Rachat de prêt personnel et assurance Ce qu'il faut savoir Un rachat de prêt personnel est le moment idéal pour revoir votre assurance emprunteur et réduire le coût total de votre crédit. Comparer les garanties, les exclusions et les tarifs vous permet de choisir un contrat adapté à votre situation. Grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez changer d'assureur simplement et réaliser des économies. Jusqu'à 15 000 € d’économies Boutons et liens Faire une simulation Faire un devis Simple, rapide & gratuit Un rachat de prêt personnel est le moment idéal pour revoir votre assurance emprunteur et réduire le coût total de votre crédit. Comparer les garanties, les exclusions et les tarifs vous permet de choisir un contrat adapté à votre situation. Grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez changer d'assureur simplement et réaliser des économies. Assurance emprunteur garanties Droit à l'oubli assurance Quotité d'assurance prêt immobilier Assurance décès prêt immobilier Assurance prêt immobilier décès conjoint Assurance prêt relais Assurance prêt taux zéro obligatoire Délai de carence assurance emprunteur Rachat de prêt personnel À retenir Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. C’est une occasion parfaite pour faire des économies notamment lors de la souscription d’une nouvelle assurance emprunteur pour ce prêt. En comparant les garanties, les exclusions et les tarifs, vous pouvez choisir un contrat adapté à votre situation et réaliser des économies sur le coût total de votre crédit. Avec une délégation d'assurance, vous pouvez choisir un autre assureur que votre banque. Malakoff Humanis vous accompagne avec une assurance emprunteur adaptée à votre profil et à votre projet. Boutons et liens Qu’est-ce qu’un prêt personnel ? Les crédits personnels sont une forme de crédit à la consommation. Contrairement aux crédits à la consommation affectés à un objet (travaux, voiture, moto…), les prêts personnels peuvent être utilisés sans avoir à justifier de l'utilisation des fonds. Ces financements s'avèrent ainsi particulièrement utiles pour des projets tels que :un voyage ;un mariage ;l'achat de mobilier ou d'électroménager ;la constitution d'une réserve de trésorerie ;etc.La durée du remboursement d'un crédit à la consommation ou d'un prêt personnel est actuellement fixée à au moins 3 mois et le montant d'un tel type de financement doit être compris entre 200 et 75 000 euros. À partir de novembre 2026, les rachats de prêts personnels pourront toutefois porter sur des crédits de moins 3 mois et aller jusqu'à 100 000 euros. Quelle est la définition du rachat de prêt personnel ? Le rachat de prêt personnel consiste à faire reprendre un ou plusieurs crédits par un seul établissement bancaire, afin de les regrouper. Plus précisément, un rachat de prêt personnel peut permettre :de faire baisser le montant de la mensualité de remboursement en allongeant la durée de remboursement ou en profitant de meilleures conditions de financement ; d'intégrer le financement d'un nouveau projet en ne remboursant qu'une seule mensualité de prêt ; de réunir tous ses crédits personnels. Qu’est-ce qu’un rachat de prêt personnel mixte ? Le rachat de prêt personnel peut aussi être mixte. Dans ce cas, il intègre à la fois : un ou plusieurs prêts personnels ; un ou plusieurs prêts consommations.Assurance emprunteur : quelles règles pour un rachat de crédit mixte ?Pour assurer le remboursement de votre prêt, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. La banque qui prête l’argent peut cependant l’exiger. Dans ce cas, le contrat peut être souscrit directement auprès de la banque en question ou auprès d’un autre organisme. 4 solutions pour faire des économies grâce au rachat de prêts personnels Solution n° 1 : allonger la durée du financement Vous voulez faire baisser rapidement le montant de vos mensualités ? Le rachat de prêt personnel est l'occasion de rallonger la durée globale de vos financements et donc de, mécaniquement, faire baisser le montant de vos mensualités.Cette solution a néanmoins ses défauts. En effet, sur une durée de remboursement plus longue, les taux d'intérêt pratiqués par les banques augmentent. Le coût global du financement grimpe, l'emprunteur devant rembourser son crédit et donc payer des intérêts, pendant plus longtemps. Solution n° 2 : rembourser une partie de vos dettes en fournissant un apport personnel Un regroupement de prêt personnel peut également permettre d'alléger les mensualités en remboursant une partie du capital restant dû. Une solution qui nécessite toutefois d'avoir de l’épargne personnelle disponible. Solution n° 3 : trouver un meilleur taux d'intérêt Faire racheter ses prêts personnels par une autre banque peut s'accompagner de l'obtention d'un meilleur taux d'intérêt. Pour cela, il est recommandé de faire jouer la concurrence entre les organismes de crédit. Solution n° 4 : réduire le coût de l'assurance de son rachat de crédit L'assurance emprunteur est un poste de dépenses à ne pas négliger lorsque l'on souhaite payer moins cher son prêt personnel. En effet, celle-ci