Assurance santé des français expatriés à l’étranger : bénéficiaires, garanties, avantages, adhésion…
L’assurance internationale : qu’est-ce que c’est ?
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Quand on s’expatrie, c’est-à-dire quand on s’installe pour vivre, travailler ou même étudier à l’étranger, on ne dépend plus du système de protection sociale français, mais de celui du pays d’accueil. Le système social de ce pays (garanties couvertes, coût, limite de territorialité, etc.) est forcément différent.
Pour continuer de bénéficier d’une protection sociale « à la française », votre premier réflexe a peut-être été de vous tourner vers la Caisse des Français de l’étranger.
Et c’est une bonne chose ! Mais n’oubliez pas qu’il ne s’agit que d’une couverture de base (en santé, prévoyance et retraite), comme l’est la Sécurité sociale en France.Pour compléter la prise en charge, vous pouvez opter pour une assurance internationale, comme celle de Malakoff Humanis.
Elle vous permet de ;
- maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail,
- protéger financièrement votre famille en cas de décès,
- préserver vos droits à la retraite complémentaire AGIRC-ARCCO.
Le tout en proposant des services spécifiquement adaptés à vos besoins d’expatriés, qui sont d’ailleurs systématiquement inclus dans les assurances internationales que nous proposons : garanties d’assistance (rapatriement, assistance médicale, juridique…), téléconsultation, etc.
L’objectif : partir serein à l’étranger !
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Expatriés : qui peut bénéficier d’une assurance internationale ?
Quelle que soit votre profession, si vous êtes indépendant, nous ne pouvons que vous encourager à souscrire un contrat de prévoyance notamment pour les raisons suivantes.
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Vous êtes
salariéVous pouvez bénéficier d’une protection complète :
- remboursement de vos frais médicaux
- indemnisation en cas d’arrêt de travail
- garanties décès et retraite complémentaire AGIRC-ARCCO
De quoi assurer votre avenir en toute tranquillité.
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Vous êtes indépendant,
sans activité ou étudiant*L’assurance internationale vous permettra de:
- bénéficier d'une prise en charge de vos frais de santé engagés à l’étranger
- mettre votre famille à l’abri du besoin du cas de décès
De quoi partir en toute liberté.
* en stage ou non
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Vous êtes
retraitéL’assurance santé internationale vous permettra de diminuer au maximum votre reste à charge si vous devez :
- vous faire soigner
- être hospitalisé à l’étranger
De quoi profiter de votre retraite en toute sérénité.
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Quels avantages à souscrire une assurance internationale en complément ?
Si vous vous demandez s’il est nécessaire de souscrire une assurance internationale en complément de la protection apportée par la CFE, voilà quelques raisons.
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Réduire votre reste à charge
En tant qu’expatrié, et quel que soit votre statut, cotiser à la CFE vous permet de bénéficier d’une protection de base en santé. Mais attention : en matière de médecine courante (médecin généraliste, sage-femme, dentiste…), elle ne vous rembourse que dans la limite des tarifs applicables en France, qui peuvent se révéler insuffisants si vous vous expatriez dans un pays où les soins sont réputés onéreux.
En matière d’hospitalisation, la CFE a divisé le monde en 5 zones géographiques : plus les soins sont chers, moins les taux de remboursement seront élevés. Et inversement.
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Prenons un exemple concret :
Vous allez aux États-Unis, pays où les frais de santé sont les plus chers au monde (parfois plusieurs dizaines de milliers de dollars pour une hospitalisation). La CFE l’a même classé en zone 5. Une hospitalisation ne sera alors remboursée qu’à hauteur de 19 %).
Seule option pour être mieux remboursé : souscrire une assurance santé internationale, qui offre une meilleure prise en charge de vos dépenses, voire même la totalité si vous souscrivez un contrat particulièrement protecteur. De quoi vous éviter quelques mauvaises surprises !
Et via l’assistance,
vous pouvez bénéficier d’un tiers-payant dans un certain nombre de cas
(hospitalisation à l'étranger, soins en France,..) et n’avoir pas de frais à avancer.
