Les avantages de l'assurance vie : un placement stratégique

Réduction d’impôts grâce à l’assurance vie

Si les gains générés par votre contrat sont soumis aux prélèvements sociaux, l'imposition sur les plus-values n’est appliquée qu'en cas de retrait. Mais ce n’est pas tout : après 8 ans de détention, vous bénéficiez d'un abattement fiscal annuel sur les gains retirés. De quoi réduire significativement votre imposition.

Abattement fiscal après 8 ans et imposition des plus-values

Après 8 ans, votre contrat d’assurance vie devient encore plus intéressant sur le plan fiscal. Vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains pouvant aller jusqu’à 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. Et ce, tout en étant partiellement exonéré d'impôts.

Transmission de patrimoine et exonération de droits de succession pour les bénéficiaires

La succession en assurance vie ne manque pas d’avantages. Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € sur le capital transmis. Au-delà de cet abattement, un taux d'imposition forfaitaire de 20 % (jusqu'à 700 000 €) puis de 31,25 % s'applique. Aussi, la souplesse de l'assurance vie vous permet de nommer un ou plusieurs bénéficiaires, qu'ils soient membres de votre famille ou non.

Options de versements libres et programmés

La flexibilité de l’assurance vie se traduit également par la possibilité d'effectuer des versements libres. Quant aux versements programmés, ils vous permettent de constituer un capital progressivement et sans effort grâce aux prélèvements automatiques mensuels, trimestriels ou annuels dont vous définissez le montant.

Retraits partiels ou totaux : souplesse dans la gestion de l’épargne

Contrairement à d'autres produits d'épargne, l'assurance vie offre la possibilité d'effectuer des retraits partiels ou totaux à tout moment. Grâce à cette disponibilité des fonds, vous pouvez faire face à des imprévus ou financer des projets importants pour vous et votre famille.

Possibilité de choisir entre fonds en euros et unités de compte

Avec une assurance vie multisupport, vous pouvez diversifier vos investissements à votre guise. Comment ? En répartissant votre épargne entre un fonds en euros, offrant une garantie du capital et des unités de compte⁽²⁾ qui présentent un potentiel de performance plus élevé, mais sans garantie. Cette diversification permet d'adapter votre stratégie en fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs de rendement.

Fonds en euros : sécurité et garantie du capital

Les fonds en euros sont le support sécurisé par excellence de l'assurance vie. Et pour cause, ils offrent une garantie du capital investi, avec des intérêts crédités annuellement. Bien que les rendements soient généralement modestes, ils assurent une croissance régulière de votre épargne sans risque de perte en capital.

Unités de compte : diversification et rendements potentiels

Actions, obligations ou encore immobilier : les unités de compte permettent d'investir sur des supports variés, et d’optimiser le rendement de votre portefeuille. Attention toutefois : les unités de compte sont sujettes aux fluctuations des marchés et ne garantissent pas le capital.

Stratégie d’investissement : comment équilibrer sécurité et rendement

En investissement de capital, l’équilibre est le maître-mot pour allier sécurité et performance. Et cette approche est possible avec les contrats d’assurance multisupports, qui vous permettent de répartir votre épargne entre fonds en euros et unités de compte. La clé pour bénéficier des atouts des deux supports, tout en limitant les risques.

Rente viagère : une sortie en toute sécurité

Opter pour une sortie en rente viagère en assurance vie, c’est faire le choix de transformer le capital accumulé en un revenu régulier à vie. Cette option est particulièrement intéressante pour compléter vos revenus à la retraite.

Optimisation de la rente viagère selon l’âge et la situation

Si la rente viagère est soumise à l'impôt sur le revenu, elle bénéficie d’un abattement fiscal. Celui-ci est calculé en fonction de l’âge du détenteur du contrat au moment du premier versement de la rente. Plus vous optez pour un versement tardif, plus vous réduisez votre revenu imposable.

• Premier versement à moins de 50 ans : 70 %
• Premier versement de 50 à 59 ans : 50 %
• Premier versement de 60 à 69 ans : 40 %
• Premier versement à plus de 69 ans : 30 %

La France Mutualiste, du groupe Malakoff Humanis vous présente Actépargne2, l’assurance vie multisupport conçue pour faire fructifier votre capital en toute sérénité, avec une fiscalité avantageuse et pour faciliter votre transmission.

Organisation de votre retraite, transmission de votre patrimoine ou tout simplement optimisation de votre épargne : Actépargne2 vous permet de diversifier vos placements entre un fonds en euros performant et des unités de compte diversifiées pour allier sécurité du capital et rendement.

Un vrai plus pour vous : vous bénéficiez de la gratuité sur les frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.