Effectuez une simulation d’assurance de prêt immobilier et économisez jusqu’à 15 000 €* sur vos cotisations

Souscrire une assurance de prêt immobilier offre une sécurité financière tant à un emprunteur qu’à l’organisme prêteur en assurant le paiement des échéances ou du capital restant dû en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. Vous cherchez à souscrire à la meilleure assurance emprunteur à un prix compétitif ou vous souhaitez changer d'assurance emprunteur pour bénéficier de la meilleure offre disponible ? La meilleure solution reste la simulation d’assurance de prêt avec Malakoff Humanis.

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Le tarif d’assurance proposé vous convient ? Signez en ligne et effectuez vos démarches de résiliation en étant accompagné par un conseiller dédié !

Réduisez vos cotisations jusqu’à 15 000 €*

En ayant recours à un simulateur d’assurance de prêt, vous mettez toutes les chances de votre côté pour trouver des contrats au meilleur tarif par rapport à celui de votre banque. Pour bénéficier d’une assurance moins chère et économiser sur vos cotisations, nous vous conseillons de procéder à plusieurs simulations.

Changez d’assurance de prêt à tout moment

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, vous êtes en droit de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais et sans motif en respectant un préavis de 10 jours. Auparavant, la loi Hamon vous permettait de résilier votre assurance dans un délai d'un an à compter de la signature de votre offre d’assurance de prêt, sans avoir à régler de pénalités.

Qu'est-ce qu'une assurance de prêt immobilier ?

L'assurance emprunteur (ou assurance de prêt) est un contrat d'assurance souscrit par un emprunteur lors de la souscription d'un crédit immobilier.

S’il ne s’agit pas d’une obligation légale pour l’octroi d’un prêt, la plupart des banques françaises l’exigent pour sécuriser le remboursement d’un emprunt. En effet, cette protection permet de couvrir le paiement des échéances de crédit immobilier ou le capital restant dû en cas de décès, d’accident ou encore d’arrêt de travail.

En d’autres termes, il s'agit d’un véritable gage de sécurité pour vous et votre famille mais également pour votre organisme prêteur, qui a la garantie d’être remboursé en cas de défaillance de votre part.

L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?

Comme mentionné plus haut, souscrire une assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Toutefois, il s’agit d’une condition sine qua non pour contracter un crédit immobilier et concrétiser ses projets d’achat de résidence principale, secondaire, ou encore d’investissement immobilier.

Rassurez-vous, il est possible de changer de contrat d’assurance à tout moment grâce à la loi Lemoine de 2022.

Si votre assurance de prêt ne vous convient plus (trop chère, garanties faibles, etc) vous êtes  libre de résilier votre contrat actuel pour choisir une offre plus avantageuse. Pour ce faire, nous vous recommandons de faire une simulation d’assurance de prêt immobilier afin de trouver la meilleure garantie possible.

Besoin d’être guidé dans votre choix ? Nos conseillers spécialisés dans l’assurance emprunteur vous accompagnent et répondent à toutes vos questions.

Est-il possible de changer son assurance emprunteur en cours de prêt ?

Contrairement aux idées reçues, vous n’êtes pas obligé(e) de prendre et garder l’assurance emprunteur souscrite initialement, lors de votre demande de crédit.

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez opter pour la délégation d’assurance. Cela signifie que vous pouvez choisir une assurance proposée par un organisme autre que celui proposé par la banque prêteuse. La seule condition est de respecter l’équivalence de garanties renseignées dans votre fiche standardisée d’information (FSI). Ce document vous est remis avant la signature de votre crédit et mentionne toutes les garanties obligatoires offertes par votre contrat d’assurance groupe.

Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous pouvez opérer un changement d’assurance de prêt à tout moment, sans frais et avec un préavis de 10 jours. Une nouvelle fois, votre nouveau contrat d’assurance doit respecter l'équivalence des garanties.

Avant de changer d'assurance emprunteur, vous pouvez essayer de renégocier avec votre banque pour obtenir des conditions plus avantageuses sur l'assurance groupe proposée. Dans certains cas, votre banque pourrait être disposée à réviser ses tarifs pour vous retenir comme client.

Nos conseillers experts spécialistes en assurance de prêt vous assistent tout au long de votre démarche de souscription, que ce soit pour un nouveau projet ou pour un changement d'assurance.

Où et comment souscrire à un assurance emprunteur ?

Lors de votre demande de crédit immobilier, vous avez la possibilité de souscrire l'assurance collective de votre banque ou bien d’opter pour un contrat d’assurance emprunteur externe.

La première couvre l'ensemble des emprunteurs souscrivant un prêt immobilier. Les taux sont en général fixes et non personnalisés, basés sur des statistiques globales à tous les clients de la banque. Ainsi, les garanties et les options sont standardisées et peuvent ne pas correspondre à vos besoins spécifiques.

Avec ce type d’offre, votre prime d’assurance est calculée sur un taux fixe - à savoir un pourcentage du capital emprunté - et déterminé notamment en fonction de votre âge au moment de la souscription.

