Risque de l’assurance vie : comprendre, maîtriser et se sentir sécurisé L’assurance vie combine souplesse, fiscalité avantageuse et possibilité de transmettre un capital à vos proches. Mais, comme tout produit d’épargne, elle comporte des risques. Comprendre le risque en assurance vie et savoir comment le maîtriser est la clé pour sécuriser votre épargne et atteindre vos objectifs financiers. Découvrez notre taux de rendement 2025 3,50% Boutons et liens Souscrire en ligne Faire une simulation Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. L’assurance vie combine souplesse, fiscalité avantageuse et possibilité de transmettre un capital à vos proches. Mais, comme tout produit d’épargne, elle comporte des risques. Comprendre le risque en assurance vie et savoir comment le maîtriser est la clé pour sécuriser votre épargne et atteindre vos objectifs financiers. Placement assurance vie Assurance vie rentable Taux assurance vie Unité de compte assurance vie Fonds euros assurance vie Assurance vie épargne SCPI assurance vie Assurance vie jeune Investir dans une assurance vie Assurance vie multisupport Assurance vie immobilier Assurance vie krach boursier Quels sont les principaux risques de l’assurance vie ? Le risque de perte en capitalLorsque vous placez votre argent sur un contrat d’assurance vie, il existe un risque de perte de capital qui dépend du type de support choisi. Si vous investissez exclusivement dans le fonds en euros, votre capital est garanti par l’assureur, net des frais de gestion prévus au contrat.À l’inverse, les supports en unités de compte (UC)* peuvent entraîner une perte en capital de votre assurance vie. En effet, leur valeur fluctue selon les marchés. Cela signifie que vous pouvez récupérer un montant inférieur à vos versements initiaux.*La valeur des unités de compte n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse, dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital.Le risque des marchés financiers et des unités de compteLes unités de compte sont adossées à des actions, obligations, fonds immobiliers ou fonds diversifiés. Leur valeur dépend donc des variations des marchés et le capital n’est pas garanti. En cas de baisse de ceux-ci, la valeur de vos UC peut aussi diminuer. Il existe donc bien des risques liés aux unités de compte.Le risque de taux et d’inflationLes contrats en euros, bien qu’ils garantissent le capital investi (hors frais de gestion), restent sensibles à l’évolution des taux d’intérêt. Lorsque les taux évoluent, la valeur des obligations détenues par les fonds en euros peut varier. Toutefois, grâce à une gestion de long terme et à la diversification des actifs, l’impact pour l’épargnant est généralement progressif. Par ailleurs, lorsque l’inflation est supérieure au rendement du fonds en euros, le pouvoir d’achat de l’épargne peut diminuer au fil du temps. Pourquoi l’assurance vie reste un placement approprié pour les particuliers Les garanties de capital selon les contratsDe nombreux contrats proposent des mécanismes de sécurisation. Certaines garanties de contrat en assurance vie peuvent être incluses d'office, comme le fonds en euros, tandis que d'autres sont proposées en option selon les contrats. Ces garanties sont particulièrement utiles pour les supports investis en unités de compte, car elles peuvent permettre de protéger tout ou partie du capital investi. De plus, certains contrats intègrent une garantie plancher qui permet de protéger les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré, selon les conditions, plafonds et modalités prévus au contrat.La diversification des supports pour mieux sécuriserRépartir votre épargne entre fonds en euros et unités de compte permet de lisser le risque. Le fonds en euros permet de sécuriser une partie de votre épargne sur le long terme. Cette diversification permet de réduire l’impact des fluctuations de marché liées aux UC sur votre capital, sans supprimer totalement le risque. Autre atout : elle vous permet de profiter du potentiel de rendement des unités de compte tout en bénéficiant de la sécurité du fonds en euros. Comment limiter les risques grâce au conseil et à une gestion adaptée Définir votre profil d’investisseur et vos objectifsVous souhaitez préserver votre capital à tout prix ? Alors, vous avez sans doute un profil prudent. Dans ce cas, votre contrat devra être majoritairement composé de fonds en euros sécurisés, même si leur rendement reste modéré.Vous acceptez des variations à la baisse temporaires en contrepartie d’un meilleur potentiel de performance ? Alors, vous pourriez avoir un profil équilibré ou dynamique. Votre