Prévoyance commerçant Une protection adaptée à votre activité professionnelle En tant que dirigeant d’un commerce, vous êtes considéré comme indépendant, ce qui signifie que vous ne bénéficiez pas du même régime de Sécurité sociale qu’un salarié. Maladie, accident, décès peuvent avoir de lourdes conséquences et les prestations de base ne suffisent pas à compenser la perte de revenus et à mettre vos proches à l’abri du besoin. Souscrire une assurance prévoyance commerçant individuelle, est fortement recommandée pour compenser une perte de revenus, sécuriser votre avenir et protéger vos proches. Personnalisez votre offre avec un conseiller Être rappelé En tant que dirigeant d’un commerce, vous êtes considéré comme indépendant, ce qui signifie que vous ne bénéficiez pas du même régime de Sécurité sociale qu’un salarié. Maladie, accident, décès peuvent avoir de lourdes conséquences et les prestations de base ne suffisent pas à compenser la perte de revenus et à mettre vos proches à l’abri du besoin. Souscrire une assurance prévoyance commerçant individuelle, est fortement recommandée pour compenser une perte de revenus, sécuriser votre avenir et protéger vos proches. Prévoyance TNS Loi madelin Prévoyance chocolatier Prévoyance dirigeant Prévoyance commerçant Prévoyance fleuriste Prévoyance infirmier Prévoyance journaliste Prévoyance pharmacien Prévoyance psychomotricien Qu'est-ce que la prévoyance pour les commerçants ? La prévoyance est un ensemble de garanties visant à protéger un individu en cas de coups durs, tels qu'une incapacité de travail ou une invalidité. Elle protège également ses proches en cas de décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent d'une assurance prévoyance collective via leur entreprise, en tant que commerçants, classés comme travailleurs non-salariés (TNS), vous devez souscrire vous-mêmes un contrat individuel adapté à votre situation.En effet, le revenu d’un commerçant dépend directement de sa capacité à travailler. En cas d’incapacité de travail temporaire ou permanente, l’absence de revenus peut rapidement compromettre votre équilibre financier, d’où l’importance d’une couverture adaptée. Pourquoi les commerçants ont-ils besoin d'une prévoyance spécifique ? Au quotidien, vous êtes exposé à de nombreux risques liés à votre activité. Qu’ils soient physiques, comme un accident sur le lieu de travail, ou psychologiques, tels que le stress lié à la gestion de l’entreprise, les commerçants sont généralement plus exposés que les salariés bénéficiant d’une protection collective.En cas d’accident ou de maladie, sans prévoyance, vous devez vous contenter des indemnités de base versées par la Sécurité sociale des indépendants. Celles-ci sont calculées sur 1/730e de votre revenu d’activité annuel moyen (moyenne des revenus cotisés des 3 années précédant l’arrêt). Pour les auto-entrepreneurs, ce revenu correspond au chiffre d’affaires annuel diminué de l’abattement forfaitaire applicable à votre activité.Vos indemnités sont plafonnées à 65,84 € bruts par jour en 2026, même si vos revenus sont supérieurs au plafond annuel de la Sécurité sociale (48 060 € en 2026), ce qui est souvent insuffisant pour maintenir un niveau de vie correct et continuer de couvrir les charges professionnelles.En cas de décès, l’absence de prévoyance peut également laisser votre famille sans ressources suffisantes pour faire face aux dépenses courantes ou pour reprendre l’activité du commerce. Un contrat de prévoyance décès permet de verser un capital ou une rente aux ayants droit et d’assurer ainsi une sécurité financière à votre famille.Sans prévoyance complémentaire, vous ne bénéficiez que des indemnités journalières de l’Assurance Maladie pour commerçantsSource : ameli.fr Quelles sont les garanties d’une assurance prévoyance pour les commerçants ? Indemnités journalières en cas d'arrêt de travailEn cas d'incapacité temporaire, comme une maladie ou un accident, une prévoyance adaptée prévoit le versement d'indemnités journalières. Ces indemnités permettent de maintenir un certain niveau de revenus pendant la durée de l'arrêt de travail. Contrairement à la couverture de base de la Sécurité sociale, un bon contrat de prévoyance peut couvrir jusqu'à 100 % de votre revenu habituel.Garantie invaliditéEn cas d’invalidité permanente partielle ou totale, la prévoyance prévoit une rente qui vous permet de compenser la perte de revenus liée à l’incapacité de travailler. Le montant de cette rente dépend de votre taux d’invalidité et des garanties choisies lors de la souscription.Garantie décèsLa garantie décès permet de verser un capital à vos proches si vous veniez à disparaître. Ce capital peut être utilisé librement. Certains contrats prévoient également le versement d'une rente d'éducation pour vos enfants jusqu'à un certain âge, ainsi qu’une rente pour votre conjoint(e). Quels sont les avantages fiscaux de la loi Madelin pour les commerçants ? Déduction des cotisationsLes cotisations versées pour une assurance prévoyance dans le cadre de la loi Madelin sont déductibles du revenu professionnel, dans les limites du plafond de déduction fiscale applicable. Ce