Investir dans une assurance vie : guide complet et avantages

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Découvrez les avantages de notre produit

  • Un rendement performant

    Sur les 8 dernières années, le taux de rendement du fonds en euros d'Actépargne2 a rapporté 15,9 % (net de frais de gestion et de prélèvements sociaux) contre 11,0 % pour le Livret A.

  • Des conseillers à vos côtés

    Nos conseillers sont là pour vous accompagner. Ils peuvent vous rencontrer chez vous ou dans l'une de nos 58 agences. Vous pouvez également échanger par téléphone ou en visio. C'est vous qui choisissez !

  • Une fiscalité avantageuse

    Vous bénéficiez d'un cadre fiscal allégé sur les gains générés par votre contrat. De plus, en cas de transmission, vos bénéficiaires profitent d'une exonération partielle ou totale des droits de succession. Vous maximisez ainsi leur héritage.

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Pourquoi investir dans une assurance vie ?

Avantages fiscaux et transmission de patrimoine

Parmi les principaux avantages de l’assurance vie, on peut noter un abattement fiscal annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple si vous retirez vos gains après 8 ans de détention de votre contrat. Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € hors droits de succession, renforçant ainsi l'outil de transmission de patrimoine.

Flexibilité et diversité des supports d'investissement

La flexibilité est l’atout majeur lorsque l’on se lance dans la souscription d’une assurance vie. En effet, vous avez la possibilité de placer votre capital sur différents supports, tels que les fonds euros, les unités de compte(2) ou les fonds eurocroissance. Que vous recherchiez la sécurité du capital ou un rendement attractif, cette diversité vous permet d’ajuster votre stratégie d’investissement selon votre profil et vos objectifs.

Sécurité du capital et rendement attractif

Garantis en capital par l'assureur, les fonds euros protègent votre épargne contre les aléas des marchés financiers. En parallèle, le fonds euros Act2pargne2 a affiché un rendement de3,60 % en 2024. Un double avantage qui renforce l'attractivité de l'assurance vie, la clé pour constituer une épargne à long terme tout en assurant une gestion de portefeuille optimale.

Les différents types de contrats d'assurance vie

Contrat monosupport en euros

Ce type de contrat monosupport offre une sécurité optimale en investissant exclusivement dans des fonds euros. Ils assurent la préservation de votre capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs.

Contrat multisupport : fonds euros et unités de compte

Combiner la sécurité des fonds euros et le potentiel de gain des unités de compte : c’est ce qu’offre le contrat multisupport. Une diversification des actifs efficace avec la possibilité d'adapter votre stratégie d'investissement en fonction des conditions du marché.

Assurance vie en ligne vs traditionnelle

La souscription en ligne séduit par sa simplicité, son accessibilité et des frais de gestion souvent réduits. Cependant, l’accompagnement peut être limité. Quant aux contrats traditionnels, ils offrent un accompagnement plus personnalisé, avec des conseils sur mesure.

Certains acteurs traditionnels, comme La France Mutualiste, allient la souplesse et la rapidité d’une souscription en ligne et un accompagnement personnalisé via un réseau de conseillers ce qui permet de répondre aux besoins des différents investisseurs. Pour les débutants, la gestion profilée est idéale car le pilotage de l’épargne est confié à des experts.

Les supports d'investissement en assurance vie

Fonds en euros : sécurité et rendement

Les fonds en euros représentent le support par excellence si vous cherchez à garantir votre capital. Ils restent la solution idéale pour une épargne à long terme et un investissement serein.

Unités de compte : diversification et potentiel de gain

Les unités de compte allient diversification des actifs et potentiel de gain plus élevé. Toutefois, ils vous exposent à une volatilité accrue. L’idéal est de les compléter avec le fonds euros pour optimiser la performance et sécuriser une partie de votre capital.

Fonds eurocroissance : compromis entre sécurité et performance

Nés en 2014, les fonds eurocroissance offrent un compromis innovant entre sécurité et performance. Ce support permet d'allier une garantie partielle du capital avec une exposition contrôlée aux marchés financiers. En parallèle, vous profitez d’options de retrait modulables adaptées à vos besoins.

La fiscalité de l'assurance vie

Imposition des gains en cas de retrait

Comme mentionné plus haut, la fiscalité de l’assurance vie est particulièrement avantageuse. En cas de rachat, l'imposition des gains est modulée en fonction de la durée de détention du contrat. Si les frais de gestion ont un impact sur le rendement, ils restent largement compensés par les abattements fiscaux appliqués après 8 ans.

Avantages fiscaux après 8 ans de détention

Après 8 ans, les retraits bénéficient d’un abattement fiscal annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) sur vos gains lors des rachats. Dans cette limite, vos gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. De quoi optimiser la transmission de votre patrimoine tout en limitant la charge fiscale sur les gains réalisés.

Transmission de capital et droits de succession

Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 00 € hors droits de succession. Il s’agit donc d’un dispositif fiscal particulièrement avantageux, idéal pour limiter l'impact des droits de succession sur le capital transmis.

H2 : Découvrez l’assurance vie multisupport

La France Mutualiste, la clé pour diversifier vos placements financiers en toute tranquillité La France Mutualiste du groupe Malakoff Humanis a conçu Actépargne2, l’assurance vie multisupport pensée pour allier sécurité du capital et performance. Avec un super taux de rendement du fonds en euros de 3,60 % en 2024, Actépargne2 vous permet de diversifier vos placements en fonds en euros et unités de compte pour optimiser au mieux votre épargne, et ce quels que soient votre profil et vos objectifs financiers. Profitez de frais de gestion parmi les plus bas du marché et de 0 € de frais d’entrée, de frais de versement ou d’arbitrage. Enfin, avec Actépargne2, choisissez entre une gestion libre ou profilée de votre épargne. Une flexibilité optimale pour faire fructifier votre capital en toute confiance.

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  • Le montant minimum varie selon les compagnies d’assurance. En règle générale, il se situe entre 100 et 500 €, mais peut aller jusqu’à 1 000 € selon les contrats.

  • Oui, la plupart des contrats offrent la possibilité de retirer tout ou partie de votre capital à tout moment. Toutefois, il convient de vérifier les conditions spécifiques de chaque contrat : des frais ou des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retrait anticipé. Ces frais sont limités à 5 %.

  • L'assurance vie permet d'investir dans une large gamme de supports alors que le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est limité aux actions européennes et fonds éligibles. L'assurance vie offre une exonération partielle après 8 ans et des avantages successoraux, tandis que le PEA propose une exonération totale des plus-values après 5 ans. Enfin, l'assurance vie n'a pas de plafond de versement contrairement au PEA qui est limité à 150 000 €.

  • Les frais de gestion sont calculés en pourcentage du capital total investi et prélevés directement sur l'épargne. Ils varient généralement entre 0,30 % et 1 % par an pour les fonds euros et 0,50 % et 1,20 % pour les unités de compte.

(2) La valeur des unités de compte n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse, dépendant des marchés financiers. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital.