Prévoyance psychologue

Tout d’abord, il convient de distinguer deux types de statut pour les psychologues : l’exercice libéral et le salariat. L'une des différence principale entre un psychologue salarié et un psychologue en libéral repose sur leur protection sociale et notamment, la couverture prévoyance.

En effet, le psychologue salarié bénéficie généralement d'une prévoyance collective mise en place par son employeur. Ce dispositif lui permet d'être couvert en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès, avec des indemnités complémentaires versées en plus des prestations de la Sécurité sociale. La plupart du temps, il s’agit d’une assurance standardisée.

Le psychologue en libéral est couvert par la Sécurité sociale qui lui permet de bénéficier d'indemnités journalières en cas d'incapacité et par la CIPAV (Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d’assurance vieillesse) en cas d'invalidité, ou de décès. Toutefois, ces garanties de base sont également jugées insuffisantes pour assurer une protection financière adéquate.

Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance ?

L’assurance prévoyance, également appelée complémentaire prévoyance, est une protection destinée à compléter les prestations de la Sécurité sociale et de la CIPAV face aux aléas de la vie, tels qu'un arrêt de travail, une situation d'invalidité ou un décès. Ce type de contrat peut être collectif (souscrit et financé par l’employeur pour ses salariés) ou individuel (souscrit par un travailleur non-salarié).

Son objectif principal est de renforcer la couverture du régime de prévoyance obligatoire. Concrètement, il s’agit d’un ensemble de garanties qui vous protègent des conséquences financières d’un imprévu, et qui permettent également de mettre vos proches à l’abri en cas de décès.

Que couvre l’assurance prévoyance obligatoire pour les psychologues ?

L’assurance prévoyance couvre plusieurs risques majeurs liés aux aléas de la vie, permettant de protéger votre revenu et d’assurer la sécurité financière de vos proches en cas de besoin. Voici les principales garanties offertes par une prévoyance pour les psychologues.

Incapacité temporaire de travail

En cas de maladie ou d'accident entraînant un arrêt de travail temporaire, la prévoyance vous permet de percevoir des indemnités journalières. Ces indemnités compensent la perte de revenu durant la période d’incapacité, une protection particulièrement avantageuse pour les psychologues libéraux, dont les revenus dépendent directement des consultations effectuées.

Invalidité

En cas d’invalidité partielle ou totale vous empêchant de poursuivre votre activité professionnelle, l’assurance prévoyance prévoit le versement d’une rente d’invalidité. Cette prestation permet de compenser, sur le long terme, la perte de revenus liée à votre incapacité à travailler, que vous soyez dans l’impossibilité totale d’exercer ou que vous ne puissiez le faire qu’à temps partiel.

Décès

En cas de décès, l’assurance prévoyance verse un capital ou une rente à vos bénéficiaires désignés. Cette garantie est destinée à protéger financièrement vos proches, en compensant la perte de revenus engendrée par votre disparition. Elle est souvent utilisée pour payer vos frais funéraires ou vos dettes restantes, mais aussi pour aider votre famille à faire face aux dépenses quotidiennes.

Les remboursements du régime obligatoire de prévoyance pour les psychologues libéraux

Pour ce qui est de l’invalidité ou du décès, la CIPAV vous donne droit à des prestations en fonction de votre classe de cotisations, que vous êtes libre de choisir parmi les suivantes :

• 76 € de cotisation (classe A) ;
• 228 € de cotisation (classe B) ;
• 380 € de cotisation (classe C) ;

Le montant des prestations perçues en fonction des cas (invalidité, décès) et des classes de cotisation pouvant varier d’une année à l'autre, nous vous invitons à consulter les montants actualisés sur le site de la CIPAV.

  Source : CIPAV

En tant que psychologue en exercice libéral, souscrire un contrat d’assurance prévoyance individuelle n’est pas obligatoire. Toutefois, cette démarche est fortement recommandée, et ce, pour les raisons suivantes.

