Quelle est la protection de base de l'artisan en cas de coup dur et ses limites ?

Votre protection de base est assurée par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Elle vous octroie des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail et une pension en cas d'invalidité. Cependant, cette couverture est souvent insuffisante, puisque les indemnités sont plafonnées et ne compensent pas votre revenu réel.De plus, la SSI applique des délais de carence longs et son calcul de l'invalidité est principalement fonctionnel (capacité physique générale), ne tenant pas suffisamment compte de l'impact direct sur votre métier d'artisan.

Quelle est la différence entre une mutuelle santé et un contrat de prévoyance ?

Alors que la mutuelle santé artisan sert à rembourser vos frais médicaux (consultations, pharmacie, optique, etc.) le contrat de prévoyance, lui, sert à compenser la perte de vos revenus si vous êtes dans l’incapacité de travailler.Par exemple, l’offre Pro Prévoyance + de Malakoff Humanis vous permet d’obtenir une compensation pour votre revenu perdu, et en cas d'événement plus grave, assure la sécurité financière de votre famille.

Comment l'invalidité d’un artisan est-elle calculée par l'assureur ?

La méthode de calcul de l'invalidité est un point clé à vérifier dans tout contrat de prévoyance. Les assureurs utilisent deux méthodes principales :L'Invalidité Fonctionnelle (IF) : elle se concentre sur l'atteinte physique ou mentale de la personne dans sa vie quotidienne.L'Invalidité Professionnelle (IP) : c'est la plus avantageuse pour un artisan. Elle mesure la diminution de la capacité à exercer spécifiquement sa profession, en tenant compte des gestes et des exigences de son métier (par exemple, la capacité à manipuler des outils ou à être debout longtemps).Le contrat Pro Prévoyance + de Malakoff Humanis utilise un taux d'invalidité basé majoritairement, voire exclusivement, sur l'invalidité Professionnelle pour la tranche des 0 % à 66 % d'invalidité. L'indemnisation commence généralement à partir d'un taux d'invalidité de 33 %.

Est-il possible d'assurer les charges de mon entreprise en cas d'arrêt ?

Oui, bien sûr ! Et ce, grâce à la garantie Frais généraux permanents (FGP) proposée en option dans certains contrats de prévoyance. En cas d'arrêt de travail, cette garantie verse une indemnité dédiée à la couverture des charges fixes de votre entreprise (loyer du local, salaires, cotisations, abonnements professionnels).Cette option est vitale, car elle permet de préserver la santé financière de votre activité pendant votre absence, sans entamer vos indemnités journalières personnelles. Un contrat complet comme Pro Prévoyance + de Malakoff Humanis vous permet de moduler votre couverture pour inclure cette garantie.

Quel est le prix moyen d'un contrat de prévoyance pour artisans ?

A vrai dire, il n'existe pas de prix fixe. Votre cotisation dépend de quatre facteurs principaux :Votre revenu annuel à garantir.Votre âge et votre état de santé.Votre profession (une activité manuelle et risquée coûte plus cher qu'une activité de bureau).Les garanties choisies (la rente éducation ou la couverture FGP, par exemple).A savoir que les cotisations, lorsqu'elles sont souscrites dans le cadre de la Loi Madelin, sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit le coût net réel de la prévoyance.

Prévoyance artisan

Une protection essentielle pour votre activité

L’activité d’artisan implique savoir-faire et organisation. Mais en cas d'accident de la vie, avez-vous tout prévu ?

Arrêt de travail, invalidité ou décès : les aléas de la vie peuvent interrompre soudainement votre activité.

Souscrire un contrat de prévoyance individuelle est donc indispensable pour limiter la perte de revenus en cas d'arrêt ou d'invalidité et protéger financièrement vos proches en cas de décès.

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L’activité d’artisan implique savoir-faire et organisation. Mais en cas d'accident de la vie, avez-vous tout prévu ?