Grâce à la délégation d’assurance (loi Lagarde) vous avez la possibilité de refuser le contrat groupe de votre banque pour souscrire une offre chez un organisme tiers. Par conséquent, vous pouvez choisir librement votre assureur et bénéficier d'une concurrence entre les compagnies pour obtenir les meilleures conditions.

Chez Malakoff Humanis, nous proposons des contrats individuels avec des tarifs personnalisés qui dépendent de votre profil d’assuré. Cela vous permet d’obtenir un prix jusqu’à 50 % moins cher que celui de la banque et d’économiser jusqu’à 15 000 €* sur votre prêt immobilier.

Besoin  d’être accompagné lors de vos démarches ?

Les conseillers Malakoff Humanis, spécialistes de l’assurance de prêt immobilier, vous assistent tout au long de vos démarches pour vous faciliter la transition entre votre banque et votre nouvel opérateur.

Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis ?

Chez Malakoff Humanis, le contrat d’assurance de prêt individuel comporte a minima une garantie en cas de décès (garantie DC) qui rembourse la totalité du capital restant dû le cas échéant, ainsi qu’une garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) qui prend en charge le capital restant dû en cas d’incapacité à travailler ou à effectuer les actes du quotidien sans l’assistance d’une tierce personne ;

Toutefois, et selon le type de prêt que vous souhaitez souscrire, votre assurance peut aussi inclure une garantie invalidité permanente totale (IPT) ? une garantie Invalidité permanente partielle (IPP) ou une garantie incapacité temporaire totale (ITT).

Les offres assurance emprunteur Malakoff Humanis couvrent l’ensemble de ces garanties et vous permettent de maintenir les garanties du contrat de votre banque à un prix très compétitif. Grâce à notre simulateur d’assurance emprunteur en ligne, vous êtes tout de suite fixé sur les garanties incluses dans votre contrat.

Combien coûte en moyenne une assurance d’un prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 30 % du prix total de votre crédit si vous optez directement pour l’offre d’assurance de prêt de votre banque.

Pour calculer vos cotisations d’assurance de prêt immobilier, les organismes raisonnent selon la base de votre capital restant dû (taux variable) ou selon le capital emprunté (taux fixe).

Par exemple, vous empruntez 200 000 € sur 20 ans. Votre taux d’assurance est de 0,6 %. Il vous faut multiplier 200 000 par 0,6 % et le multiplier par 20, ce qui vous donne le montant total de vos cotisations sur la durée de l’emprunt : 24 000 €. Votre assurance vous coûte donc 24 000 €, soit 100 € par mois pendant 20 ans.

Il s’agit de la méthode de calcul la plus courante pour les assurances groupe.

Sur la base du capital restant dû - Taux variable

Les cotisations d'assurance emprunteur à taux variable évoluent chaque année, proportionnellement au capital restant à rembourser.

Durant les premières années de remboursement de votre crédit, les cotisations sont plus importantes et commencent à diminuer une fois la majeure partie de votre capital réglée. Afin d’estimer le montant de votre prime d’assurance mensuelle, vous devez vous référer au tableau d’amortissement fourni par votre assureur.

Cette méthode de calcul est plutôt pratiquée par les organismes d’assurance indépendants dans le cadre de la délégation d’assurance.

De ce fait, le coût d’une assurance emprunteur individuelle est souvent plus compétitif pour les emprunteurs en bonne santé ou présentant un faible risque.

Vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur au meilleur tarif ? Réalisez un devis d'assurance de prêt immobilier avec Malakoff Humanis pour savoir combien vous pouvez payer et souscrivez rapidement votre contrat en ligne.

Malakoff Humanis vous propose un contrat d’assurance individuelle 100 % personnalisée selon votre projet d’achat. Forts de notre expérience en assurances et de notre service client, nous vous proposons de vous accompagner dans toutes vos démarches de résiliation et de changement de garantie de prêt.

Des économies jusqu’à 15 000 €* sur votre nouveau contrat

En souscrivant notre offre Malakoff Humanis, vous êtes sûr de bénéficier de tarifs très compétitifs en réduisant le montant de votre prime d’assurance jusqu’à 50 %. En effet, déléguer votre contrat de garantie peut vous permettre d’économiser jusqu’à 15 000 €* par rapport au contrat groupe de votre banque.

Un accompagnement complet avec votre téléconseiller dédié

Lors de vos démarches, un téléconseiller se tient à votre disposition pour vous aider à résilier ou changer votre assurance de prêt. Nos équipes justifient d’une connaissance détaillée des processus en vigueur et sont disposés à répondre à vos questions, et ce, jusqu’à ce que vous ayez bel et bien finalisé votre changement d’assurance !

Une fois le formulaire rempli, vous obtenez un tarif personnalisé immédiatement dans 90 % des cas. Ensuite, il vous suffit de signer votre contrat en ligne et effectuer vos démarches de résiliation en étant accompagné par un conseiller dédié.

Vous souhaitez obtenir le meilleur tarif pour votre assurance emprunteur ? Demandez votre devis gratuit en renseignant vos informations dans notre formulaire en ligne et obtenez votre tarif personnalisé dans l’immédiat.

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