Unité de compte en assurance-vie : tout savoir pour bien investir L’assurance vie reste encore, en 2025, le produit d’épargne préféré des Français, et c’est compréhensible. Entre sa fiscalité avantageuse, la capacité de transmettre son patrimoine en toute simplicité, et bien sûr la pluralité de ses supports d’investissements, l’assurance-vie a un succès bien mérité. Grâce au fonds en euros, certes, mais aussi, à la performance de ses unités de comptes (1), présentent au sein d’un contrat d’assurance vie multisupport. En effet, choisir un support d’investissement doté d’un bon rendement est une stratégie d’épargne incontournable en assurance vie. Découvrez notre taux de rendement 2024 3,60% (2) Souscrire en ligne Faire une simulation L’assurance vie reste encore, en 2025, le produit d’épargne préféré des Français, et c’est compréhensible. Entre sa fiscalité avantageuse, la capacité de transmettre son patrimoine en toute simplicité, et bien sûr la pluralité de ses supports d’investissements, l’assurance-vie a un succès bien mérité. Grâce au fonds en euros, certes, mais aussi, à la performance de ses unités de comptes (1), présentent au sein d’un contrat d’assurance vie multisupport. En effet, choisir un support d’investissement doté d’un bon rendement est une stratégie d’épargne incontournable en assurance vie. Découvrez les avantages de notre produit Un rendement performant Sur les 8 dernières années, le taux de rendement du fonds en euros d'Actépargne2 a rapporté 15,9 % (net de frais de gestion et de prélèvements sociaux) contre 11,0 % pour le Livret A. Des conseillers à vos côtés Nos conseillers sont là pour vous accompagner. Ils peuvent vous rencontrer chez vous ou dans l'une de nos 58 agences. Vous pouvez également échanger par téléphone ou en visio. C'est vous qui choisissez ! Une fiscalité avantageuse Vous bénéficiez d'un cadre fiscal allégé sur les gains générés par votre contrat. De plus, en cas de transmission, vos bénéficiaires profitent d'une exonération partielle ou totale des droits de succession. Vous maximisez ainsi leur héritage. Découvrir notre offre Qu’est-ce qu’une unité de compte en assurance-vie ? Définition et principe Les unités de compte, ou UC pour les spécialistes du jargon financier, sont tout simplement des supports d’investissement. C’est-à-dire tous les supports autres que le Fonds en euros. Elles sont nombreuses, et peuvent être des parts d’actions, d’obligations, des SCPI, etc. Différences avec les fonds en euros Une unité de compte (UC) est un support d’investissement dans lequel votre épargne est placée sur des actifs financiers ou immobiliers, comme des actions, des obligations, des OPCVM ou des fonds immobiliers. Contrairement au fonds en euros, le capital investi n’est pas garanti. La valeur d’une unité de compte peut évoluer à la hausse comme à la baisse, en fonction des performances des marchés. Vous acceptez donc une part de risque en échange d’un potentiel de rendement plus élevé. Vous pouvez choisir d’investir dans des unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie. Ces supports d’investissement sont également accessibles via un Plan d'Épargne Retraite (PER) ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA), selon les objectifs et la fiscalité de chaque dispositif. La différence d’importance majeure entre un fonds en euros et une unité de compte, repose sur la sécurité du capital. Dans un contrat monosupport, c’est-à-dire doté uniquement d’un fonds en euros, votre argent est complètement sécurisé et protégé, votre épargne est garantie. Vous percevez des intérêts générés selon le rendement annuel du fonds en euros. Un contrat d’assurance vie multisupport vous permet de répartir votre épargne entre un fonds en euros, à capital garanti, et des unités de compte, qui sont investies sur les marchés financiers ou immobiliers. Lors de vos versements, vous choisissez comment allouer votre argent entre ces différents supports. Attention : toute unité de compte comporte un risque de perte en capital, car sa valeur dépend des fluctuations des marchés. C’est pour cette raison qu’il est primordial, avant d’ouvrir un contrat d’assurance vie multisupport, de faire le point avec un conseiller afin de déterminer votre profil. Un expert pourra vous apporter une aide précieuse et adaptée à vos objectifs de placement à court, moyen ou long terme. Bon à savoir Un fonds en euros présente une rémunération plus faible que les unités de compte en général. Le rendement moyen des fonds en euros est de 1,5 % contre un taux de rendement pouvant aller jusqu’à 10 % voire plus sur les unités de compte. Le taux de rendement d’Actépargne2 est de 3,6 % en 2024. Pourquoi choisir une unité de compte ? Potentiel de rendement Les risques des unités de compte existent, néanmoins il est important de souligner le potentiel de rendement des UC en général. La rémunération en assurance vie multisupport