Arrêt de travail, invalidité ou décès : les aléas de la vie peuvent interrompre soudainement votre activité.

Sommaire
En quoi consiste la prévoyance pour les artisans ?
Pourquoi les artisans ont-ils besoin d'une prévoyance adaptée à leur activité ?
Quelles sont les garanties d’une assurance prévoyance pour les artisans ?
Quels sont les avantages fiscaux de la loi Madelin pour les artisans ?
Découvrez notre solution de prévoyance individuelle pensée pour les artisans

En quoi consiste la prévoyance pour les artisans ?

Contrairement aux travailleurs salariés, les artisans sont indépendants et ne bénéficient pas du même système de protection sociale en cas d'arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, ce qui les rend plus vulnérables face aux imprévus. La prévoyance complémentaire pour les artisans couvre ses risques en leur offrant des garanties spécifiques adaptées à leur statut, en fonction de leur profil de risques.

Les artisans peuvent choisir de souscrire un contrat de prévoyance adapté à leur situation. Pour cela, ils peuvent opter pour un contrat Madelin, spécialement conçu pour les travailleurs non-salariés (TNS). Ce type de contrat permet de bénéficier d’avantages fiscaux, puisque ses cotisations sont déductibles du revenu imposable.

Pourquoi les artisans ont-ils besoin d'une prévoyance adaptée à leur activité ?

Pour vous en tant qu’artisan, un arrêt de travail imprévu peut vite devenir problématique. En l’absence de revenu de remplacement, la stabilité de votre entreprise et de votre famille peuvent être compromises.

C’est dans ce genre de situation qu’une assurance prévoyance garantit le maintien de vos revenus et vous aide à gérer plus sereinement cette période d’inactivité forcée.

Par ailleurs, les risques liés aux métiers artisanaux sont généralement élevés : manipulation d’outils, contacts fréquents avec des matériaux lourds, gestes répétitifs… Autant de facteurs qui augmentent les risques d’accidents et de maladies professionnelles.

C’est pourquoi souscrire une prévoyance artisans vous permet de vous protéger en cas de baisse de capacité de travail due à une blessure ou à une maladie liée à l’activité.

Quelles sont les garanties d’une assurance prévoyance pour les artisans ?

L’assurance prévoyance couvre plusieurs risques majeurs liés aux aléas de la vie, permettant de protéger vos revenus et d’assurer la sécurité financière de vos proches en cas de besoin. Voici les principales garanties offertes par une prévoyance pour les artisans :

Garantie en cas d’arrêt de travail

Avec cette garantie, vous recevez des indemnités journalières pour compenser votre perte de revenus pendant la période de l’arrêt de travail. Le montant et la durée de cette indemnité dépendent du contrat souscrit.

Garantie invalidité

En cas de perte partielle ou totale de la capacité de travail, l’assurance prévoyance vous verse une rente d’invalidité. Le montant de la rente peut varier selon le niveau d’invalidité établi.

Garantie décès

En cas de décès, votre assurance prévoyance artisan verse un capital ou une rente à vos ayants droit afin de leur permettre de maintenir leur niveau de vie. Certains contrats incluent également une rente éducation pour vos enfants à charge, jusqu’à leur majorité.

Quels sont les avantages fiscaux de la loi Madelin pour les artisans ?

La loi Madelin est un dispositif particulièrement avantageux pour les artisans indépendants, car elle permet de déduire les cotisations versées pour les contrats de prévoyance de leur revenu imposable.

Les plafonds de déduction fiscale pour un contrat de prévoyance dans le cadre de la loi Madelin sont calculés en fonction des revenus professionnels, mais ils s’inscrivent dans un plafond global cumulatif qui inclut également les cotisations pour la retraite.

Pour les contrats de prévoyance spécifiquement, la déduction maximale est de 3,75 % du revenu imposable, à laquelle s’ajoutent 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit environ 3 297 € en 2025 (le PASS 2025 est de 47 100 €).

