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Changement d'assurance de prêt immobilier :
Tout savoir pour optimiser votre protection !
Pour obtenir un crédit immobilier, il est indispensable de souscrire une assurance emprunteur. Cette protection vise à couvrir à la fois l’emprunteur et la banque prêteuse en cas d’incapacité de remboursement dû à un décès, une invalidité permanente ou temporaire, ou un arrêt de travail, etc. Lors de votre demande de prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir librement votre assurance entre le contrat groupe de votre banque ou un contrat individuel chez un organisme tiers.
Vous avez choisi la garantie de crédit de votre prêteur et souhaitez désormais changer d’assurance emprunteur ? Malakoff Humanis vous propose une couverture 100 % personnalisée, respectant l’équivalence des garanties et susceptible de vous faire économiser jusqu’à 15 000 €* sur vos cotisations.
Le changement d’assurance emprunteur : c’est possible ?
Tout d’abord, balayons les fausses croyances à propos de l’assurance emprunteur. Non, vous n’êtes pas obligé(e) de souscrire l’assurance groupe de votre banque et oui, vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment.
Grâce à la loi Lagarde de 2010, tout emprunteur est en droit d’opter pour la délégation d’assurance, c'est-à-dire de préférer un contrat de garantie chez un organisme tiers, à condition de respecter une certaine équivalence de garanties.
Vous trouverez ces dernières dans la fiche standardisée d’information (FSI) remise avec l’offre de prêt de votre banque. Ce document vous est remis avant la signature de votre crédit et mentionne toutes les garanties obligatoires offertes par votre contrat d’assurance groupe.
Pour obtenir votre prêt immobilier, vous avez peut-être choisi le contrat groupe de votre organisme prêteur. Sachez qu’avec la loi Lemoine de 2022, vous êtes libre de résilier votre assurance de crédit à tout moment et sans frais, à condition de respecter un préavis de 10 jours.
Auparavant, la loi Hamon de 2014 vous permettait de changer de garantie de crédit à tout moment durant la première année de votre contrat. A la date d’anniversaire de votre prêt, il était possible de résilier votre contrat d’assurance et de souscrire une nouvelle offre plus avantageuse.
Avant de changer d'assurance emprunteur, vous pouvez essayer de renégocier avec votre banque pour obtenir des conditions plus avantageuses sur l'assurance groupe proposée. Dans certains cas, votre banque pourrait être disposée à réviser ses tarifs pour vous retenir comme client.
Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?
Le changement d’assurance emprunteur comporte des avantages financiers non négligeables. En effet, le coût de votre assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu'à 30 % du prix total de votre crédit si vous optez directement pour l’offre d’assurance de prêt de votre banque.
Et pour cause, un contrat collectif couvre l'ensemble des emprunteurs souscrivant un prêt immobilier. Les taux sont en général fixes et non personnalisés, basés sur des statistiques globales à tous les clients d’un organisme de prêt. Ainsi, les garanties et les options sont standardisées et peuvent ne pas correspondre à vos besoins spécifiques.
En souscrivant une offre d’assurance de prêt externe, vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 €* sur vos cotisations et ainsi faire de précieuses économies.
Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur et souscrire un contrat au meilleur prix ? Réalisez un devis d'assurance de prêt immobilier avec Malakoff Humanis pour savoir combien vous pouvez payer et souscrivez rapidement votre contrat en ligne.
Souscrire votre nouvelle assurance de prêt
Pour souscrire votre nouvelle assurance emprunteur, il vous suffit tout simplement :
- d’envoyer une lettre de résiliation à votre assureur actuel en fournissant toutes les pièces justificatives nécessaires, comme votre contrat d’adhésion à une nouvelle offre.
- d’attendre l’accord de résiliation de votre assureur actuel (en général votre banque) sous un délai de 10 jours. Aucun refus n’est possible.
Besoin d’être accompagné lors de vos démarches de changement d'assurance ?