Maintien de vos revenus en cas d’arrêt de travail

Dans votre cas, l’absence d'un contrat de prévoyance peut entraîner une baisse significative de vos revenus en cas d’arrêt de travail. Sans couverture adaptée, une maladie ou un accident pourrait sérieusement compromettre votre équilibre financier.

Un contrat de prévoyance vous permet de maintenir vos revenus selon les garanties choisies, notamment par le versement :

• D'indemnités journalières pour compenser la perte de revenus pendant votre arrêt de travail. Si vous reprenez progressivement avec un mi-temps thérapeutique, une indemnisation est également prévue pour cette période de reprise partielle.
• D’une rente d’invalidité jusqu’à la liquidation de votre retraite en cas d’incapacité de travail à long terme.

En outre, vous avez la possibilité d’opter pour des indemnités journalières forfaitaires. Cela signifie que vous percevez l’indemnité que vous avez fixée lors de la souscription du contrat, qu’elle vienne en complément ou en déduction des prestations versées par votre régime de base.

Protection de vos proches en cas de décès

Souscrire une prévoyance, c’est aussi protéger financièrement votre famille en cas de décès. Vous avez la possibilité de choisir des prestations adaptées à la situation de vos proches.

• Si vos enfants sont déjà actifs, vous pouvez opter pour le versement d’un capital en cas de décès.
• S’ils sont encore scolarisés ou étudiants, une rente éducation (fixe ou progressive) permet de garantir la continuité de leurs études en toute tranquillité.

Vous pouvez également prévoir une rente pour protéger votre conjoint ou votre partenaire. Chez certains assureurs, cette couverture peut s’étendre à votre concubin, en plus de votre conjoint ou partenaire de PACS.

Pérennité de votre activité de psychologue

Même si votre état de santé se dégrade, les charges professionnelles continuent à courir. Un contrat de prévoyance bien conçu vous aide à faire face à ces obligations financières et à maintenir la stabilité de votre activité.

Ainsi, l’offre prévoyance Malakoff Humanis, prévoit la prise en charge de vos frais professionnels tels que vos charges sociales, vos loyers professionnels… en cas d’arrêt de travail. Le montant de cette indemnité est fixé lors de la souscription, vous offrant ainsi la sérénité nécessaire pour préserver la continuité de votre activité de psychologue en toutes circonstances.

La loi Madelin, instaurée en 1994, est un dispositif fiscal destiné aux travailleurs non-salariés (TNS) comme les indépendants, les artisans, les commerçants et les professions libérales (dont les psychologues libéraux). Elle vous permet de souscrire des contrats de prévoyance, de complémentaire santé, de retraite et d'assurance chômage, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Déduction des cotisations

Les cotisations versées pour une assurance prévoyance Madelin sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de votre plafond de déduction fiscale. Ce dernier est déterminé en fonction du PASS, de votre régime (BIC, BNC…) mais aussi de votre revenu. Nous rappelons que vous devez impérativement être à jour sur vos cotisations d’assurance maladie et vieillesse obligatoire pour en bénéficier.

Plafonds de déduction

La loi fixe des plafonds de déduction, calculés en fonction des revenus professionnels. Par exemple, pour un contrat de prévoyance, le plafond est de 3,75 % du revenu imposable, auquel s'ajoute 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).

  Source : Loimadelin.fr

Découvrez l’offre prévoyance TNS Prev Pro, un contrat loi Madelin modulable, pensé pour vous permettre de maintenir vos revenus et préserver la pérennité de votre activité en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

Des garanties à adapter selon vos besoins

Choisir une couverture adaptée à votre situation personnelle et professionnelle est important, chez Malakoff Humanis, tous nos conseillers sont à votre écoute pour vous accompagner dans cette démarche.

Des services complémentaires

Au-delà des garanties essentielles, notre offre vous apporte un soutien concret au quotidien. Vous bénéficiez d’une protection juridique pour vous défendre et gérer vos litiges professionnels, ainsi que de services d’assistance pensés pour alléger votre charge en cas de coup dur : aide psychologique, transport pour vos rendez-vous médicaux, service coursier, accompagnement budgétaire… En cas de fragilité, nos experts en accompagnement social sont là pour vous et vos proches.