Tarif prévoyance entreprise : bénéficiez d’un contrat collectif au meilleur prix Souscrire une prévoyance collective pour votre entreprise, c’est offrir à vos salariés une protection supplémentaire en cas d’aléas de la vie. Un accident, une maladie qui impliquent une incapacité de travail, ou un décès peuvent fragiliser la situation financière d’un salarié et de ses proches. Le tarif d’un contrat de prévoyance en entreprise dépend de nombreux critères : le niveau de garanties, la répartition des cotisations entre salarié et employeur, le secteur d’activité, la moyenne d’âge ou encore les obligations de la convention collective. Avec Malakoff Humanis, vous avez la possibilité de bénéficier d’une prévoyance collective au meilleur prix avec un contrat adapté aux risques et aux besoins de vos salariés. Offre promo 3 mois offerts Boutons et liens Contacter un conseiller Du lundi au vendredi de 9h à 18h Souscrire une prévoyance collective pour votre entreprise, c’est offrir à vos salariés une protection supplémentaire en cas d’aléas de la vie. Un accident, une maladie qui impliquent une incapacité de travail, ou un décès peuvent fragiliser la situation financière d’un salarié et de ses proches. Le tarif d’un contrat de prévoyance en entreprise dépend de nombreux critères : le niveau de garanties, la répartition des cotisations entre salarié et employeur, le secteur d’activité, la moyenne d’âge ou encore les obligations de la convention collective. Avec Malakoff Humanis, vous avez la possibilité de bénéficier d’une prévoyance collective au meilleur prix avec un contrat adapté aux risques et aux besoins de vos salariés. La prévoyance en entreprise : comment ça marche ? La prévoyance collective est un dispositif d’assurance complémentaire souscrit par l’entreprise au bénéfice de ses salariés. Elle repose sur un mécanisme de mutualisation : l’ensemble des cotisations versées finance les prestations qui seront déclenchées en cas de sinistre.Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance collective ?Un contrat de prévoyance collective couvre les grands risques de la vie professionnelle et personnelle susceptibles de réduire brutalement les revenus d’un salarié ou de ses proches :arrêt de travail de longue durée ;invalidité ;maladie grave ;décès.Le contrat prévoit alors le versement d’indemnités journalières, de rentes pour lui ou ses proches ou d’un capital destiné aux bénéficiaires. Cette couverture intervient en complément des prestations de la Sécurité sociale.En effet, la Sécurité sociale compense en partie la perte de salaire en cas d’arrêt et verse un capital en cas de décès. Cependant, ces montants sont souvent insuffisants (seulement 3 977 € de capital décès en 2026) pour maintenir le niveau de vie du salarié ou celui de ses proches. Grâce à la prévoyance entreprise, cet écart est réduit.Quelles obligations pour l’employeur ?Pour les cadres, l’employeur doit obligatoirement souscrire une couverture, cotisation dite « 1,50 % T1 cadres ».Pour les autres catégories, l’obligation dépend de la convention collective ou des accords de branche. Certains secteurs imposent une couverture pour tous les salariés, parfois avec un socle de garanties prédéfini.Dans tous les cas, l’employeur doit informer clairement ses collaborateurs des garanties mises en place, de leurs conditions et de leurs exclusions.Qui sont les salariés concernés par la prévoyance entreprise ?Tous les salariés peuvent bénéficier d’une couverture de prévoyance, mais les garanties peuvent varier selon les catégories objectives définies par l’entreprise. Boutons et liens Contacter un conseiller Tarif de la prévoyance d’entreprise : quels critères font varier le prix ? Le coût d’une prévoyance d’entreprise n’est pas figé : il résulte d’une combinaison de facteurs liés à la structure de l’entreprise, au profil des salariés et aux garanties retenues.Secteur d’activité et taille de l’entrepriseLe secteur d’activité est l’un des premiers critères pris en compte dans le calcul du tarif d’une couverture prévoyance d’entreprise. En effet, certains