Les conseillers Malakoff Humanis, spécialistes de l’assurance de prêt immobilier, vous assistent tout au long de vos démarches pour vous faciliter la transition entre votre banque et votre nouvel opérateur.
Quels éléments clés prendre en considération lors du changement d’assurance emprunteur ?
La prime d’assurance
Privilégier une assurance de prêt individuelle à l’assurance collective de votre banque peut vous permettre de réaliser jusqu’à 50 % d’économies sur votre prime d’assurance. A contrario des assurances groupe, le taux des assurances individuelle est basé sur plusieurs facteurs clés, comme :
- votre âge au moment de la souscription ;
- votre situation personnelle et professionnelle ;
- votre état de santé (si vous présentez un risque aggravé de santé, des spécificités s’appliquent à votre couverture et à votre tarif) ;
- votre projet immobilier (achat de résidence principale, secondaire, investissement locatif, etc) ;
- la quotité assurée (notamment en cas d’emprunt à deux) ;
- l’étendue des garanties et les exclusions ;
- le montant de votre crédit immobilier.
En outre, le changement d’assurance de prêt peut vous permettre d’obtenir un tarif 100 % personnalisé et d’obtenir une assurance moins chère.
Les garanties
En général, votre contrat d’assurance de crédit doit comporter a minima :
- une garantie DC (décès) : l’assurance prend en charge votre capital restant dû ;
- une garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : l’assurance rembourse le capital restant dû si vous n’êtes plus en capacité de travailler ni d’effectuer les actes du quotidien sans l’assistance d’une tierce personne ;
Mais il peut également inclure les garanties emprunteurs suivantes :
- une garantie IPT (invalidité permanente totale) : en cas d’invalidité supérieure à 66 %, votre emprunt est entièrement soldé.
- une garantie IPP (invalidité permanente partielle) : en cas de taux d’invalidité compris entre 33 et 66 %, l’assurance prend en charge le remboursement du prêt de manière proportionnelle.
- une garantie ITT (invalidité temporaire totale de travail) : si vous n’êtes plus en mesure de travailler pour une durée limitée à cause d’un accident ou d’une maladie, l’assurance couvre le remboursement de votre crédit immobilier selon une indemnisation proportionnelle à votre perte de revenus ou bien selon un forfait correspond au montant de vos mensualités.
Les offres assurance emprunteur Malakoff Humanis couvrent l’ensemble de ces garanties et vous permettent de maintenir les garanties du contrat de votre banque à un prix très compétitif.
Les exclusions de garantie
Certaines assurances de crédit comportent des exclusions de garanties, qui peuvent restreindre la protection offerte par votre contrat. Ce type de clauses dérogatoires prévoit l’absence d’indemnisation si certains risques emprunteurs se concrétisent ou si vous dépassez un certain âge.
Par exemple, certains assureurs refusent de couvrir le risque de décès induit par la pratique d’un sport extrême comme le ski de piste ou l’escalade.
Dans tous les cas, une exclusion de garantie doit être formulée de manière explicite et formelle dans votre contrat et signalée avant signature, selon les dispositions prévues par le Code des Assurances.
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Malakoff Humanis - Votre partenaire pour un changement d'assurance de prêt Immobilier facile et rapide
Pourquoi choisir l’assurance emprunteur Malakoff Humanis ?
Malakoff Humanis, spécialiste digital de la vente directe d’assurance de prêt immobilier, grâce à son site de vente directe dédié à l’assurance emprunteur. Avec Malakoff Humanis, vous bénéficiez de :
- Tarifs compétitifs jusqu’à moins 50 % vs l’assurance groupe bancaire, jusqu’à 15 000 €* d’économies par rapport à un contrat groupe ;
- La qualité et l’efficacité du digital couplées à un accompagnement téléphonique de téléconseillers experts ;
- Une expertise reconnue dans la résiliation d’assurance de prêt.
