Assurance vie ou Livret A : comprendre les différences et faire le bon choix Tandis que le livret A séduit par sa simplicité et sa sécurité, l’assurance vie offre davantage de flexibilité et de potentiel de rendement sur le long terme. Voici comment bien distinguer et tirer le meilleur parti de ces deux solutions d’épargne complémentaires. Découvrez notre taux de rendement 2024 3,60% Souscrire en ligne Faire une simulation Tandis que le livret A séduit par sa simplicité et sa sécurité, l’assurance vie offre davantage de flexibilité et de potentiel de rendement sur le long terme. Voici comment bien distinguer et tirer le meilleur parti de ces deux solutions d’épargne complémentaires. Meilleure assurance vie Comparateur assurance vie PER ou Assurance vie Assurance vie et PEA Assurance vie en euros danger Peut-on avoir plusieurs assurances vie Assurance vie ou Livret A Présentation générale des deux produits d'épargne Avantages et inconvénients de chaque placement Quel placement choisir selon votre profil et vos objectifs ? Conseils pour optimiser votre épargne Découvrez Actépargne2, l’assurance vie de La France Mutualiste, du groupe Malakoff Humanis : la clé pour un investissement performant sur le long terme Découvrez les avantages de notre produit Un rendement performant Sur les 8 dernières années, le taux de rendement du fonds en euros d'Actépargne2 a rapporté 15,9 % (net de frais de gestion et de prélèvements sociaux) contre 11,0 % pour le Livret A. Des conseillers à vos côtés Nos conseillers sont là pour vous accompagner. Ils peuvent vous rencontrer chez vous ou dans l'une de nos 58 agences. Vous pouvez également échanger par téléphone ou en visio. C'est vous qui choisissez ! Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d'un cadre fiscal allégé sur les gains générés par votre contrat. De plus, en cas de transmission, vos bénéficiaires profitent d'une exonération partielle ou totale des droits de succession. Vous maximisez ainsi leur héritage. Découvrir notre offre Présentation générale des deux produits d'épargne Qu'est-ce que le Livret A ? Le livret A est un compte d’épargne réglementé par l’État, accessible à tous, sans frais, ni impôts sur les intérêts. Il offre une disponibilité immédiate, un capital garanti, et un taux d’intérêt fixé deux fois par an (1,7 % au 1er août 2025). Qu'est-ce que l'assurance vie ? L’assurance vie est un placement souple qui rime avec investissement sur le moyen ou long terme. Elle propose des supports variés : fonds en euros (avec capital garanti) et unités de compte*, (plus dynamiques, mais avec un risque financier supérieur). Avantages et inconvénients de chaque placement Livret A Assurance vie Avantages Sécurité totale (capital garanti Taux d’intérêt fixé et stable Exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux Disponibilité immédiate des fonds& Rendement net potentiellement supérieur Fiscalité avantageuse après 8 ans Pas de plafond de dépôt Souplesse dans le choix des supports Outil de transmission successorale efficace Inconvénients Plafond de dépôt limité (22 950 €) Rendement souvent inférieur à l’inflation pas de diversification possible Risque financier sur les unités de compte Frais d’entrée, de gestion, voire d’arbitrage selon les contrats Liquidité moins immédiate (délais de rachat à prévoir) Quel placement choisir selon votre profil et vos objectifs ? Pour une épargne de précaution à court terme Le livret A est idéal pour constituer une épargne de précaution. En sa faveur : un capital garanti, une liquidité et une disponibilité immédiate. Il convient ainsi aux projets à court terme ou en cas de besoin imprévu. Pour un placement à long terme et la transmission de patrimoine Vous souhaitez investir sur le long terme ? Alors l’assurance vie est à privilégier. En effet, elle permet d’allier croissance du capital et fiscalité avantageuse. Elle facilite également la transmission de patrimoine assurance vie dans un cadre fiscal optimisé. Cas pratiques et exemples de stratégies d'épargne Un jeune actif peut utiliser le livret A pour son épargne de précaution et l’assurance vie pour investir sur le long terme. Un retraité pourra privilégier l’assurance vie pour transmettre un capital à ses héritiers tout en bénéficiant d’un rendement net supérieur à celui du livret A. Conseils pour optimiser votre épargne Cumuler Livret A et assurance vie : est-ce pertinent ? Oui, car ils sont complémentaires. Et pour cause, le livret A assure la liquidité immédiate, tandis que l’assurance vie permet de bâtir un patrimoine à long terme avec une fiscalité avantageuse. Adapter votre stratégie en fonction de l'évolution des taux et de la fiscalité Les évolutions du taux d’intérêt du livret A ou des rendements des fonds euros doivent guider vos choix. D’où l’importance de rester informé des lois fiscales pour optimiser vos avantages fiscaux assurance vie et améliorer le rendement assurance vie vs livret A. Faire appel à un conseiller pour un accompagnement personnalisé Un expert peut vous aider à construire une stratégie cohérente et à tirer le meilleur de la fiscalité assurance vie et livret A. Pour ce faire, il tiendra en compte votre horizon d’investissement, votre tolérance au risque financier, et vos objectifs patrimoniaux. Découvrez Actépargne2, l’assurance vie de La France Mutualiste, du groupe Malakoff Humanis : la clé pour un investissement performant sur le long terme Avec l’assurance vie multisupport Actépargne2 de La France Mutualiste, mutuelle d’épargne du groupe Malakoff Humanis, vous pouvez bénéficier d’un rendement attractif sur le long terme, 3,60 % en 2024 sur le fonds en euros (soit 2,98 % nets de prélèvements sociaux), que vous pouvez associer à des unités de compte* pour optimiser la performance de votre épargne. Que vous souhaitiez préparer au mieux votre retraite ou la transmission de votre patrimoine, nous vous offrons les frais de gestion parmi les plus bas du marché et 0 frais de versement ni d’arbitrage. De quoi vous lancer en toute sérénité ! Nous sommes à votre écoute Pour répondre à toutes vos questions sur l'assurance vie Être rappelé Envoyer un message Peut-on détenir plusieurs Livrets A ? Non, la loi interdit de détenir plus d’un livret A par personne, tous établissements confondus. Cette règle s’applique à tous les résidents fiscaux français, y compris les mineurs. Quels sont les frais associés à l'assurance vie ? Les frais varient selon les contrats, mais peuvent inclure des frais d’entrée (entre 0 et 5 %), des frais de gestion annuels (environ 0,30 à 1 %) et parfois des frais d’arbitrage. Le capital de l'assurance vie est-il garanti ? Oui, uniquement sur les fonds en euros. Le capital est garanti par l’assureur, hors frais. En revanche, les unités de compte ne garantissent ni le capital ni le rendement. Comment sont imposés les gains de l'assurance vie ? Les gains sont soumis à une fiscalité dégressive après 8 ans de détention, avec un abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). En deçà, ils peuvent être soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou intégrés à l’impôt sur le revenu. Est-il possible de retirer son argent à tout moment d'une assurance vie ? Oui, il est possible de retirer son argent d'une assurance vie à tout moment, que ce soit sous forme de retraits partiels (qui maintiennent le contrat actif) ou d'un rachat total (qui clôture le contrat), mais certaines conditions peuvent s'appliquer selon les spécificités de votre contrat. *L'investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n'est pas garantie, mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
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