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Comment choisir la meilleure mutuelle entreprise adaptée à vos salariés ? 

Depuis 2016, toutes les entreprises du secteur privé doivent proposer une mutuelle obligatoire d’entreprise à leurs salariés. Il s’agit d’une complémentaire santé avec un socle de garanties minimales, permettant de rembourser une partie ou la totalité des frais de santé des salariés. Mais comment trouver la meilleure mutuelle entreprise ? Avec Malakoff Humanis, souscrivez un contrat collectif et bénéficiez de prestations plus avantageuses pour protéger vos salariés et fidéliser vos collaborateurs ! 

Qu'est ce qu'une mutuelle entreprise ? 

La mutuelle d’entreprise est une complémentaire santé collective. Elle permet de compléter le remboursement des dépenses de santé (médecins, hospitalisations, soins dentaires, etc.) délivré par l’Assurance maladie. En effet, le remboursement de la Sécurité sociale ne suffit généralement pas à couvrir les frais de santé et le reste à charge peut être conséquent. 

Pour faciliter l’accès au soin, la loi ANI oblige depuis 2016 les entreprises à proposer une mutuelle collective à tous leurs salariés. Il faut respecter un panier de soins minimum et une prise en charge de la cotisation à 50 % par l’employeur. 

Les garanties minimales obligatoires sont les suivantes :

  • l'intégralité du ticket modérateur sur les consultations, actes et prestations remboursables par l'assurance maladie;
  • la totalité du forfait journalier hospitalier;
  • les dépenses de frais dentaires, à hauteur de 125 % du tarif conventionnel;
  • les dépenses de frais d'optique, sur la base d'un forfait par période de deux ans, avec 100 € minimum pour les corrections simples et 150 € minimum pour les corrections complexes.

De plus, une règlementation appelée "contrats responsables" définit des plafonds et des planchers de remboursement des soins. Le contrat de mutuelle santé responsable doit aussi respecter certaines règles incitant le patient à suivre le parcours de soins coordonnés.

Comment choisir la meilleure mutuelle entreprise ?

Pour trouver la meilleure mutuelle d’entreprise, vous devez commencer par identifier vos besoins en fonction de la composition de votre personnel :  

  • le nombre de salariés ; 
  • leur moyenne d’âge ; 
  • leur situation familiale (marié, célibataire, nombre d’enfants, etc.). 

Le nombre de salariés dans votre entreprise peut avoir un impact sur le choix de votre mutuelle. Plus le nombre de collaborateurs est élevé, plus les besoins de vos équipes seront hétérogènes. Il peut alors être intéressant de choisir un contrat santé modulaire avec un large choix de garanties. Certaines mutuelles offrent également des options surcomplémentaires à la charge des salariés pour ceux qui veulent renforcer leur couverture ou encore l'étendre à leur famille (conjoint et enfants). 

La mutuelle obligatoire d’entreprise doit aussi s’adapter à votre secteur d’activité afin de répondre aux besoins des métiers à risque le cas échéant.

A noter : certaines branches professionnelles ont défini des niveaux minimum de garanties santé dans leur Convention Collective. Il est important de les consulter avant de mettre en place votre mutuelle entreprise.

Quels critères pour trouver la meilleure mutuelle d'entreprise ? 

Une fois que vous avez identifié vos besoins, il vous faut comparer les offres pour trouver la meilleure mutuelle d’entreprise. Pour cela, analysez les critères propres au contrat :  

  • Critères financiers : le salarié appréciera que sa cotisation soit la moins élevée possible. Il y a le coût de la cotisation en elle-même et il y a aussi le fait de ne pas avancer les frais de santé grâce au tiers payant. 
  • Critères de remboursement : les modalités de remboursement de la mutuelle obligatoire doivent être simples. Accordez une attention particulière aux délais de remboursement, à la facilité d’information et au mode d’envoi des justificatifs.Regardez si la mutuelle entreprise propose des espaces clients en ligne qui pourront vous faire gagner du temps à vous chef d'entreprise ainsi qu'à vos salariés. 
  • Critères liés aux garanties : la meilleure mutuelle d’entreprise doit répondre aux obligations réglementaires, mais aussi aux attentes de chaque salarié. Un bon contrat collectif est un contrat modulable en termes de niveaux de garanties et de renfort facultatif (surcomplémentaire). La meilleure mutuelle entreprise doit également prendre en charge des prestations fortement attendues par vos collaborateurs, telles que les médecines douces, l'implantologie ou encore un forfait important pour la prise en charge de psychologues. 

