Prévoyance commerçant

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Qu'est-ce que la prévoyance pour les commerçants ?

La prévoyance est un ensemble de garanties visant à protéger un individu en cas de coups durs, tels qu'une incapacité de travail ou une invalidité. Elle protège également ses proches en cas de décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent d'une assurance prévoyance collective via leur entreprise, en tant que commerçants, classés comme travailleurs non-salariés (TNS), vous devez souscrire vous-mêmes un contrat individuel adapté à votre situation.

En effet, le revenu d’un commerçant dépend directement de sa capacité à travailler. En cas d’incapacité de travail temporaire ou permanente, l’absence de revenus peut rapidement compromettre votre équilibre financier, d’où l’importance d’une couverture adaptée.

Pourquoi les commerçants ont-ils besoin d'une prévoyance spécifique ?

Au quotidien, vous êtes exposé à de nombreux risques liés à votre activité. Que ce soit des risques physiques, comme un accident sur le lieu de travail, ou psychologiques, tels que le stress lié à la gestion de l’entreprise, les commerçants sont plus vulnérables que les salariés classiques.

En cas d’accident ou de maladie, sans prévoyance, vous devez vous contenter des indemnités de base versées par la Sécurité sociale des indépendants. Ces indemnités sont limitées : elles ne couvrent que 50 % du revenu moyen journalier, avec un plafond de 52,28 euros bruts par jour ce qui est souvent insuffisant pour maintenir un niveau de vie correct et continuer de couvrir les charges professionnelles.

En cas de décès, l’absence de prévoyance peut également laisser votre famille sans ressources suffisantes pour faire face aux dépenses courantes ou pour reprendre l’activité du commerce. Un contrat de prévoyance décès permet de verser un capital ou une rente aux ayants droit et d’assurer ainsi une sécurité financière à votre famille.

  Source : AMELI.fr

Quelles sont les garanties d’une assurance prévoyance pour les commerçants ?

Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail

En cas d'incapacité temporaire, comme une maladie ou un accident, une prévoyance adaptée prévoit le versement d'indemnités journalières. Ces indemnités permettent de maintenir un certain niveau de revenus pendant la durée de l'arrêt de travail. Contrairement à la couverture de base de la Sécurité sociale, un bon contrat de prévoyance peut couvrir jusqu'à 100 % de votre revenu habituel.

Garantie invalidité

En cas d’invalidité permanente partielle ou totale, la prévoyance prévoit une rente qui vous permet de compenser la perte de revenus liée à l’incapacité de travailler. Le montant de cette rente dépend de votre taux d’invalidité et des garanties choisies lors de la souscription.

Garantie décès

La garantie décès permet de verser un capital à vos proches si vous veniez à disparaître. Ce capital peut être utilisé librement. Certains contrats prévoient également le versement d'une rente d'éducation pour vos enfants jusqu'à un certain âge, ainsi qu’une rente pour votre conjoint(e).

Quels sont les avantages fiscaux de la loi Madelin pour les commerçants ?

Déduction des cotisations

Les cotisations versées pour une assurance prévoyance dans le cadre de la loi Madelin sont déductibles de votre revenu imposable, dans les limites du plafond de déduction fiscale applicable. Ce plafond est déterminé en fonction du PASS, de votre régime fiscal (BIC, BNC, etc.) et de vos revenus. Pour bénéficier de ces avantages, il est essentiel d’être à jour dans le paiement de vos cotisations d’assurance maladie et vieillesse obligatoires.

Plafonds de déduction

Les plafonds de déduction fiscale sont calculés en fonction des revenus professionnels. Par exemple, pour un contrat de prévoyance-santé, le plafond est fixé à 3,75 % du revenu imposable, auquel s'ajoutent 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).

  Source : Loimadelin.fr

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Notre offre Pro prévoyance + est conçue pour les commerçants et travailleurs non-salariés. Conforme à la loi Madelin, elle vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de protéger vos proches en cas de décès.

Des délais de carence flexibles

Vous pouvez choisir la période à partir de laquelle vos indemnités journalières seront versées, selon des délais de carence modulables (15, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours). Cette flexibilité vous permet d’adapter votre contrat à vos besoins financiers spécifiques.

Des services supplémentaires pour vous accompagner

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