depuis la loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019 relative à la résiliation infra-annuelle, vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle santé après un an de souscription. À tout moment, sans frais ni pénalité. Pour résilier vous devez envoyer la demande à votre assureur. La résiliation prend effet 30 jours après réception de la demande.

    Souscrire : Généralement, vous avez deux possibilités. Soit le faire en envoyant les documents de souscription nécessaires signés et les justificatifs demandés. Soit le faire en ligne si votre nouvelle mutuelle le permet.

    À noter : Chez Malakoff Humanis, vous pouvez souscrire directement en ligne, et pour résilier votre contrat, on s'occupe de tout !

    Pour aller plus loin : Tout savoir sur les Comparateur mutuelle.

Quels sont les critères pour choisir la meilleure mutuelle ?

Les garanties, les tarifs mais aussi les services. Vous trouverez la meilleure mutuelle en mettant en concurrence ces critères indispensables à prendre en considération. Nous vous proposons de les découvrir en détails.

  • Les garanties

    Les garanties sont les remboursements dont vous bénéficiez en complément de la Sécurité sociale. C'est un critère clé à prendre en compte pour souscrire la meilleure mutuelle. Il est important de vérifier l'étendue des garanties en fonction du montant de vos dépenses mais aussi de leur fréquence.

    Pour connaître l'ensemble des remboursements d'une offre, il faut consulter le tableau de garanties. Il vous permettra d'identifier quels soins sont pris en charge et à quels niveaux. Attention, certaines mutuelles ne couvrent pas tous les soins. Et il est parfois compliqué de comparer des tableaux de garanties entre eux. Toutes les mutuelles n'expriment pas leurs niveaux de remboursements de la même façon. L'accompagnement d'un expert pourra être le bienvenu pour vous permettre de comprendre les différents mécanismes.

    Ce qui est certain, c'est qu'une bonne mutuelle doit s'adapter à vos besoins. Votre état de santé et donc vos dépenses évoluent tout au long de votre vie. Votre mutuelle doit pouvoir s'ajuster dans le temps pour vous offrir une couverture adaptée à chaque moment. Pour cela, il est primordial d'anticiper, dans la mesure du possible, l'évolution de vos besoins.

    Notre conseil : prenez contact, une fois par an, avec votre mutuelle pour vous assurer que vos garanties sont toujours en adéquation avec vos dépenses.

    À noter : Pour vous accompagner et vous aider à trouver la meilleure mutuelle, nos commerciaux experts prennent en compte vos besoins prioritaires ainsi que la fréquence de vos dépenses.

    Pour aller plus loin : Tout savoir sur la Complémentaire santé

  • Les tarifs

    La cotisation est également un critère important. Le budget santé est en constante hausse (augmentation du coût des soins, des médicaments par exemple). Votre cotisation représente un poste de dépense récurrent mais indispensable. Son montant doit être adapté à votre budget.

    Le meilleur tarif n'est pas forcément le tarif le plus bas. En fait, il s'agit surtout de trouver le juste prix selon vos besoins et la fréquence de vos dépenses. Par exemple, une mutuelle vous coûte 15 € de plus par mois et elle réduit votre reste à charge de 20 € sur les consultations d'un spécialiste. En fonction de la fréquence de ces consultations dans l'année, il sera plus intéressant pour vous de privilégier le critère des garanties plutôt que celui du tarif.

    Ce qu'il faut savoir sur le tarif des mutuelles, c'est comment il est fixé. En fonction du niveau de garanties, de l'âge des bénéficiaires et parfois même du département de résidence. En effet, dans certaines zones géographiques (région parisienne ou région Provence Alpes Côte d’Azur, entre autres), les frais de santé sont plus élevés. Les mutuelles doivent en tenir compte pour fixer le montant de leurs cotisations.

    À noter : Chez Malakoff Humanis, c'est le principe de solidarité et de mutualisation entre nos assurés qui prime. Ce qui nous permet de fixer un prix juste et équilibré dans le temps, avec aucune augmentation individualisée en fonction des dépenses de nos adhérents.

    Pour aller plus loin : Tout savoir sur la Mutuelle pas chère

Qu’est-ce que Malakoff Humanis vous propose ?

Nous avons pris en considérations les avis et les attentes de nos adhérents pour créer le Pack Santé Particuliers. Cette offre modulable, évolutive et orientée sur vos besoins, vous permet de bénéficier d’une couverture santé responsable et personnalisée ; à un prix juste et avec de nombreux services.

On vous explique tout !

    • Une mutuelle qui s’ajuste à vos besoins

      Notre offre se distingue car c’est une solution modulable. Elle s’adapte à vous. Elle vous permet de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins, et ce, à chaque moment de votre vie. Elle répond aux besoins de tous. Composez votre mutuelle : choisissez parmi cinq niveaux de garanties, ajoutez une ou deux options ECO pour maîtriser votre cotisation, complétez avec une option Bien-être ou Confort pour renforcer des garanties spécifiques.

