Mutuelle des indépendants : une protection santé adaptée à vos besoins

Pour protéger votre activité professionnelle, protéger votre capital santé.

Chez Malakoff Humanis, nous vous proposons des remboursements santé de qualité et des services utiles pour gérer les aléas du quotidien : téléconsultation, 2^ème avis médical, espace client simple d’utilisation… et plus encore

La mutuelle TNS : un rempart face aux imprévus

Vous êtes un indépendant ? La bonne marche de votre entreprise repose sur vous.

Un problème de santé peut vite arriver et peser lourd dans votre budget.

Une mutuelle intervient en complément de la Sécurité sociale et vous permet de limiter les frais santé restant à votre charge à la suite de soins.

Choisissez une mutuelle adaptée à vos besoins pour vous consacrer sereinement à la réussite de votre activité.

Une mutuelle « Indépendant » pour protéger votre famille

En souscrivant à notre mutuelle, vous pourrez également protéger votre conjoint(e) et ou vos enfants à charge jusqu’à 21 ans voire 28 ans s’ils sont étudiants, alternants, en apprentissage ou inscrits à France Travail comme primo demandeur d’emploi.

Ils bénéficieront des mêmes garanties que vous à un tarif avantageux.

En bref, notre complémentaire santé pour les travailleurs indépendants s'adapte à chaque situation familiale.

Une mutuelle TNS : un atout pour votre budget

Tout problème de santé peut engendrer des frais importants. Il est donc nécessaire d'être couvert par une mutuelle TNS.

Financièrement, une mutuelle pour indépendants :

• vous rembourse tout ou partie des frais que la Sécurité sociale ne prend pas ou faiblement en charge, tels que vos consultations chez le médecin, les frais d’optique, dentaire ou hospitalisation pouvant laisser un reste à charge important ;
• prend en charge le remboursement d'actes non couverts par l'Assurance Maladie comme la chambre particulière en hospitalisation, les dépassements d’honoraires, les médecines douces, etc. ;
• vous évite d'avancer des frais grâce au tiers payant. Votre mutuelle règle directement le professionnel de santé.

Notre complémentaire santé intègre également un réseau de soins Kalixia pour réduire votre reste à charge. En consultant un professionnel de santé partenaire en Optique, Dentaire, Audioprothèse et Ostéopathe, vous pouvez bénéficier d’un tarif avantageux et de meilleures garanties. A titre d’exemple, en optique, vous réaliserez des économies à hauteur de 25% pour les verres, 20% pour les montures, 30% sur les lentilles…

En plus, bénéficiez dans ce réseau du service Devis Express qui vous permet de connaitre en temps réel le montant restant à votre charge.

En bref, notre complémentaire santé pour les travailleurs indépendants est à vos côtés pour protéger votre pouvoir d’achat.

La fiscalité Madelin pour la mutuelle des indépendants

En tant que travailleur non salarié, vous bénéficiez des avantages de la Loi Madelin.

Vous pouvez déduire vos cotisations de mutuelle de votre revenu imposable. Ce dispositif fiscal avantageux vous permet de réduire annuellement le montant de votre impôt sur le revenu tout en bénéficiant d'une protection santé optimale.

Tout savoir sur la loi Madelin : la loi Madelin en santé, mais aussi en prévoyance

Chez Malakoff Humanis, tous nos contrats pour les TNS sont éligibles à ce dispositif. Si vos revenus fiscaux relèvent des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC) ou des Bénéfices Non Commerciaux (BNC), vous pouvez déduire les cotisations de votre mutuelle TNS de votre revenu imposable.

Cette déduction fiscale, bien qu'importante, est encadrée par un plafond commun pour vos contrats santé et prévoyance. Ce plafond est calculé de la manière suivante :

• 3,75 % de votre revenu professionnel auxquels on ajoute 7 % du Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS) ;
• dans la limite globale de 3 % de 8 PASS*.

Le Plafond Annuel de la Sécurité sociale sert de base de calcul pour certaines prestations sociales. Il est réévalué chaque année au 1er janvier en fonction de l'évolution des salaires. En 2026, son montant est de 48 060 €.

Exemple de calcul de déduction Madelin pour la mutuelle des indépendants

Un TNS a un revenu imposable de 70 000 € par an.