est beaucoup plus avantageuse qu’un contrat en fonds euros. Les supports en unité de compte étant nombreux, vous allez pouvoir placer vos oeufs dans une pluralité de paniers, c’est-à-dire diversifier votre épargne. Cela vous permettra d’optimiser vos intérêts, votre fiscalité, et le couple rendement/risque. Diversification des investissements Le maître mot en épargne : Di-ver-si-fier. Diversifier vos investissements en unités de compte permet de répartir le risque entre différents types de supports (actions, immobilier, produits structurés, etc.). Lorsque l’un d’eux performe moins bien, un autre peut compenser la baisse. La diversification ne garantit pas un gain, mais elle limite l’impact des fluctuations d’un seul marché sur l’ensemble de votre contrat. Adaptabilité aux objectifs d’épargne Si vous avez un profil de risque prudent, vous allez peut-être vouloir opter pour un contrat d’assurance vie monosupport et privilégier un contrat fonds en euros. Mais si votre objectif, par exemple, est de devenir millionnaire avant vos trente ou quarante ans, vous avez un profil d’investisseur assez dynamique avec un objectif bien défini. Selon cet objectif, et à l’aide du mode de gestion de votre choix, gestion libre ou gestion pilotée, vous allez pouvoir sélectionner des supports à haut rendement et adopter une stratégie de placements adaptée à vos besoins. Quels sont les risques associés aux unités de compte ? Volatilité des marchés La volatilité des marchés désigne les fluctuations des prix des actifs sur les marchés financiers. Les supports en unité de compte sont fortement impactés par les fluctuations des marchés financiers et ce continuellement, c’est pourquoi il est très important avant d’investir d’être attentif à ses placements et aux risques qu’ils impliquent. Les contrats dotés d’UC sont particulièrement exposés au risque de volatilité, contrairement aux contrats dotés uniquement de fonds en euros. Accepter une volatilité, autrement dit prendre un risque élevé, peut s’avérer très bénéfique puisqu’il y a aussi derrière ce risque une opportunité de gains souvent très élevée. Il s’agit d’avoir une bonne gestion de son portefeuille et encore une fois, de diversifier son épargne. Comment bien investir dans les unités de compte ? Gestion libre ou gestion pilotée La gestion en assurance vie est une composante essentielle pour vous assurer une bonne rentabilité selon vos choix de supports, vos décisions d’investissement. La gestion libre est un mode de gestion à 100 % autonome. Ce mode de gestion implique une excellente connaissance des marchés financiers, du fonctionnement des unités de compte, de la volatilité, des risques… etc. En gestion libre, vous êtes aux commandes et vous arbitrez vous-mêmes toutes les décisions liées à votre argent et à vos investissements, vous créez votre propre stratégie. Les frais de la gestion libre sont souvent peu élevés ou inexistants. Selon l’assureur, il peut y avoir des frais sur versements et arbitrages. En gestion pilotée, c’est l’inverse, vous allez déléguer vos arbitrages et laisser des experts des marchés financiers prendre des décisions judicieuses à votre place pour investir votre argent avec efficacité. Les frais de la gestion pilotée peuvent être plus ou moins élevés selon le contrat et l’établissement choisi. La délégation peut être partielle ou totale. Nous sommes à votre écoute Être rappelé Envoyer un message Quelle est la différence entre une unité de compte et un fonds en euros ? Une unité de compte est un support d’investissement sur lequel votre argent, votre capital n’est pas garanti, à l’inverse du fonds en euros sur lequel votre épargne est sécurisée, votre capital est bien garanti. Comment réduire les risques des unités de compte ? Pour minimiser les risques des unités de compte, il est important de diversifier ses placements et avant même d’ouvrir une assurance vie, de bien déterminer son profil de risque, et de fixer ses objectifs. Au fur et à mesure, il est important de protéger son capital et de mettre de côté progressivement. Est-il possible de passer d’une gestion libre à une gestion pilotée ? Au sein d’un même contrat d’assurance vie, il n’est pas possible d’avoir à la fois de la gestion libre et de la gestion pilotée. Néanmoins, passer d’un mode de gestion à l’autre est possible dans certains contrats, soit via un bulletin, soit via un espace en ligne par exemple. Le mieux est de demander conseil à un expert ou vous renseigner directement auprès de l’établissement chez qui vous avez souscrit en premier lieu. (1) L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. (2)Taux de rendement 2024 du fonds en euros du contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2, net de frais de gestion du contrat, brut de contributions sociales et fiscales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
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