      De plus, notre engagement envers nos assurés ne s’arrête pas là. Votre contrat est évolutif pour vous assurer une couverture personnalisée à chaque étape de votre vie. Votre fidélité est récompensée avec des remboursements renforcés à partir de la troisième année. Si vous souscrivez en couple, vous bénéficiez d’une remise de 5 % sur toute la durée de vie de votre contrat. Et, à partir du troisième enfant, la cotisation est gratuite. Notre mutuelle est conçue pour répondre à vos besoins en constante évolution, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit et un excellent rapport qualité-prix.

      Parce qu’elle est sans questionnaire médical, avec un parcours en ligne fluide et une signature électronique, la souscription est simple et sans tracas.

      Si vous avez besoin d'assistance, nos conseillers experts sont là pour vous accompagner à chaque étape. Optez pour la Mutuelle santé Malakoff Humanis et bénéficiez d'une protection personnalisée et avantageuse pour votre santé.

      À noter : Notre mutuelle a obtenu le label Positive Assurance décerné par l’Institut de l’Economie Positive pour ses pratiques vertueuses et responsables.

      Pour aller plus loin : Tout savoir sur le label Assurance Positive.

    • Les meilleurs services pour vous accompagner

      Vous faire bénéficier de remboursements compétitifs n’est pas suffisant. Pour prendre soin de vous et répondre pleinement à vos besoins, nous devons vous offrir plus. Pour cela, nous avons inclus dans notre offre un ensemble de services destinés à améliorer votre bien-être. Nous nous engageons à prendre en charge au mieux votre santé, en vous facilitant l’accès aux soins grâce à tous ces avantages :

      Bénéficiez de téléconsultations, accédez à un réseau de professionnels de santé proches de chez vous, des opticiens, des chirurgiens-dentistes, des audio-prothésistes et des ostéopathes partenaires, ainsi qu’à des centres Point Vision. De plus, nous avons développé un réseau dédié aux médecines douces, comprenant des praticiens qualifiés en hypnose, sophrologie, naturopathie, et bien d’autres domaines. Parce que votre santé compte c’est important pour nous que vous ayez les meilleurs soins existants.

      Votre budget est également au cœur de nos préoccupations. Grâce au Tiers Payant, qui vous permet de ne pas avancer vos frais médicaux, au service de devis conseil pour estimer à l’avance vos dépenses personnelles, et à votre Espace Client en ligne qui simplifie toutes vos démarches donc accélère vos remboursements, nous voulons vous faire bénéficier du meilleur accompagnement possible. Nous mettons tout en œuvre pour vous éviter toute difficulté et vous permettre de maîtriser votre budget.

      À noter : Vous n’avez pas à payer en plus, tous ces services sont intégrés à votre contrat et compris dans votre cotisation.

      Pour aller plus loin : Tout savoir sur nos services dédiés aux particuliers.

    • Un accompagnement en cas de coups durs

      Parce que la vie peut nous réserver et nous imposer des épreuves, chez Malakoff Humanis, nous nous engageons à vous accompagner et vous soutenir pleinement dans ces moments. Cela inclut des services tels que l'assistance à domicile après une hospitalisation ou en cas d'immobilisation, ainsi que l'accès à un second avis médical en cas de diagnostic de maladie grave, rare ou invalidante.

      Comme nos engagements sociaux et sociétaux constituent des éléments majeurs de notre identité, nous offrons également des solutions personnalisées pour vous et votre famille. Si vous en avez besoin, nos spécialistes de l'accompagnement social étudient pour vous les aides disponibles. Ces aides, parfois soumises à des critères de revenus, vous sont proposées dans des situations telles que le handicap, le cancer, les difficultés financières, ou si vous êtes un aidant familial.

      À noter : Notre accompagnement social ne vise pas à remplacer les mesures publiques, mais à les renforcer.

      Pour aller plus loin : Tout savoir sur l’accompagnement social Malakoff Humanis : Nos engagements sociétaux

Pour répondre à toutes vos questions

  • Une mutuelle adaptée assure une protection optimale en fonction de mes besoins, elle permet des économies en évitant de payer pour des services inutiles et s’ajuste à mes changements de situations.

  • Pour trouver la meilleure mutuelle, il est important de comparer les garanties et le tarif. Afin de trouver le tarif le plus juste en fonction de vos dépenses et de la fréquence de vos dépenses.

  • Le prix de votre mutuelle est déterminé par plusieurs critères : le niveau des garanties, l’âge des personnes que vous souhaitez couvrir, et parfois même votre emplacement géographique. Lorsque vous demandez un devis, le tarif que vous recevez prendra en compte tous ces éléments pour vous offrir une proposition personnalisée selon votre situation.

  • Grâce à la RIA (Résiliation Infra Annuelle), la règlementation vous permet de résilier votre complémentaire santé à tout moment, sans frais, après un an d’adhésion, par simple email ou courrier. La résiliation sera effective un mois après la réception de votre demande.

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