Prévoyance dirigeant : protéger votre avenir et celui de votre entreprise Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une couverture sociale complète, les dirigeants indépendants ne disposent que d'une protection de base à travers leur régime obligatoire. Or, cette protection peut s’avérer insuffisante pour maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Souscrire une assurance prévoyance complémentaire est essentiel pour garantir votre sécurité financière et celle de vos proches. En tant que chef d'entreprise non-salarié, vous êtes exposé à des risques professionnels spécifiques avec des conséquences financières potentiellement graves. Contrairement aux salariés cadres qui bénéficient d'une prévoyance obligatoire (1,50 % T1), vous ne disposez que d'une couverture insuffisante via votre régime de base. Personnalisez votre offre avec un conseiller Être rappelé Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une couverture sociale complète, les dirigeants indépendants ne disposent que d'une protection de base à travers leur régime obligatoire. Or, cette protection peut s’avérer insuffisante pour maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Souscrire une assurance prévoyance complémentaire est essentiel pour garantir votre sécurité financière et celle de vos proches. En tant que chef d'entreprise non-salarié, vous êtes exposé à des risques professionnels spécifiques avec des conséquences financières potentiellement graves. Contrairement aux salariés cadres qui bénéficient d'une prévoyance obligatoire (1,50 % T1), vous ne disposez que d'une couverture insuffisante via votre régime de base. Prévoyance TNS Loi madelin Prévoyance chocolatier Prévoyance dirigeant Prévoyance commerçant Prévoyance fleuriste Prévoyance infirmier Prévoyance journaliste Prévoyance pharmacien Prévoyance psychomotricien Protection sociale de base vs complémentaire : quelles différences pour un dirigeant ? En tant que dirigeant non-salarié, vous êtes confronté à un système de protection sociale à deux niveaux. Comprendre cette architecture est essentiel pour assurer votre sécurité financière et celle de vos proches. Couverture de base du régime général de la Sécurité sociale Le régime obligatoire de base offre une protection minimale pour les dirigeants TNS. Rattachés à la Sécurité sociale des indépendants depuis 2020, vous bénéficiez d'indemnités journalières plafonnées (maximum 64,52 € bruts par jour, au 1er janvier 2025) avec un délai de carence de 3 jours. Les cotisations au régime général vous donnent droit à des prestations de base qui s'avèrent souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie en cas d'accident ou de maladie. Quels compléments de prise en charge apporte un contrat de prévoyance ? En tant que dirigeant, vous pouvez souscrire une prévoyance complémentaire pour renforcer votre protection. Ce contrat peut offrir des garanties élargies : indemnités journalières plus élevées, rente d'invalidité adaptée à vos besoins réels, et capital décès substantiel pour vos proches. Pourquoi un dirigeant d'entreprise est-il encouragé à souscrire une prévoyance individuelle ? Pour les dirigeants indépendants, souscrire une prévoyance individuelle n'est pas obligatoire. Toutefois, cette assurance est fortement recommandée en raison des risques inhérents à votre activité et des conséquences financières qui pourraient en découler : protection financière en cas d'accident ou de maladie ; compensation de revenus adaptée à votre niveau de vie ; continuité de l'activité professionnelle préservée ; avantages fiscaux significatifs grâce à la Loi Madelin. Prise en charge : que couvre une assurance prévoyance dirigeant ? Une assurance prévoyance complémentaire peut offrir toutes les garanties nécessaires pour assurer votre stabilité financière et celle de votre famille : Incapacité temporaire de travail En cas d'accident ou de maladie vous empêchant de travailler temporairement, l'assurance prévoyance vous permet de bénéficier d'indemnités journalières. Ces indemnités compensent la perte de revenu durant votre arrêt de travail, avec des montants et délais de franchise personnalisables selon vos besoins. Invalidité Si vous devenez partiellement ou totalement invalide, l'assurance prévoyance peut vous verser une rente d'invalidité. Cette garantie permet de pallier la perte de revenus et d'assurer un niveau de vie décent même si vous ne pouvez plus exercer pleinement votre activité professionnelle. Décès En cas de décès, l'assurance prévoyance prévoit un capital ou une rente viagère pour vos bénéficiaires, qu'il s'agisse de votre conjoint, de vos enfants ou d'autres personnes désignées. Cette protection financière permet à vos proches de faire face aux dépenses du quotidien, de