métiers exposent davantage les salariés aux risques d’accident, d’arrêt de travail ou d’invalidité.La taille de l’entreprise entre également en ligne de compte. Si les grandes entreprises peuvent bénéficier d’un effet de volume, les TPE et PME accèdent aujourd’hui à des dispositifs mutualisés qui leur permettent de profiter de conditions tarifaires tout aussi avantageuses.En effet, l’impact de ces critères peut être atténué grâce à des offres standards, conçues pour lisser les risques entre toutes les entreprises et leurs permettre de profiter des avantages tarifaires de la mutualisation.Des solutions de prévoyance standard, comme Entreprises Prévoyance +, permettent ainsi de proposer un niveau de protection adapté à chaque secteur tout en maîtrisant le coût. Boutons et liens Découvrir Entreprises Prévoyance + Catégorie socio-professionnelle des salariésLe tarif varie aussi selon les catégories professionnelles couvertes. Un ouvrier, un employé administratif ou un cadre ne présentent pas les mêmes niveaux de risque ni les mêmes obligations légales.Pour les cadres, l’employeur doit obligatoirement financer une couverture prévoyance. La cotisation liée à cette couverture doit être d’au moins 1,50 % de la tranche de rémunération inférieure au Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS).Niveau de garanties souscrites (décès, incapacité, invalidité)Bien évidemment, les garanties choisies peuvent également influencer le montant de la cotisation. Au-delà du décès la prévoyance peut prévoir :la garantie incapacité temporaire de travail,la garantie invalidité permanente,l’allocation frais d’obsèques en cas de décès,la rente de conjoint en cas de décès,la rente d’éducation en cas de décès.Âge moyen des salariés et risques assurésPlus les collaborateurs sont âgés, plus le risque d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès est élevé. Les assureurs ajustent donc leurs tarifs en conséquence, en appliquant parfois des cotisations plus importantes lorsque l’effectif est vieillissant.Rôle de la convention collective ou d’un accord de brancheEnfin, certaines conventions collectives imposent un socle de garanties minimales ou des niveaux de cotisation prédéfinis.Ces obligations impactent directement le tarif, qui doit respecter le cadre fixé. Avant de choisir un contrat, l’employeur doit vérifier les dispositions applicables à son secteur d’activité pour éviter toute non-conformité. Quel est le tarif moyen d’une prévoyance en entreprise ? Même si chaque contrat est personnalisé, des repères existent pour se faire une idée du coût moyen d’une prévoyance collective.Tarifs indicatifs selon la taille et le secteurLes cotisations de prévoyance d’entreprise sont toujours calculées au plus juste, en tenant compte de l’ensemble des critères objectifs évoqués précédemment : secteur d’activité, effectif, âge des salariés et garanties retenues. Cette approche permet de proposer un tarif calculé au plus juste pour chaque entreprise.Les offres de prévoyance comme Entreprises Prévoyance + proposent des formules avec des cotisations exprimées en pourcentage des tranches de rémunération (T1 et T2).La formule répondant à l’obligation de 1,50 % permet d’être en conformité en couvrant les garanties essentielles en cas de décès, d’incapacité et d’invalidité, tout en laissant la possibilité de personnaliser les garanties selon les besoins et le budget de votre entreprise.Toutes les formules permettent de couvrir les salariés cadres et non-cadres et peuvent être ajustées afin d’adapter le niveau de protection aux besoins spécifiques des salariés, sans remettre en cause la logique de mutualisation.Pour connaître le tarif applicable à votre entreprise contacter un conseiller. Boutons et liens Contacter un conseiller Comment bien comparer les contrats de prévoyance collective ? Les garanties incluses : décès, invalidité, arrêt de travail…Attention car à prix équivalents, toutes les offres ne couvrent pas les mêmes risques. Il faut donc examiner les garanties prévues ainsi que les conditions pour qu’elles s’appliquent et la durée