Changez d'assurance prêt immobilier en toute transparence
Vous souhaitez résilier votre contrat actuel et changer d’assurance de crédit ? En passant par Malakoff Humanis, c’est simple, il vous suffit de :
- Renseigner votre profil et les informations de votre prêt immobilier
- Saisir le nom de votre banque, les équivalences de garanties sont calculées automatiquement afin que votre demande de changement soit acceptée
- Saisir vos informations médicales via notre questionnaire sécurisé.
Une fois le formulaire rempli, vous obtenez un tarif personnalisé immédiatement dans 90 % des cas. Ensuite, il vous suffit de signer votre contrat en ligne et effectuer vos démarches de résiliation en étant accompagné par un conseiller dédié.
Soyez accompagné(e) dans toutes vos démarches par un téléconseiller dédié
Un téléconseiller dédié se tient à votre disposition pour vous assister dans vos démarches, et vous conseiller pour la résiliation ou le changement de votre assurance de prêt. Nos équipes possèdent une expertise approfondie des rouages du secteur et sont prêtes à vous accompagner en répondant à toutes vos interrogations, et ce, jusqu'à la finalisation de votre changement d'assurance.
Foire aux questions
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Grâce à la loi Lemoine, le changement d’assurance emprunteur peut se faire à tout moment et sans frais. Avec Malakoff Humanis, la démarche se fait à 100 % en ligne, sans aucune pénalité ou coûts supplémentaires associés. Faites dès maintenant une simulation en ligne et découvrez les économies que vous pouvez faire sur votre assurance de prêt immobilier.
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Pour obtenir une estimation de votre changement d’assurance de prêt, nous vous recommandons d’effectuer une simulation ou ligne ou bien de demander un devis gratuit et sans engagement. En résiliant votre ancien contrat, vous pourrez réaliser des économies jusqu’à 50 % sur vos cotisations et économise jusqu’à 15 000 €* sur votre garantie.
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Une fois que vous avez trouvez votre offre équivalente à celle de votre banque, il suffit d’envoyer votre lettre de résiliation ainsi que toutes les pièces justificatives nécessaires (certificat d'adhésion et les conditions générales) à votre ancien assureur. Une fois votre demande de résiliation reçue, votre banque dispose de 10 jours pour vous communiquer son accord, sachant qu’aucun refus n’est possible si l’équivalence des garanties est bien respectée.
*Économies réalisées par un couple, Monsieur cadre non fumeur, 33 ans, Madame cadre non fumeur 33 ans, pour un prêt d'un montant de 604 540 € et d'une durée de 297 mois. Objet du prêt : résidence principale.
Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
Comparer les offres d’assurance emprunteur en ligne
Vous avez probablement déjà repéré de nombreux classements d’assurance emprunteur en ligne. Mais comment choisir le contrat qui s’aligne parfaitement avec votre projet et votre profil ?
Pour trouver l’assurance de prêt immo la mieux adaptée à votre projet, nous vous recommandons de passer par un comparateur d’assurance emprunteur. On vous rassure, il s’agit d’une opération gratuite et sans engagement. Ce précieux outil vous permet d’obtenir une liste des meilleures assurances de prêt pour couvrir votre crédit immobilier.
Il vous suffit d’avoir en main la fiche standardisée de votre banque afin de comparer les différentes conditions de souscription et ainsi opter pour l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux.
Autrement, vous pouvez aussi faire appel à un courtier spécialisé. Ce spécialiste sera en mesure de vous proposer une sélection d’offres 100 % personnalisées.
Effectuer une simulation d’assurance de prêt
En utilisant notre simulateur d’assurance de crédit immobilier, vous obtenez rapidement et gratuitement une première estimation de votre contrat d'assurance. Pour ce faire, il vous suffit de :
Le tarif d’assurance proposé vous convient ? Signez en ligne et effectuez vos démarches de résiliation en étant accompagné par un conseiller dédié !