Meilleure prévoyance entreprise : comment bien la choisir ?

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À retenir

  • La meilleure prévoyance d’entreprise n’est pas nécessairement la moins chère ni celle qui propose le plus de garanties.
  • La bonne formule est celle qui respecte vos obligations légales et conventionnelles, tout en couvrant de façon satisfaisante vos salariés en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
  • Les critères clés sont le niveau de maintien de salaire en cas d’arrêt, le montant du capital décès, les délais de franchise et les services d'accompagnement inclus.
  • Malakoff Humanis propose Entreprises Prévoyance +, une offre modulable, conformes aux exigences réglementaires, avec un accompagnement dédié pour l'entreprise et ses salariés.

Qu'est-ce qu'une bonne prévoyance d'entreprise ?

La prévoyance d'entreprise protège financièrement vos salariés face aux aléas de la vie : arrêt de travail, invalidité ou décès. Une formule performante combine trois éléments : un niveau de maintien de salaire suffisant, un capital décès adapté aux charges de famille et des délais de franchise raisonnables. Elle doit aussi respecter les garanties minimales éventuellement fixées par votre convention collective.

Quelles garanties privilégier en prévoyance entreprise ?

Les garanties à privilégier dépendent des besoins de vos salariés et des obligations conventionnelles. Les principales couvrent trois risques.

L’incapacité de travail

En cas d’arrêt de travail, la prévoyance peut compléter les indemnités versées par la Sécurité sociale et contribuer au maintien des revenus du salarié, selon les garanties prévues au contrat.

L’invalidité

Lorsqu’un salarié ne peut plus exercer son activité dans les conditions habituelles en raison d’une invalidité, une prestation de prévoyance peut compléter les revenus versés par la Sécurité sociale.

Le décès

La garantie décès permet de verser un capital et/ou une rente aux bénéficiaires prévus au contrat. Elle contribue ainsi à protéger financièrement les proches du salarié.

Cadres, non-cadres : des obligations différentes

Pour les salariés cadres, l'employeur doit verser une cotisation au moins égale à 1,50 % de la tranche 1 du salaire, dédiée à la garantie prévoyance décès. Pour les non-cadres, les obligations dépendent des accords de branche : elles varient donc selon votre secteur. Un conseiller Malakoff Humanis peut vérifier avec vous les minimas applicables à votre convention.

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Comment choisir la meilleure prévoyance pour son entreprise ?

Il n’existe pas une prévoyance qui soit la meilleure pour toutes les entreprises. Le bon choix dépend de votre situation, de vos obligations et du niveau de protection que vous souhaitez proposer à vos salariés.

Avant de rechercher la solution idéale vous devez :

  • définir les catégories de salariés couvertes, par exemple les cadres et les non-cadres ;
  • vérifier les garanties minimales applicables à votre entreprise, notamment celles prévues par votre convention collective ;
  • comparer les garanties proposées en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès ;
  • regarder le niveau d’indemnisation, les franchises et les conditions de prise en charge ;
  • calculer le coût pour l’entreprise et les salariés ;
  • vous renseigner sur les services associés, comme l’assistance ou l’accompagnement au retour à l’emploi.

Une offre pertinente doit ainsi trouver le bon équilibre entre niveau de protection, conformité et budget.

Besoin d’évaluer les garanties adaptées à votre entreprise ? Contactez un conseiller Malakoff Humanis.

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L'offre Entreprises Prévoyance + de Malakoff Humanis

Afin de simplifier votre choix, Entreprises Prévoyance + propose des formules packagées clés en main. Vous pouvez aussi personnaliser l’offre garanties par garanties pour adapter aux besoins de vos salariés. Le maintien de salaire brut peut aller jusqu'à 90 % et le capital décès peut représenter jusqu'à 5 années de salaire. En cas de maladies redoutées (10 pathologies couvertes dont le cancer, infarctus, AVC) un capital de 4 000 euros est versé pour soutenir financièrement vos salariés. Chaque contrat inclut des services d'assistance et un accompagnement au retour à l'emploi après un arrêt long.

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Questions-réponses sur la prévoyance entreprises

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  • Elle verse un capital forfaitaire au salarié diagnostiqué d'une pathologie. L’offre Malakoff Humanis Entreprises Prévoyance + couvre 10 pathologies (accident vasculaire cérébral (AVC), insuffisance rénale sévère, maladie d’Alzheimer, maladie de Parkinson, cancer, sclérose en plaques, sclérose latérale amyotrophique (SLA), infarctus du myocarde, virus de l'immunodéficience humaine (VIH) et greffe d’organe vital).

  • La meilleure prévoyance est celle qui répond aux obligations de l’entreprise et offre un niveau de protection adapté aux salariés. Le choix dépend notamment de la convention collective, des garanties souhaitées et du budget. Malakoff Humanis propose Entreprises Prévoyance + une offre conforme qui vous permet de protéger vos salariés avec de bons niveaux de garanties et un accompagnement global en toute simplicité.

  • La prévoyance collective peut être obligatoire pour certaines catégories de salariés (notamment les cadres) ou lorsque la convention collective ou un accord applicable à l’entreprise le prévoit. Les obligations doivent donc être vérifiées selon la situation de l’entreprise.

  • Elle verse un capital forfaitaire au salarié diagnostiqué d'une pathologie. L’offre Malakoff Humanis Entreprises Prévoyance + couvre 10 pathologies (accident vasculaire cérébral (AVC), insuffisance rénale sévère, maladie d’Alzheimer, maladie de Parkinson, cancer, sclérose en plaques, sclérose latérale amyotrophique (SLA), infarctus du myocarde, virus de l'immunodéficience humaine (VIH) et greffe d’organe vital).