peut représenter plusieurs centaines d'euros chaque année. Pensez donc à réaliser un comparatif assurance emprunteur avant de vous engager, afin d'identifier le contrat le plus avantageux pour votre profil. Bon à savoir Les économies possibles peuvent être maximisées en faisant appel à une délégation d’assurance, c’est-à-dire en choisissant un autre assureur que sa banque. C'est le meilleur moyen de trouver une assurance emprunteur pas chère adaptée à votre rachat de prêt personnel. Boutons et liens Simuler mes économies Peut-on se passer d'assurance lors d'un rachat de crédit à la consommation ? La loi n'impose pas la souscription d'une assurance emprunteur aux consommateurs. Les banques, en revanche, peuvent obliger leurs clients à en souscrire une. En l'absence d’assurance emprunteur, un rachat de crédit peut donc être refusé par certains organismes. L’assurance emprunteur peut garantir le remboursement de tout ou partie du capital restant dû de votre crédit en cas de : maladie ou l'invalidité avec les garanties Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ; incapacité temporaire totale (ITT) ; invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) ; Maladies non objectivables (MNO) ; décès. Les garanties peuvent varier selon le contrat souscrit. Boutons et liens Faire un devis Comment changer d’assurance emprunteur lors d’un rachat de crédit ? Après une opération de rachat de crédit, les anciennes assurances emprunteur sont automatiquement résiliées. Le changement d’assurance emprunteur est donc simplifié. En effet, l’emprunteur n’a pas besoin de justifier auprès de sa banque que le nouveau contrat souscrit présente une équivalence de garanties avec l’ancien. Quelles sont les formalités médicales pour l'assurance d'un crédit perso ? Contrairement à ce qui existe pour les crédits immobiliers, la loi ne prévoit pas de cas où les souscripteurs d'un rachat de prêt personnel sont exonérés de remplir un questionnaire de santé pour leur assurance emprunteur. En principe, les emprunteurs doivent donc remplir un questionnaire médical pour pouvoir souscrire une assurance emprunteur. Certaines compagnies d’assurance prévoient néanmoins des formalités allégées. Chez Malakoff Humanis, en dessous de 50 ans et 500 000 euros empruntés, le formulaire médical à remplir est simplifié. Les emprunteurs seniors ont par ailleurs tout intérêt à comparer les offres pour dénicher une assurance emprunteur senior pas chère adaptée à leur profil. Bon à savoir Les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé peuvent toujours faire appel à la convention AERAS. Comment économiser sur l'assurance emprunteur après un rachat de crédit perso avec Malakoff Humanis ? Vous voulez souscrire une assurance pour votre crédit personnel moins chère que celle que vous avez actuellement ? Chez Malakoff Humanis nous proposons une assurance emprunteur qui s’adapte à tous les profils et vous permet de faire des économies en toute simplicité. Boutons et liens Faire un devis Liste de contenus Types de paragraphes Expert métierAlexandre Lamour Équipe expertise assurance emprunteur Titre Foire aux questions sur l'assurance pour un rachat de prêt perso Boutons Boutons et liens FAQ Comment souscrire une assurance pour un prêt personnel au meilleur prix ? Pour souscrire une assurance emprunteur pour un rachat de prêt perso au meilleur prix, optez pour une délégation d'assurance. Le principe ? Vous souscrivez votre contrat auprès d'un organisme tiers au lieu de votre banque. De quoi mettre toutes les chances de son côté pour obtenir le meilleur tarif. Quel est le coût de l'assurance d'un rachat de crédit personnel ? Le coût de l'assurance d'un rachat de crédit personnel dépend de plusieurs facteurs : l'état de santé de l'emprunteur, le montant du financement, l'âge de l'assuré, etc. Pour un rachat de prêt perso, ce coût peut représenter plusieurs dizaines d'euros par mois en fonction du taux de l'assurance et du capital emprunté. Quel niveau de couverture choisir pour l'assurance de son crédit perso ? Le niveau de couverture à choisir pour l'assurance de son crédit perso dépend de sa situation personnelle, professionnelle et financière. Les emprunteurs peuvent choisir le socle de base, incluant le décès et la Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), ou ajouter des garanties supplémentaires à l'image de l'Incapacité temporaire totale (ITT) ou des Maladies non objectivables (MNO). À quoi sert l'assurance perte d'emploi pour prêt perso ? La garantie perte d'emploi est une option de certains contrats d'assurance emprunteur. Elle concerne les personnes ayant un emploi salarié et couvre une perte involontaire d'emploi. À condition que le motif de perte d'emploi ouvre droit aux allocations chômage, la mensualité de remboursement du rachat de prêt perso peut alors être prise en charge en partie ou en totalité par l'assureur. Assurance prêt immobilier handicap Droit à l'oubli assurance IPP assurance emprunteur Assurance prêt immobilier maladie longue durée Prise en charge pret immobilier arret maladie Assurance de prêt pour patient cardiaque