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Maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail et protégez vos proches en cas de décès
Après un accident, en cas de blessure ou de maladie, vous pouvez vous retrouver en incapacité de travailler, ou en situation d’invalidité. Si vous êtes salarié, la CFE vous permet de souscrire une option permettant de vous assurer en partie contre ces risques :
- En cas d’arrêt de travail ou maladie non professionnelle, elle propose trois niveaux de garantie. L’indemnité journalière maximale est d’environ 70 €. Elle est versée après un délai de carence de 30 jours.
- En cas d’invalidité, elle prévoit le versement d’une pension mensuelle à condition notamment d’avoir 12 mois consécutifs d’adhésion à l’option.
L’assurance internationale complète les indemnités journalières ou la rente de la CFE afin de maintenir le niveau de vie de votre foyer. Avec l’assurance Malakoff Humanis, vous pouvez conserver jusqu’à 90 % de votre salaire. Et pour plus de souplesse, nous vous permettons de choisir la franchise qui s’appliquera : 30, 60 ou 90 jours.
Même si personne n’aime y penser, vous assurer contre le décès, c’est avant tout protéger vos proches. Pour les soutenir dans une telle période, la CFE prévoit le versement d’un capital décès à ses affiliés (sauf pour les retraités), sur option de leur part.
Là encore, il vous est possible de compléter ces garanties en adhérant à une assurance internationale qui augmente le capital versé à vos ayants droit.
Chez Malakoff Humanis, par exemple, l’option décès est accessible à tous (sauf aux retraités) et le capital versé peut aller jusqu’à 1 500 000 € pour les salariés, et 390 000 € pour les autres statuts.
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Adapter vos garanties à vos besoins
Souscrire un contrat souple c’est important : il vous permet d’adapter la couverture au pays d’expatriation et à votre situation professionnelle et familiale.
Chez Malakoff Humanis, nous vous proposons ainsi 5 niveaux de garanties en santé afin que vous puissiez trouver le contrat qui vous convient le mieux.
Par exemple
Si vous vous expatriez dans un pays réputé cher en matière de frais de santé (États-Unis, Canada, Australie…) il peut être intéressant d’opter pour le meilleur niveau de garanties afin de diminuer au maximum votre reste à charge.
C’est également le cas si vous avez un besoin spécifique :
- nouvelle paire de lunettes ?
- médecine alternative ?
- grossesse ?
Pensez également à regarder les services que propose le contrat :
- téléconsultation,
- mise à disposition d’un réseau mondial de professionnels homologués…
autant de services qui vous assurent une prise en charge comme en France.
Encore une bonne raison d’opter pour une assurance Malakoff Humanis puisque nos garanties sont systématiquement enrichies de nombreux services.
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Anticiper votre retraite
Si vous êtes salarié à l’étranger, la CFE permet de continuer à cotiser à votre retraite de base comme si vous étiez en France. Mais elle ne permet pas maintenir les droits pour la retraite complémentaire AGIRC-ARCCO, qui constitue pourtant 1/3 de la pension totale des salariés.
Toutefois, vous pouvez cotiser à titre individuel à l’AGIRC-ARCCO en adhérant à Malakoff Humanis International Agirc-Arrco. Ce contrat vous permet de continuer à cotiser à la caisse de retraite complémentaire des salariés (part salariale et patronale) afin de préserver votre future retraite.
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Etendre ses garanties d’assistance
À l’étranger, les garanties d’assistance, comme le rapatriement ou l’assurance bagage, sont particulièrement conseillées. Selon les contrats, vous pouvez opter pour des garanties d’assistance renforcées :
- La garantie responsabilité civile, pour réparer les dommages que vous causeriez à autrui en cas d’accident
- Les garanties d’assistance médicale, pour visiter un proche, organiser son retour anticipé ou encore bénéficier d’un accompagnement psychologique
- Les garanties en cas d’incidents de voyage, qui comprennent par exemple l’envoi de médicaments à l’étranger
- Les garanties juridiques, qui permettent l’avance d’une caution pénale ou les frais d’avocat
Par ailleurs, regardez bien si l’assurance propose un service d’assistance disponible à tout moment (7j/7, 24h/24) : c’est un plus indispensable lorsque l’on est à l’étranger, sur un fuseau horaire parfois peu compatible avec celui de la France métropolitaine.
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