plafond est déterminé en fonction de votre revenu professionnel et du PASS. Pour bénéficier de cet avantage fiscal, il est nécessaire d’être à jour de vos cotisations obligatoires d’assurance maladie et vieillesse.Plafonds de déductionLes plafonds de déduction fiscale sont calculés en fonction des revenus professionnels. Par exemple, pour un contrat de prévoyance-santé, le plafond est fixé à 3,75 % du revenu professionnel, auquel s'ajoutent 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).Source : Loimadelin.fr Découvrez l'offre prévoyance commerçant de Malakoff Humanis Notre offre Pro prévoyance + est conçue pour les commerçants et travailleurs non-salariés. Conforme à la loi Madelin, elle vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de protéger vos proches en cas de décès.Des délais de carence flexiblesVous pouvez choisir la période à partir de laquelle vos indemnités journalières seront versées, selon des délais de carence modulables (15, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours). Cette flexibilité vous permet d’adapter votre contrat à vos besoins financiers spécifiques.Des services supplémentaires pour vous accompagnerEn plus des garanties financières, Malakoff Humanis propose des services pour vous simplifier la vie (Service coursier pour porter vos documents professionnels urgents entre votre domicile et votre lieu de travail, accompagnement budgétaire, informations juridiques et administratives, aide psychologique, transport pour vos rendez-vous médicaux). En savoir plus FAQ Prévoyance commerçants Si je gagne 4 000 € net par mois, quel serait le montant de mon indemnité journalière maximum sans prévoyance ? Sans contrat de prévoyance complémentaire, les commerçants dépendent uniquement de la Sécurité sociale des indépendants. En cas d’arrêt de travail, l’indemnité journalière est calculée sur 1/730e du revenu d’activité annuel moyen, dans la limite du plafond légal. En 2026, l’indemnité journalière maximale pour un artisan ou commerçant est plafonnée à 65,84 € bruts par jour, soit environ 1 975 € bruts par mois (65,84 € × 30 jours). Pour un revenu mensuel d’environ 4 000 €, cela représente moins de la moitié du revenu habituel. Cette protection de base permet rarement de maintenir un niveau de vie correct ou de continuer à assumer les charges professionnelles fixes. C’est précisément ce manque qu’un contrat de prévoyance vient compenser, en versant un revenu complémentaire en cas de maladie, d’accident ou d’invalidité.Source : ameli.fr Quelle différence y a-t-il dans l'indemnisation entre un arrêt de travail dû à une maladie et un accident ? En cas de maladie ou d’accident de la vie privée, l’indemnisation de la Sécurité sociale débute après 3 jours de carence, à hauteur de 50 % du salaire journalier de référence.En revanche, en cas de maladie professionnelle ou d’accident du travail (ou de trajet), il n’y a pas de délai de carence et les indemnités journalières sont plus élevées : 60 % du salaire journalier de référence pendant les 28 premiers jours d’arrêt, puis 80 % à compter du 29e jour.Les contrats de prévoyance viennent compléter ces prestations, avec des règles qui varient selon les assureurs (carence, niveau d’indemnités, exclusions). Il est donc important de vérifier les conditions du contrat choisi. Comment le PASS de l'année en cours impacte-t-il mon plafond de déduction Madelin ? Le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale) sert de référence pour calculer le plafond de déduction fiscale Madelin. En 2026, le PASS est fixé à 48 060 €. Pour les contrats de prévoyance et de santé, le plafond de déduction est égal à 3,75 % du revenu professionnel, majoré de 7 % du PASS, dans la limite de 3 % de huit PASS.Cela signifie que plus votre revenu augmente, plus votre capacité de déduction s’élargit, dans la limite fixée par la réglementation. Puis-je souscrire à la fois une mutuelle et une prévoyance Madelin ? Le plafond est-il commun ? Oui. Vous pouvez cumuler une mutuelle Madelin qui couvre les frais de santé et une prévoyance Madelin qui sécurise le revenu en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès.Les deux contrats relèvent du même plafond de déduction fiscale, qui est commun : les cotisations mutuelle et prévoyance s’additionnent pour calculer le montant déductible.Il est donc utile de répartir vos cotisations selon vos priorités entre santé et protection de revenus. À quel âge la rente d'éducation pour mes enfants prend-elle fin dans un contrat de prévoyance ? La rente d’éducation est versée aux enfants du commerçant décédé afin de garantir la poursuite de leur scolarité. Elle s’interrompt à l’âge fixé dans le contrat, généralement à 18 ans ou jusqu’à 25 ans si l’enfant poursuit des études supérieures. Dans les contrats de prévoyance Malakoff Humanis, le versement de la rente d’éducation peut également se poursuivre tout au long de la vie de l’enfant en cas de handicap reconnu et dans les conditions prévues par le contrat. Prévoyance sage femme Prévoyance artisan Prévoyance orthophoniste Prévoyance psychologue Prévoyance notaire
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