d’indemnisation.Si de prime abord un contrat peut sembler attractif, celui- ci peut s’avérer limité si l’invalidité ou les arrêts de longue durée ne sont pas couverts.De même, des garanties d’assistance peuvent être incluses dans un contrat.Taux de cotisation employeur VS salariéLa répartition du financement entre employeur et salariés influe sur le coût réel du contrat. Certaines entreprises assument 100 % des cotisations tandis que d’autres pratiquent une répartition équilibrée (50/50 ou 60/40). Ce choix impacte directement la politique sociale et le pouvoir d’achat des salariés.Cependant, dans le cadre de l’obligation cadres, l’employeur doit prendre à sa charge 100 % de la cotisation à hauteur de 1.50 % T1.Les délais de carence, exclusions et clauses spécifiquesDerrière un tarif de prévoyance avantageux peuvent se cacher des restrictions comme :des délais de carence de plusieurs mois avant indemnisation,des exclusions liées aux sports à risque,des clauses imposant une ancienneté minimale.Nous vous recommandons donc de bien lire les conditions de souscription et de couverture avant d’adhérer à n’importe quel contrat.Les services associés : accompagnement, gestion simplifiée…Au-delà des garanties financières, certains contrats incluent des services d’accompagnement appréciés :conseiller dédié,espace en ligne pour suivre les sinistres,assistance psychologique ou sociale,accompagnement des salariés en arrêt pour faciliter leur retour au travail,etc.Ces éléments apportent une réelle valeur ajoutée au contrat et facilitent la gestion au quotidien. Prévoyance entreprise : ce que Malakoff Humanis vous propose Vous cherchez à mettre en place un contrat de prévoyance collective au meilleur tarif dans votre entreprise ?L'offres Entreprises Prévoyance + de Malakoff Humanis devient un véritable pilier pour sécuriser l’avenir de vos collaborateurs et celui de leurs proches.Notre offre de prévoyance assure une protection essentielle en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, garantissant ainsi la sécurité financière de vos salariés et de leurs familles. Vous pouvez la personnaliser garantie par garantie pour une protection optimale adaptée à la situation de vos collaborateurs.Notre offre de prévoyance inclut également un capital de 4 000 € pour accompagner vos salariés en cas de diagnostic de maladie grave, ainsi qu’un ensemble de services d’assistance comme l’aide à domicile, des solutions pour les salariés aidants ou le soutien psychologique. Nous prévoyons également un accompagnement personnalisé pour faciliter la reprise d’activité après un arrêt long, grâce à l’assistance de professionnels de santé (psychologues, kinésithérapeutes…). Boutons et liens Découvrir Entreprises Prévoyance + Titre En savoir plus FAQ Peut-on renégocier le tarif prévoyance entreprise en cours de contrat ? Oui, mais seulement à l’échéance annuelle du contrat ou lors d’un renouvellement. L’assureur peut alors proposer un ajustement du tarif en fonction de l’évolution de la sinistralité, de la pyramide des âges ou du nombre de salariés couverts. La prévoyance est-elle obligatoire pour les dirigeants d’entreprise ? Non, les dirigeants ne sont pas concernés par les obligations de prévoyance collective. Ils peuvent cependant adhérer volontairement à un contrat collectif ou souscrire une prévoyance individuelle adaptée à leur statut (gérant, président, travailleur non salarié). Quel est le délai moyen pour percevoir les indemnités de prévoyance ? Il dépend des contrats. La plupart prévoient une franchise (souvent 30 à 90 jours) avant que la prévoyance ne prenne le relais des obligations de l’employeur. Passé ce délai, l’assureur verse les prestations selon les modalités définies dans le contrat. Comment obtenir un devis précis pour le tarif prévoyance entreprise ? Un devis fiable nécessite de transmettre plusieurs informations : effectif salarié, âge moyen, répartition cadres/non-cadres, secteur d’activité et garanties souhaitées. Les assureurs comme Malakoff Humanis utilisent ces données pour établir une tarification sur mesure.