contrat peut alors inclure une part plus importante d’unités de compte : elles sont plus exposées aux marchés financiers, mais peuvent générer un meilleur rendement sur la durée.Choisir une allocation sécurisée ou équilibréeSi vous recherchez une assurance vie avec un risque de perte en capital limité, vous pouvez opter pour une allocation investie majoritairement ou exclusivement en fonds euros. Vous acceptez (un peu) plus de fluctuations pour espérer plus de performance ? Alors une allocation équilibrée combinant fonds en euros et unités de compte est un bon compromis.Ajuster régulièrement avec l’aide d’un conseillerUn conseiller en gestion d’assurance vie peut vous aider à réajuster votre contrat en fonction de votre situation et de l’évolution des marchés. Cette approche proactive est la clé pour éviter que votre assurance vie rime avec risque trop important. Risques contractuels et bonnes pratiques à adopter Frais, clauses et transparence dans les contratsLes risques contractuels en assurance vie ne sont pas à négliger. En effet, les différents frais d’entrée, de gestion, de versements ou d’arbitrage peuvent réduire la performance de votre contrat. Les modalités de rachat ou de sortie (délais, fiscalité, conditions spécifiques) peuvent également avoir un impact sur la gestion de votre contrat.Importance de bien lire les documents contractuels et les garantiesAvant de souscrire, prenez le temps de lire les conditions du contrat : supports proposés, options de sécurisation, modalités de rachat et garanties incluses ou optionnelles. Cette étape simple vous permettra de choisir un contrat adapté à vos objectifs et à votre profil de risque.Vérifications à faire avant souscriptionAvant de signer, vérifiez la solidité financière de l’assureur, sa réputation, les frais, les supports proposés et les garanties contrat assurance vie incluses ou non. Ces vérifications sont indispensables pour éviter des mauvaises surprises ! Alliez sécurité et performance avec Actépargne2 de Malakoff Humanis Le contrat Actépargne2 de La France Mutualiste, du groupe Malakoff Humanis, illustre parfaitement l’équilibre entre sécurité et performance. Notre assurance vie multisupport combine un fonds en euros performant et des unités de compte diversifiées pour dynamiser votre épargne.Personnalisez votre allocation en fonction de votre profil et de vos objectifs. Vous pouvez également activer des options de gestion qui permettent notamment de sécuriser les gains réalisés ou de limiter l’exposition aux pertes selon les modalités prévues au contrat. Actépargne2 est la solution idéale si vous recherchez une assurance vie avec un niveau de risque maîtrisé sur le long terme.Enfin, notre contrat est pensé pour allier moins de frais et plus d’efficacité : profitez de 0 € de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Titre Nous sommes à votre écoute Description Pour répondre à toutes vos questions sur les risques de l'assurance vie Boutons Boutons et liens Être rappelé Envoyer un message FAQ Est-ce que je peux perdre tout mon capital ? Dans un contrat d’assurance vie investi uniquement en unités de compte, il existe un risque de perte en capital. Cependant, la diversification et certaines garanties limitent ce risque. Sur un fonds en euros, votre capital est garanti , selon les conditions prévues au contrat. Comment savoir si mon contrat offre une garantie de capital ? Les garanties sont précisées dans les conditions générales. Certaines options peuvent vous assurer plus de sécurité. Si vous êtes sur un fonds en euros, le capital est garanti selon les conditions prévues au contrat. Les unités de compte sont-elles trop risquées ? Les unités de compte présentent des fluctuations, car elles dépendent des marchés. Elles ne sont pas à proscrire, mais doivent être choisies en fonction de votre profil et de votre horizon d’investissement. Puis-je ajuster mon contrat en fonction de l’évolution des marchés ? Oui. Vous pouvez effectuer des arbitrages entre les supports pour modifier la répartition de votre épargne en fonction de vos objectifs et de votre profil d'investisseur. Selon votre stratégie, cela peut permettre de renforcer la sécurisation de votre capital ou de rechercher davantage de potentiel de performance. Succession assurance vie Bénéficiaire assurance vie Assurance vie héritage Assurance vie divorce Assurance vie couple marié Assurance vie enfant Les héritiers peuvent-ils connaître le bénéficiaire d'une assurance vie Tableau de la fiscalité de l’assurance vie en cas de succession clause bénéficiaire assurance vie Assurance vie héritier lésé Assurance vie et notaire