• Il pourra déduire au maximum ses cotisations de 5 989 € : (3,75 % de 70 000 € + 7 % de 48 060 €), soit 2 625 € + 3 364 € = 5 989 €
• Dans la limite globale de (3 % de 8 x 48 060 €) soit 11 534 €

Si sa complémentaire santé lui coute 2000 €

• Revenu imposable avant déduction : 70 000 €
• Déduction Madelin : 2 000 €
• Nouveau revenu imposable : 68 000 €
• Taux d’imposition : 30 %
• Economie d’impôt : 2 000 x 30 % = 600 €
• Résultat : sa complémentaire santé lui revient à 1 400 €. Soit, un gain de pouvoir d’achat de 600 € grâce à la déduction fiscale prévue par la Loi Madelin.

Comment bénéficier des avantages Madelin pour les indépendants ?

Lors de votre déclaration de revenus déclarez les cotisations versées l'année précédente pour votre mutuelle TNS. Par exemple, en 2026, vous déduisez les cotisations versées en 2025. Chaque année, pour effectuer vos démarches, vous recevrez une attestation des cotisations payées. Elle sera à transmettre à votre expert-comptable.

L'économie d'impôts que vous permet le contrat loi Madelin n'est pas négligeable. Pour connaître le montant des cotisations déductibles de votre revenu imposable ou optimiser votre fiscalité, rapprochez-vous de votre conseiller Malakoff Humanis. Il réalisera pour vous une étude personnalisée.

Artisans, commerçants, professions libérales : êtes-vous éligibles à la loi Madelin ?

Tous les travailleurs non-salariés non-agricoles peuvent bénéficier de la loi Madelin. Nous proposons des solutions adaptées que vous soyez artisan, commerçant ou profession libérale.

Si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez souscrire à notre mutuelle dédiée aux TNS, sans toutefois bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin. L’administration fiscale vous autorise déjà de déduire un abattement forfaitaire de votre chiffre d’affaires.

Votre conjoint et vos enfants : prise en charge et plafond

Vous pouvez faire bénéficier votre famille de votre mutuelle pour indépendants.

Les cotisations de votre conjoint(e) et de vos enfants sont déductibles de vos revenus imposables s’ils vous sont rattachés au niveau de la Sécurité sociale.

Contactez un conseiller Malakoff Humanis pour vous aider de mieux comprendre ce dispositif Loi Madelin.

Comparatif : critères pour choisir la meilleure mutuelle indépendant

Pour sélectionner la mutuelle adaptée à votre situation, il est essentiel, au-delà du prix, d'étudier les garanties et les services proposés.

Afin que vous puissiez trouvez une solution adaptée à votre situation, nous avons construit une offre avec un large choix de formules clés en main pour répondre à vos besoins, de l’essentiel jusqu’au très haut de gamme.

Notre Plus : la souscription possible d’une surcomplémentaire pour une meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires pratiqués par les médecins et spécialistes et un remboursement plus avantageux de la monture de vos lunettes.

Hospitalisation et soins courants : des garanties prioritaires

En matière d'hospitalisation, poste crucial, assurez-vous de vérifier les montants pris en charge, les dépassements d'honoraires et le remboursement de la chambre particulière.

Optique et dentaire : des postes coûteux à bien couvrir

Les soins optiques et dentaires représentent souvent les premiers postes de dépense en santé. L'Assurance Maladie rembourse peu certains soins coûteux comme l'achat de lunettes ou les prothèses dentaires. D’autres soins ne sont pas pris en charge.

Notre offre PRO Santé + intègre des remboursements à 100 % des frais réels des verres dès la formule 3 dans le réseau de soins Kalixia, des remboursements pour l’implantologie à partir de la formule 4 et l’orthodontie non-remboursée dès la formule 3.

Pour bien choisir vos garanties, pensez aussi aux soins de confort et prévention. Dès la formule 2, PRO Santé + intègre un pack bien-être qui comprend des remboursements pour les médecines douces, les médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale, y compris les vaccins.

Dès l'embauche de votre premier salarié, vous avez l'obligation de mettre en place une complémentaire santé collective. Malakoff Humanis, expert de la protection sociale, vous propose des solutions adaptées pour vos salariés.

Que vous dirigiez une TPE, une PME ou que vous releviez d'une branche professionnelle, nous avons l'offre qu'il vous faut. Partenaire de près de 100 branches professionnelles, nous proposons des garanties conformes aux exigences de votre secteur d'activité. Découvrez nos solutions de mutuelle collective qui répondent aux attentes de vos salariés tout en simplifiant vos démarches administratives grâce à nos espaces clients digitaux.

En savoir plus sur la mutuelle entreprise

La mutuelle collective peut être complétée par des solutions de prévoyance et d'épargne pour construire une protection sociale plus complète. En centralisant ces dispositifs chez un même assureur, vous simplifiez leur gestion, bénéficiez d'un accompagnement global et renforcez votre politique de rémunération afin d'attirer et de fidéliser vos salariés.