Rente viagère et assurance vie : optimisez vos revenus Et si vous transformiez votre assurance vie en une source de revenus réguliers jusqu’à votre décès ? Alternative au retrait en capital, la rente viagère en assurance vie apporte une réponse concrète à cet enjeu crucial. Entre fiscalité allégée et sécurité financière, cette solution séduit de plus en plus d'épargnants soucieux de leur avenir. Décryptage. Découvrez notre taux de rendement 2024 3,60 % (1) Souscrire en ligne Faire une simulation Et si vous transformiez votre assurance vie en une source de revenus réguliers jusqu’à votre décès ? Alternative au retrait en capital, la rente viagère en assurance vie apporte une réponse concrète à cet enjeu crucial. Entre fiscalité allégée et sécurité financière, cette solution séduit de plus en plus d'épargnants soucieux de leur avenir. Décryptage. Assurance vie Assurance vie décès Explication assurance vie Assurance vie fiscalité Assurance vie épargne Succession assurance vie Souscription assurance vie Frais assurance vie Comparateur assurance vie Meilleure assurance vie Placement assurance vie Taux assurance vie Assurance vie retraite Bénéficiaire assurance vie Découvrez les avantages de notre produit Un rendement performant Sur les 8 dernières années, le taux de rendement du fonds en euros d'Actépargne2 a rapporté 15,9 % (net de frais de gestion et de prélèvements sociaux) contre 11,0 % pour le Livret A. Des conseillers à vos côtés Nos conseillers sont là pour vous accompagner. Ils peuvent vous rencontrer chez vous ou dans l'une de nos 58 agences. Vous pouvez également échanger par téléphone ou en visio. C'est vous qui choisissez ! Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d'un cadre fiscal allégé sur les gains générés par votre contrat. De plus, en cas de transmission, vos bénéficiaires profitent d'une exonération partielle ou totale des droits de succession. Vous maximisez ainsi leur héritage. Découvrir notre offre Qu’est-ce qu’une rente viagère ? Définition et principe de fonctionnement La rente viagère permet de transformer le capital de votre assurance vie en revenus réguliers (mensuels, trimestriels ou annuels) versés jusqu'à votre décès. Mais attention, ce choix est irrévocable : si vous avez besoin de capital, vous ne pourrez pas revenir sur votre décision. Calculée selon la table de mortalité, l'espérance de vie est déterminante pour définir le montant de la rente : plus votre âge est important au moment de la conversion, plus la somme sera réduite. Différences entre rente viagère immédiate et différée la rente immédiate permet de percevoir des revenus réguliers dès la conversion du capital. la rente différée inclut une période d'attente entre la conversion et le début des versements. Faire une simulation Les avantages et limites de la rente viagère en assurance vie Sécurité financière à long terme La rente viagère vous garantit un revenu régulier jusqu'à votre décès, protégeant ainsi efficacement contre le risque de longévité. Un atout particulièrement appréciable dans un contexte d'allongement de l'espérance de vie ! Fiscalité avantageuse des revenus réguliers La rente viagère issue d’une assurance vie est soumise à la fiscalité des rentes viagères à titre onéreux, c’est-à-dire à l’impôt sur le revenu. Elle bénéficie d'un traitement fiscal privilégié, puisque la part imposable diminue avec l'âge du souscripteur au moment de la conversion. Limitation : absence de capital transmissible Nous l’avons dit plus haut : il est impossible de transmettre un capital converti à vos héritiers. En effet, lors de la conversion en rente, vous aliénez définitivement votre capital à l'assureur en échange de la garantie de versements à vie. Faire une simulation Procédure pour convertir une assurance vie en rente viagère Les étapes clés du processus Votre assureur vous fournit une simulation détaillée du montant de votre future rente. une fois la simulation validée, vous devrez remplir un bulletin de conversion précisant vos choix définitifs. l'assureur procédera ensuite à la mise en place des versements selon la périodicité choisie (mensuelle, trimestrielle ou annuelle). Les options de réversion pour protéger ses proches En cas de décès, une partie ou la totalité de votre rente issue de la souscription à votre assurance vie peut être reversée à un bénéficiaire désigné, comme un conjoint ou un enfant. Le pourcentage de réversion est modulable (60 %, 80 %, 100 % ou même 150 %) et assure un revenu régulier au bénéficiaire choisi, jusqu’à son décès. Faire une simulation La Fiscalité de la rente viagère Fraction imposable selon l’âge Âge au moment de la conversion en rente Part imposable de la rente Moins de 50 ans 70 % De 50 à 59 ans 50 % De 60 à 69 ans 40 % Plus de 69 ans 30 % Comparaison avec les prélèvements sociaux d’un retrait en capital Lors d'un retrait en capital, seule la part des intérêts et plus-values est soumise aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 % et à l'impôt sur le revenu, selon le barème progressif ou le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 12,8 %. En revanche, avec la rente viagère, seule la fraction imposable subit ces prélèvements (voir tableau ci-dessus). Faire une simulation Comparatif : rente viagère ou retrait en capital ? Avantages et inconvénients des deux options Rente viagère Retrait en capital Revenu régulier à vie Montant unique immédiat Fraction imposable selon l’âge, fiscalité étalée dans le temps Impôt sur les gains Protège contre le risque de longévité Risque d’épuiser le capital Peu flexible une fois mise en place Liberté totale dans l’utilisation du capital Non transmissible après décès (sauf réversion) Montant transmissible aux héritiers Cas pratiques pour orienter votre choix Prenons l’exemple d’un retraité de 70 ans, sans héritier direct et souhaitant des revenus réguliers sécurisés. Il trouvera dans la rente viagère une solution adaptée avec une fiscalité optimale (30 % imposable seulement). À l'inverse, un quinquagénaire ayant des enfants et souhaitant conserver une flexibilité patrimoniale privilégiera le retrait en capital. Quelle solution privilégier selon vos objectifs financiers ? La rente viagère convient aux personnes souhaitant allier sécurité financière et régularité, sans préoccupation de transmission. Le retrait en capital s'adresse davantage aux épargnants souhaitant conserver la maîtrise de leur patrimoine et ayant la capacité de le gérer sur le long terme. Faire une simulation Conseils pour maximiser les bénéfices d’une rente viagère Optimisation en fonction de l’âge et des besoins Vous devez tenir compte de votre âge et de vos besoins financiers. Souvenez-vous, plus vous souscrivez tard, plus la fraction imposable de votre rente est réduite. Autre conseil : adaptez le montant de la rente à vos charges actuelles et futures. Choisir les bonnes garanties et options de réversion Une réversion partielle ou totale peut assurer un revenu à votre conjoint. Prenez soin de bien évaluer vos besoins et ceux de vos bénéficiaires, car ces options peuvent réduire légèrement le montant de votre rente initiale. Faire appel à un expert pour un conseil personnalisé Parce que la fiscalité et les options liées à une rente viagère peuvent être complexes, le coup de pouce d’un expert peut vous aider à faire le meilleur choix. Son accompagnement vous garantira une optimisation maximale et une tranquillité d’esprit dans vos décisions. Faire une simulation Pourquoi choisir l’assurance vie Actépargne2 de La France Mutualiste pour votre rente viagère ? Avec notre contrat multisupport assurance vie Actépargne2, transformez votre assurance vie en rente viagère avec une sortie par rente et un flux de revenus périodiques, versés jusqu'à votre décès. Ce produit est idéal pour vous assurer une retraite sereine, avec des revenus stables et réguliers. Une solution sécurisante en période d'incertitude pour les retraites et d’allongement de l’espérance de vie. Choisissez l’option qui s’adapte le mieux à vos besoins : une rente viagère simple (paiements fixes à vie, qui cessent à votre décès) ou une rente viagère réversible (partie ou totalité de la rente peut être transférée à un bénéficiaire après votre décès). Contactez dès à présent un expert pour préparer votre avenir dans les meilleures conditions. Faire une simulation Découvrez également : Assurance vie après 70 ans Rachat assurance vie Débloquer assurance vie Retrait assurance vie PER ou assurance vie Assurance vie fonds euros Frais de gestion assurance vie Garanties assurance vie Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur la rente viagère assurance vie Être rappelé Envoyer un message Quels sont les avantages fiscaux d’une rente viagère ? Seule une fraction des versements est imposable, allant de 70 % à 30 % selon votre âge à la conversion. Après 69 ans, vous n'êtes imposé que sur 30 % de vos revenus. Comment est calculée la rente viagère ? Le montant dépend de trois facteurs principaux : votre âge et donc votre espérance de vie (selon la table de mortalité), le capital converti et les options choisies. Plus vous convertissez tard, plus la rente sera élevée. Quelles options pour protéger ses proches en cas de décès ? Les options de réversion permettent de transférer tout ou partie de la rente (60 %, 80 %, 100 % ou 150 %) à un bénéficiaire désigné, comme un conjoint. Celui-ci touchera un revenu régulier jusqu’à son décès. Est-il possible de changer de mode de sortie après conversion ? Non, une fois le capital converti en rente, ce choix est irréversible. (1) Taux de rendement 2024 du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2, net de frais de gestion du contrat, brut de contributions sociales et fiscales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
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