Bon à savoir

Pour bénéficier de tous les avantages fiscaux de la loi Madelin, vous devez être à jour dans le paiement de vos cotisations d’assurance maladie et vieillesse obligatoires.

Découvrez notre solution de prévoyance individuelle pensée pour les artisans

En tant qu’artisan, chaque journée compte. Avec Pro Prévoyance +, vous bénéficiez non seulement de garanties solides en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, mais aussi de nombreux avantages qui font la différence au quotidien.

Votre contrat inclut une protection juridique pour gérer vos litiges professionnels, ainsi qu’un accompagnement en cas de fragilité. Vous profitez également de services d’assistance pratiques : aide psychologique, informations juridiques et administratives, service coursier pour vos documents urgents, accompagnement budgétaire ou encore transport vers vos rendez-vous médicaux.

Grâce à la loi Madelin, vos cotisations peuvent être déductibles fiscalement : un atout pour protéger votre avenir tout en optimisant vos charges.

Découvrir Pro Prévoyance +

Titre

FAQ Prévoyance artisans

Votre protection de base est assurée par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Elle vous octroie des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail et une pension en cas d'invalidité. Cependant, cette couverture est souvent insuffisante, puisque les indemnités sont plafonnées et ne compensent pas votre revenu réel.
De plus, la SSI applique des délais de carence longs et son calcul de l'invalidité est principalement fonctionnel (capacité physique générale), ne tenant pas suffisamment compte de l'impact direct sur votre métier d'artisan.
Alors que la mutuelle santé artisan sert à rembourser vos frais médicaux (consultations, pharmacie, optique, etc.) le contrat de prévoyance, lui, sert à compenser la perte de vos revenus si vous êtes dans l’incapacité de travailler.
Par exemple, l’offre Pro Prévoyance + de Malakoff Humanis vous permet d’obtenir une compensation pour votre revenu perdu, et en cas d'événement plus grave, assure la sécurité financière de votre famille.
La méthode de calcul de l'invalidité est un point clé à vérifier dans tout contrat de prévoyance. Les assureurs utilisent deux méthodes principales :
- L'Invalidité Fonctionnelle (IF) : elle se concentre sur l'atteinte physique ou mentale de la personne dans sa vie quotidienne.
- L'Invalidité Professionnelle (IP) : c'est la plus avantageuse pour un artisan. Elle mesure la diminution de la capacité à exercer spécifiquement sa profession, en tenant compte des gestes et des exigences de son métier (par exemple, la capacité à manipuler des outils ou à être debout longtemps).
Le contrat Pro Prévoyance + de Malakoff Humanis utilise un taux d'invalidité basé majoritairement, voire exclusivement, sur l'invalidité Professionnelle pour la tranche des 0 % à 66 % d'invalidité. L'indemnisation commence généralement à partir d'un taux d'invalidité de 33 %.
Oui, bien sûr ! Et ce, grâce à la garantie Frais généraux permanents (FGP) proposée en option dans certains contrats de prévoyance. En cas d'arrêt de travail, cette garantie verse une indemnité dédiée à la couverture des charges fixes de votre entreprise (loyer du local, salaires, cotisations, abonnements professionnels).
Cette option est vitale, car elle permet de préserver la santé financière de votre activité pendant votre absence, sans entamer vos indemnités journalières personnelles. Un contrat complet comme Pro Prévoyance + de Malakoff Humanis vous permet de moduler votre couverture pour inclure cette garantie.
A vrai dire, il n'existe pas de prix fixe. Votre cotisation dépend de quatre facteurs principaux :
- Votre revenu annuel à garantir.
- Votre âge et votre état de santé.
- Votre profession (une activité manuelle et risquée coûte plus cher qu'une activité de bureau).
- Les garanties choisies (la rente éducation ou la couverture FGP, par exemple).
A savoir que les cotisations, lorsqu'elles sont souscrites dans le cadre de la Loi Madelin, sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit le coût net réel de la prévoyance.