Prévoyance infirmier

Si les infirmiers salariés bénéficient parfois d'une prévoyance collective mise en place par leur employeur, les infirmiers libéraux, eux, doivent souscrire un contrat de prévoyance individuelle pour se protéger en cas d'aléas de la vie.

Pour les infirmiers salariés, la prévoyance collective est financée par l’employeur et permet de toucher des indemnités complémentaires aux prestations de la Sécurité sociale.

En revanche, les infirmiers libéraux dépendent, en plus de la CPAM, de la Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes (CARPIMKO), qui offre des indemnités journalières, une pension d’invalidité ainsi qu’une garantie en cas de décès.

Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance ?

L’assurance prévoyance est une protection complémentaire qui couvre les aléas de la vie : maladie, accident, invalidité, dépendance et décès.

Ce type de contrat peut être souscrit de manière individuelle pour les travailleurs non-salariés et vise à compléter les prestations du régime de prévoyance obligatoire, assurant ainsi une sécurité financière pour l’infirmier et ses proches en cas de coup dur.

Que couvre l’assurance prévoyance obligatoire pour les infirmiers ?

L’assurance prévoyance individuelle pour les IDEL (Infirmiers Diplômés d’Etat Libéral) couvre les risques majeurs, comme la perte de revenus due à un arrêt de travail ou le besoin de soutien financier pour les proches en cas de décès.

Incapacité temporaire de travail

En cas de maladie ou d’accident entraînant un arrêt temporaire, l’assurance prévoyance verse des indemnités journalières pour compenser la perte de revenu. Ces indemnités sont particulièrement utiles aux infirmiers libéraux, dont les revenus dépendent directement de leur activité professionnelle.

Invalidité

Si l’infirmier devient invalide de manière partielle ou totale, une rente d’invalidité peut être versée, permettant de maintenir un son niveau de vie même en cas de cessation définitive ou partielle de l’activité.

Décès

En cas de décès, l’assurance prévoyance verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés, généralement le conjoint ou les enfants. Cette garantie est conçue pour protéger la famille financièrement et aider à faire face aux frais immédiats comme les funérailles ou les dettes.

Les remboursements du régime obligatoire de prévoyance pour les infirmiers libéraux

Du 4ᵉ jour au 90^e jour d’arrêt, la Caisse d’assurance maladie intervient à hauteur de 50 % de vos revenus imposables en faisant une moyenne de vos revenus sur les trois dernières années.

En cas d’incapacité de travail dû à un accident ou à une maladie, les indemnités journalières versées par la Carpimko vous couvrent seulement à partir de votre 91^e jour d’arrêt et au plus tard jusqu’au dernier jour de votre 3^e année d'incapacité. Elles s’élèvent à 63,50 €/jour.

Quant à la rente d’invalidité, elle est allouée à compter du 1^er jour de votre 4^e année suivant votre incapacité de travail et prend la suite de la précédente allocation.

Enfin, en cas de décès, la Carpimko prévoit une rente de conjoint de 10 080 € par an ainsi qu’une rente d’éducation de 7560 € par an pour les enfants à charge.

  Source : Carpimko.fr

Souscrire une prévoyance individuelle n'est pas obligatoire pour les infirmiers libéraux, mais elle est fortement recommandée afin d'assurer une couverture complète.

Maintien de vos revenus en cas d’arrêt de travail

Un contrat de prévoyance individuelle permet de maintenir votre niveau de revenu en cas d’arrêt de travail. Il offre des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus, ainsi qu’une rente d’invalidité en cas de cessation d’activité prolongée.

Pérennité de votre activité d’infirmier libéral

En cas d’arrêt de travail, les charges professionnelles continuent de s’accumuler. Avec une prévoyance adaptée, vous pouvez bénéficier d’une indemnité complémentaire pour couvrir les frais fixes de votre cabinet, comme le loyer et les charges sociales du personnel.

Protection de vos proches en cas de décès

Souscrire une prévoyance, c’est aussi protéger votre famille en cas de décès, avec le versement d’un capital ou d’une rente éducation pour les enfants afin de garantir la continuité de leurs études.

Avec la loi Madelin, les travailleurs non-salariés dont les libéraux peuvent souscrire un contrat de prévoyance, de complémentaire santé, de retraite et d'assurance chômage, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Déduction des cotisations

Les cotisations versées pour une assurance prévoyance Madelin sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond de déduction fiscale. Ce dernier est déterminé en fonction du PASS, de votre régime (BIC, BNC…) mais aussi de votre revenu.

Plafonds de déduction

La loi fixe des plafonds de déduction, calculés en fonction des revenus professionnels. Par exemple, pour un contrat de prévoyance-santé, le plafond est de 3,75 % du revenu imposable, auquel s'ajoute 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) le tout limité à 3 % de 8 PASS.

  Source : Loimadelin.fr

Avec Pro Prévoyance +, les indépendants peuvent sécuriser leur avenir professionnel tout en protégeant leurs proches. En cas de maladie, d’accident ou d’invalidité, l’offre prévoit une indemnisation rapide, la prise en charge des frais professionnels, et même le versement d’un capital en cas de pathologies graves (comme le cancer, l’infarctus ou la sclérose en plaques).

En cas de décès, vos proches bénéficient d’un soutien financier avec des rentes et un capital.

Simple à mettre en place, le contrat se signe en ligne, sans tracas et vos cotisations peuvent être déduites fiscalement. Une solution pensée pour alléger la charge mentale des TNS.

Pourquoi est-il avantageux pour un infirmier libéral de souscrire une prévoyance sans délai de carence ?

Le délai de carence est une période durant laquelle l'assureur ne verse pas de prestation. Avec Malakoff Humanis, vous êtes libre de choisir vous-même votre délai de carence en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque.

Quelle est la différence entre les indemnités journalières versées par la CPAM et celles de la prévoyance ?

La CPAM et la CARPIMKO prennent en charge une partie de votre perte de revenus en cas d'arrêt de travail, d’invalidité ou de décès mais cette couverture reste limitée pour les IDEL. Quant à la prévoyance complémentaire, celle-ci vous permet de recevoir des indemnités journalières dès le début de l’arrêt de travail.