SCPI et assurance vie : optimisez votre investissement immobilier Vous cherchez à diversifier votre patrimoine ou à générer des revenus complémentaires ? Intégrer des SCPI à son assurance vie est une combinaison gagnante pour de nombreux épargnants : elle permet d'allier les avantages de l'immobilier avec la souplesse et les atouts fiscaux de l'assurance vie. Avant de vous lancer, faisons le point pour vous aider à faire le meilleur choix. Découvrez notre taux de rendement 2024 3,60 % (1) Souscrire en ligne Faire une simulation Vous cherchez à diversifier votre patrimoine ou à générer des revenus complémentaires ? Intégrer des SCPI à son assurance vie est une combinaison gagnante pour de nombreux épargnants : elle permet d'allier les avantages de l'immobilier avec la souplesse et les atouts fiscaux de l'assurance vie. Avant de vous lancer, faisons le point pour vous aider à faire le meilleur choix. Placement assurance vie Assurance vie rentable Taux assurance vie Unité de compte assurance vie Fonds euros assurance vie Assurance vie épargne Découvrez les avantages de notre produit Un rendement performant Sur les 8 dernières années, le taux de rendement du fonds en euros d'Actépargne2 a rapporté 15,9 % (net de frais de gestion et de prélèvements sociaux) contre 11,0 % pour le Livret A. Des conseillers à vos côtés Nos conseillers sont là pour vous accompagner. Ils peuvent vous rencontrer chez vous ou dans l'une de nos 58 agences. Vous pouvez également échanger par téléphone ou en visio. C'est vous qui choisissez ! Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d'un cadre fiscal allégé sur les gains générés par votre contrat. De plus, en cas de transmission, vos bénéficiaires profitent d'une exonération partielle ou totale des droits de succession. Vous maximisez ainsi leur héritage. Découvrir notre offre Qu’est-ce qu’une SCPI et comment fonctionne-t-elle ? Définition et fonctionnement des SCPI Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir indirectement dans l’immobilier et de diversifier votre patrimoine. Elles collectent l’épargne pour acquérir et gérer un parc immobilier, majoritairement professionnel (bureaux, commerces, entrepôts). Concrètement, en logeant des parts de SCPI dans votre assurance vie, vous devenez copropriétaire et percevez des loyers sous forme de dividendes trimestriels. Types de SCPI : rendement, plus-value, fiscal SCPI de rendement : elles investissent dans l’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, logistique) pour générer des revenus locatifs réguliers. Ce sont les plus courantes. SCPI de plus-value : elles ciblent des biens à fort potentiel d’appréciation, souvent situés dans des zones en développement. SCPI fiscales : elles offrent des avantages fiscaux (Malraux) en investissant dans l’immobilier résidentiel neuf ou en réhabilitation. Quels sont les avantages des SCPI via une assurance vie ? Flexibilité et diversification offertes par les contrats multisupports Les contrats d'assurance vie multisupports permettent de combiner différents types d'investissements au sein d'un même contrat. Vous pouvez ainsi combiner vos SCPI avec d'autres supports (fonds euros, unités de compte (1), actions ou obligations). Transmission de patrimoine facilitée Le capital transmis échappe aux règles classiques de la succession. Comptez un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. Autre avantage : il n'est pas nécessaire de passer devant un notaire, ce qui permet de gagner du temps, mais aussi de l’argent. Fiscalité des SCPI en assurance vie Imposition des revenus générés par les SCPI Dans le cadre des SCPI, “assurance vie et fiscalité” rime avec “régime fiscal avantageux”. Et pour cause, contrairement à un investissement direct, les revenus ne sont pas immédiatement imposés. Tant que qu’il n’y a pas de rachat effectué, ces gains sont réinvestis dans le contrat et bénéficient d’une capitalisation sans imposition immédiate sur le revenu. En revanche, les parts de SCPI détenues via l’assurance vie restent prises en compte dans l’assiette de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), comme tout actif immobilier. Prélèvements sociaux et fiscalité sur les plus-values Les prélèvements sociaux (17,2 %) ne sont appliqués qu’au moment du rachat du contrat, contrairement à un investissement direct où ils sont payés chaque année. Bonne nouvelle, les plus-values bénéficient également d’un abattement après 8 ans : 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Comparaison avec la fiscalité des SCPI en direct En direct, les revenus de vos parts de SCPI sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux dès leur perception, pouvant atteindre jusqu’à 62,2 %. En revanche, les SCPI en assurance vie sont imposées uniquement lors du retrait. Sélection des meilleures SCPI pour votre assurance vie Critères de sélection des SCPI performantes Rendement stable : Un taux de distribution en moyenne autour de 4 %, avec une certaine régularité sur plusieurs années, même si les performances récentes peuvent varier. Diversification : un portefeuille immobilier varié (secteurs et régions). Qualité de la gestion : une société de gestion expérimentée et réputée. Frais maîtrisés : frais d’entrée, de gestion et de sortie raisonnables généralement en moyenne autour de 8% au total. Liquidité : Les parts de SCPI ne sont pas un produit liquide, la revente peut prendre du temps. Cependant, via un contrat d’assurance vie, la liquidité du contrat permet un rachat des fonds généralement en moins de deux mois. Historique de performance : Il est important d’évaluer les rendements sur une période longue, même si la plupart des SCPI ont connu une baisse ces deux dernières années Conseils pour une allocation d’actifs équilibrée Une allocation d’actifs équilibrée consiste à diversifier vos SCPI en fonction de vos objectifs de rentabilité et de gestion du risque. Pour ce faire, il est recommandé de combiner des SCPI de rendement (qui génèrent des revenus réguliers), avec des SCPI de plus-value (pour profiter d’une valorisation à long terme). Toutefois, attention à ne pas surpondérer votre contrat en SCPI : l’investissement dans les “Autres FIA” (Fonds d’Investissement Alternatifs, incluant les SCPI) est généralement limité à 30 % de votre contrat d’assurance vie pour préserver la diversification et limiter les risques. Comment souscrire des parts de SCPI via une assurance vie ? Processus de souscription et modalités pratiques Souscrire des parts de SCPI via une assurance vie est très simple : il suffit de choisir un contrat proposant cette option d’investissement, puis d'acheter des parts selon vos objectifs (rendement, plus-value). Ensuite, ces parts sont intégrées à votre contrat et gérées par l’assureur. Montant minimum d’investissement et conditions d’accès Le montant minimum d’investissement dépend de l’assureur, généralement entre 200 et 2 000 euros. Certains contrats demandent un investissement initial plus élevé, mais permettent ensuite des versements réguliers. À noter qu'il n’est pas possible d'acquérir des SCPI via un crédit. Si vous souhaitez investir, vous devrez disposer d’un capital suffisant. Conseils pour optimiser votre investissement en SCPI via l’assurance vie Adapter votre stratégie d’investissement à votre profil Si vous avez un profil prudent, il est généralement conseillé de privilégier des SCPI réputées stables, comme celles investissant dans les bureaux ou les commerces. Pour un profil plus dynamique recherchant un rendement potentiellement plus élevé, des secteurs comme l’immobilier de santé ou les résidences services sont souvent privilégiés. Cependant, les deux dernières années ont montré que même ces secteurs, habituellement stables ou dynamiques, peuvent connaître des fluctuations importantes. Il est donc essentiel de rester vigilant et de diversifier vos placements. Suivi régulier des performances et réajustement de l’allocation Il est important de suivre régulièrement les performances de vos SCPI pour évaluer leur adéquation à vos objectifs financiers. Cependant, gardez en tête que les parts de SCPI ne sont pas liquides et que certains assureurs peuvent appliquer des pénalités en cas de rachat anticipé. Ainsi, tout réajustement de votre allocation doit être réfléchi et planifié pour éviter des coûts supplémentaires et respecter les contraintes de liquidité. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine Un conseiller expert en gestion de patrimoine pourra vous aider à choisir les SCPI adaptées à vos objectifs, à diversifier votre portefeuille et à optimiser la fiscalité. Il se chargera également du suivi et de l’ajustement de votre investissement. Nous sommes à votre écoute Être rappelé Envoyer un message Quelles sont les meilleures SCPI à intégrer dans une assurance vie ? Les SCPI de rendement sont souvent recommandées pour leur diversification, notamment dans des secteurs comme l’immobilier de santé ou les bureaux. Cependant, les deux dernières années ont montré que même ces secteurs peuvent être volatils, il est donc important de bien analyser chaque SCPI avant d’investir. Quels sont les inconvénients des SCPI via une assurance vie ? Les principaux inconvénients sont les frais souvent élevés (entrée, gestion, sortie), une liquidité limitée avec des délais de retrait pouvant être longs, ainsi que les risques liés aux fluctuations du marché immobilier. De plus, il n’est pas possible d’acheter des parts de SCPI à crédit via une assurance vie. Quelle est la fiscalité des revenus issus des SCPI en assurance vie ? Les revenus générés par les SCPI dans un contrat d’assurance vie ne sont pas imposés annuellement, mais ils sont soumis à la fiscalité lors des rachats ou à la transmission. Attention, les SCPI détenues en assurance vie restent soumises à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). Après 8 ans, vous bénéficiez d’avantages fiscaux spécifiques à l’assurance vie. Peut-on investir 100 % de son assurance vie en SCPI ? Non, la réglementation limite généralement l’investissement en "Autres FIA" (dont les SCPI) à 30 % du capital du contrat d’assurance vie. Il est donc impossible d’allouer la totalité de son contrat uniquement aux SCPI. Comment récupérer les fonds investis dans des SCPI via une assurance vie ? Le rachat des parts de SCPI s’effectue selon les conditions du contrat d’assurance vie, ce qui peut prendre plusieurs semaines. De plus, certains assureurs appliquent des pénalités en cas de rachat anticipé, il est donc important de bien vérifier ces conditions avant d’investir. (1) L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. 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