régler d'éventuelles dettes ou frais funéraires, et de préserver leur sécurité financière malgré la perte de votre soutien. Pérennité de votre activité Même en cas d'arrêt de travail prolongé, les charges de votre entreprise continuent à courir. Un bon contrat de prévoyance peut inclure une option pour couvrir vos frais fixes professionnels, tels que le loyer de votre local ou les remboursements d'emprunts. Cette garantie est cruciale pour protéger votre entreprise des risques inhérents à votre absence. Prévoyance Madelin déductible : quels avantages fiscaux pour un dirigeant ? La loi Madelin permet de déduire les cotisations versées pour une assurance prévoyance complémentaire de vos bénéfices imposables, dans certaines limites. Le mécanisme de déduction concerne à la fois les contrats de prévoyance, les complémentaires santé, les contrats de retraite et les assurances chômage. Pour la prévoyance et la santé, la déduction fiscale est calculée en fonction de vos revenus professionnels. Le plafond de déduction est fixé à 3,75 % de votre bénéfice imposable, auxquels s'ajoutent 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), dans la limite de 3 % de 8 PASS. Par exemple, pour un revenu de 50 000 € en 2025, vous pourriez déduire jusqu'à 5 154 € de cotisations, soit une économie d'impôt potentielle de plus de 2 000 € selon votre tranche. Attention toutefois : pour pouvoir profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin, vous devez être à jour dans le paiement de vos cotisations obligatoires, notamment pour l'assurance maladie et vieillesse. Nous vous conseillons de consulter un expert pour optimiser votre situation. L’offre Pro Prévoyance + de Malakoff Humanis est un contrat conçu spécialement pour les travailleurs non-salariés (TNS). Ce contrat, conforme à la loi Madelin, vous permet de maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, tout en protégeant votre activité et vos proches. Découvrir l’offre Découvrez Pro prévoyance + de Malakoff Humanis, un contrat pensé pour les dirigeants TNS Pro prévoyance + est un contrat modulable conçu spécialement pour les travailleurs non-salariés (TNS). Ce contrat, conforme à la loi Madelin, vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, tout en protégeant votre activité et vos proches. Être soutenu en cas de maladies redoutées En cas de maladie redoutée (cancer, AVC, sclérose en plaques, etc.), un capital vous est versé pour financer des traitements, adapter vos conditions de vie ou faire face aux dépenses non remboursées. Bénéficier d’un accompagnement complet Aide psychologique, conseils juridiques et administratifs, accompagnement budgétaire ou services de transport : autant de solutions concrètes pour vous soutenir, vous et vos proches, dans les moments difficiles. Optimiser vos cotisations Grâce à la loi Madelin, vos cotisations peuvent être déductibles fiscalement, un atout non négligeable pour allier protection et optimisation financière. Nous sommes à votre écoute pour répondre à toutes vos questions sur la prévoyance des dirigeants Être rappelé Contacter un conseiller Gérant SARL ou TNS : quelles spécificités ? Le gérant majoritaire de SARL peut avoir le statut TNS (travailleur non-salarié) et dépendre de la Sécurité sociale des indépendants. Sa couverture de base est limitée, notamment pour les professions libérales. La loi Madelin offre un avantage fiscal permettant de déduire les cotisations de prévoyance des revenus imposables. Cette déductibilité est un atout majeur pour améliorer sa protection tout en optimisant sa fiscalité. La prévoyance est-elle obligatoire pour les dirigeants d'entreprise ? Non, la prévoyance n'est pas obligatoire pour les dirigeants non-salariés, contrairement aux salariés cadres. La mise en place d'une solution de prévoyance reste cependant fortement recommandée pour compenser l'insuffisance des régimes obligatoires. Quel est l'avantage d'être cadre dirigeant pour la prévoyance complémentaire ? Les cadres dirigeants salariés bénéficient obligatoirement d'une prévoyance d'entreprise avec des garanties financées par l'employeur (obligation du 1,50 % T1). Cette mise en place assure une protection plus complète et offre des avantages fiscaux non accessibles aux dirigeants non-salariés. Quelle prévoyance est obligatoire pour le président d'une SAS ? Le président de SAS assimilé salarié est soumis à l'obligation de prévoyance cadre. S'il est non-salarié, aucune prévoyance n'est obligatoire, mais la mise en place de solutions de prévoyance individuelles avec avantages Madelin (s’il est rémunéré) est vivement conseillée. Prévoyance sage femme Prévoyance artisan Prévoyance orthophoniste Prévoyance psychologue Prévoyance notaire
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