La mutuelle obligatoire d’entreprise permet également de se différencier et d’améliorer sa marque employeur. Ce simple élément peut attirer les talents et fidéliser les collaborateurs. N’hésitez pas à compléter la couverture minimale obligatoire avec des services complémentaires comme :  

  • la possibilité de rattachement des ayants droit (conjoint et enfants) ; 
  • la qualité du service en ligne avec une une interface en ligne simple et ludique ; 
  • la réactivité et la disponibilité du service client. 

Est-ce obligatoire d'avoir une mutuelle santé entreprise ?

Une obligation pour toutes les entreprises et tous les salariés 

La mutuelle obligatoire d’entreprise est bien une obligation, et elle prend effet dès l’embauche du premier salarié. Ce dernier peut alors procéder à la résiliation de sa mutuelle précédente sans attendre la date anniversaire du contrat. Il existe cependant quelques cas où souscrire à la mutuelle d’entreprise n’est pas obligatoire. 

La couverture des ayants droit (c'est à dire le conjoint et les enfants du salarié) peut être prévue dans la mutuelle obligatoire d'entreprise, mais c’est une extension de garantie optionnelle. Selon le budget que vous voulez accorder à la mutuelle d'entreprise, vous pouvez tout à fait choisir de financer la couverture santé uniquement pour le salarié. 

Les cas de dispense d’affiliation 

La mutuelle obligatoire d’entreprise tient compte d’exceptions permettant une dispense d’affiliation de certains salariés à la complémentaire santé collective : 

  • Le salarié est déjà couvert par une complémentaire santé individuelle : sous présentation d’un justificatif, il peut provisoirement refuser de rejoindre la mutuelle collective de son entreprise. 
  • Le salarié est couvert par une autre complémentaire obligatoire : il peut être dispensé d’adhésion au contrat collectif s’il justifie de cette autre couverture. Une attestation devra être présentée chaque année à l’employeur. 
  • Le salarié bénéficie de la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) ou de l’aide pour une complémentaire santé (ACS).
  • Le salarié est en CDD ou saisonnier : une dispense d’adhésion peut être donnée pour tout CDD de moins de 12 mois. Pour les contrats d’apprentissage ou en alternance, l’étudiant peut être dispensé d’affiliation s’il justifie d’une couverture santé complémentaire souscrite ailleurs. 

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Pour vous chef d'entreprise :

  • Vous bénéficiez de services en ligne pour faciliter votre adhésion et toutes vos formalités administratives;
  • Vous fidélisez vos salariés avec des garanties innovantes tenant compte des dernières pratiques médicales;
  • Vous êtes accompagnés par des experts de la santé collective, vous êtes ainsi serein pour la conformité de votre contrat.

Pour vos salariés :

  • Un large choix d'options pour renforcer leurs garanties;
  • Des espaces clients et des applications pour gérer en quelques clics leurs demandes de remboursements;
  • Des réseaux de soins en optique et dentaire pour limiter leurs restes à payer;
  • De nombreux services digitaux inclus : prise de rendez vous avec des professionnels de santé;
  • Un service de téléconsultation

N'hésitez pas à nous demander un devis, nos conseillers vous répondent très rapidement !

Nous sommes à votre écoute

Pour répondre à toutes vos questions sur la meilleure mutuelle d'entreprise

La mutuelle d’entreprise est obligatoire pour tous les salariés, même ceux qui sont en CDD. Il est toutefois possible d’obtenir une dispense d’affiliation selon la durée du contrat de travail et le temps de travail effectif. 

La mutuelle d’entreprise vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Elle doit respecter le socle de garanties obligatoires suivant :  

  • Couverture intégrale du ticket modérateur sur les actes remboursés par la Sécurité Sociale 
  • Couverture intégrale du forfait journalier hospitalier 
  • Couverture des frais dentaires (prothèses et orthodontie) à hauteur de 125 % du tarif de base de la Sécurité Sociale 
  • Couverture des frais d’optiques (monture et verres) à hauteur minimale de 100 € tous les deux ans 

En cas de démission, un salarié peut continuer à bénéficier de sa couverture santé d’entreprise s’il remplit les 3 conditions suivantes :  

  • Quitter l'entreprise pour motif légitime 
  • Justifier auprès de l'assureur de ses indemnités Pôle Emploi 
  • Être couvert par la mutuelle collective avant son départ de l'entreprise. 
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