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La mutuelle d’entreprise est un investissement précieux pour le bien-être de vos salariés. Mais qui dit investissement dit budget d’où la nécessité de bien comprendre ce que l’on paie.
Mutuelle TPE, Mutuelle PME, quelle que soit la taille de votre entreprise, Malakoff Humanis a une solution compétitive, adaptée à chaque situation professionnelle et au meilleur tarif.
Pour vous faire une idée du prix d’une mutuelle entreprise, il suffit de demander un devis.
Il est très simple de demander un devis mutuelle entreprise. Vous pouvez réaliser un devis en ligne ou vous adresser à un conseiller expert en mutuelle entreprise lors d’un rendez-vous.
Nous vous donnons ici tous les conseils pour réaliser cette démarche et bien décrypter un devis mutuelle entreprise.
À partir de 32,70€ /Mois
Personnalisez votre offre mutuelle entreprise
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De quoi dépend le prix d’une mutuelle entreprise ?
De nombreuses possibilités s’offrent à vous pour choisir votre mutuelle d’entreprise. Parmi ces choix, vous allez vite découvrir que les prix varient énormément. Le prix d’une mutuelle entreprise peut en effet varier de 1 à 10 !
Le prix d’une mutuelle entreprise dépend de différents facteurs :
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Des garanties choisies dans les différents postes de soins
consultations, frais d’optique, soins dentaires, hospitalisation, médecines douces ... Le niveau de prise en charge peut varier énormément d’une offre à une autre et le tarif de la mutuelle entreprise évoluer en conséquent.
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La démographie de vos salariés :
Le prix de la mutuelle d’entreprise peut varier selon l’âge moyen de vos salariés, car les dépenses de santé augmentent avec l’âge. Le prix de la mutuelle entreprise peut également dépendre de la catégorie de personnel, cadre ou non cadre.
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Le tarif de la mutuelle entreprise
Le tarif de mutuelle peut aussi changer en fonction de la zone géographique, car les professionnels de santé peuvent y appliquer des tarifs plus ou moins élevés. Par exemple, le tarif de la mutuelle entreprise en Ile de France ou en Région PACA sera généralement plus élevé que dans d’autres régions de France.
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Toutes les offres mutuelle entreprise Malakoff Humanis
Chez Malakoff Humanis, l’ensemble des exemples de remboursement de nos principaux contrats mutuelle TPE et mutuelle PME sont disponibles en téléchargement sur notre site. Vous avez tous les éléments pour comparer !
- Le montant des cotisations
Le prix d’une mutuelle entreprise, est le plus souvent indiqué dans un tableau de cotisations. Ces cotisations peuvent être exprimées en euros ou en pourcentage du Plafond Mensuel de la Sécurité sociale (PMSS). Sur cette cotisation vous appliquerez votre part employeur, qui doit être au minimum de 50 %.
Le tarif d’une mutuelle entreprise étant très variable selon de nombreux critères, il convient de faire une étude personnalisée en demandant un devis mutuelle entreprise. Vous aurez ainsi une estimation de budget qui correspond à la situation de votre entreprise et de vos salariés.
- Les autres documents accompagnant le devis mutuelle entreprise
Dans tout devis mutuelle entreprise, l’assureur doit vous transmettre d’autres documents, nécessaires pour vous donner tous les détails du contrat. Ils précisent les conditions dans lesquelles vont s’exercer le contrat mutuelle entreprise.
L’IPID, acronyme de "Insurance Product Information Document" (Document d'information sur le produit d'assurance) est un document qui donne des informations importantes sur une mutuelle d’entreprise de manière claire et accessible à tous. Il est destiné à aider les consommateurs à prendre des décisions éclairées lorsqu'ils souscrivent un contrat d’assurance. L'IPID fournit des détails sur les caractéristiques de la mutuelle, les garanties inclues, les exclusions, les modalités de paiement, les procédures en cas de réclamation ... Tout comme les exemples de remboursement, son but est d'améliorer la lisibilité et la transparence sur les contrats et d’aider le consommateur à faire le bon choix.
Afin de garantir une lisibilité optimale pour ses clients, Malakoff Humanis fournit un IPID pour chacun de ses contrats, avec tout devis de mutuelle entreprise.
- Comment faire pour demander un devis mutuelle entreprise ?
Pour que votre devis mutuelle entreprise soit le plus précis possible, vous devez donner un maximum de précisions sur la population à couvrir par le contrat et sur vos besoins.
Vous devez rassembler certains éléments pour que le tarif de la mutuelle entreprise reflète au mieux votre situation :
- Quelles informations devez-vous rassembler avant de demander un devis mutuelle entreprise ?
Avant de demander un devis mutuelle entreprise, posez-vous les bonnes questions :
Le niveau de couverture souhaité sur les différents postes de soin (soins courants, hospitalisation, dentaire, optique…), quels sont les attentes de vos salariés sur les postes essentiels ?
Le nombre et le profil (âge, situation familiale) des salariés à assurer
Le budget que vous souhaitez consacrer à la mutuelle entreprise. Pour le calculer, vous devrez définir la hauteur de votre participation en tant qu’employeur
Est-ce que votre branche professionnelle a défini des minima pour la mutuelle entreprise de votre secteur d’activité ? Pour le savoir, vous aurez besoin de votre IDCC (abréviation de "Identifiant de Convention Collective"), numéro unique qui identifie une Convention Collective spécifique dans le cadre d'une branche professionnelle en France.
- Où vous adresser pour obtenir un devis pour une mutuelle collective ?
Il est désormais très simple d’obtenir un devis en ligne en quelques clics grâce à internet. Mais il est souvent préférable de vous adresser à un conseiller spécialiste pour vous aider à affiner votre besoin et trouver avec vous la meilleure solution.
La mutuelle collective est encadrée par un certain nombre de règles : ANI mutuelle, contrats responsable, etc … il est parfois difficile de s’y retrouver. Il est donc plus simple de faire appel à un expert de la complémentaire santé !
Sachez également que votre branche professionnelle peut avoir défini des minima pour la mutuelle entreprise de votre secteur d’activité. Il est alors préférable d’en parler de vive voix avec un conseiller pour être sûr d’être en conformité et de bien répondre à toutes vos obligations.
Comment réaliser un devis pour une mutuelle entreprise chez Malakoff Humanis ?
- Votre entreprise a moins de 10 salariés et votre branche professionnelle n’a pas fourni de minima de garanties ?
Vous recherchez une mutuelle pour une TPE ? C’est très simple, avec Poké vous obtenez un devis en quelques clics !
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- Les avantages de notre mutuelle TPE Poké
Une mutuelle entreprise 100 % en ligne pour réaliser un devis en quelques minutes 7J/7 et 24H/24.
Une souscription facile et rapide car toutes les démarches peuvent se faire en ligne
Un budget maitrisé tout en respectant les obligations légales (minimum du panier de soin ANI Mutuelle)
Des avantages inclus pour favoriser le bien-être mental des salariés et accompagner les futurs et nouveaux parents
Des services pour faciliter l’accès aux soins avec le réseau Kalixia, téléconsultation, assistance, …
Des démarches pour vous simplifier le quotidien grâce à votre Espace Client (affiliation et radiation de vos salariés en ligne, suivi de votre contrat…)
- Votre entreprise a plus de 10 salariés ? Vous recherchez une mutuelle pour une PME ?
Prenez contact avec un conseiller qui vous proposera la meilleure solution, au meilleur tarif.
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- les avantages de notre mutuelle PME Peps Eco Active
19 formules différentes, conçues pour répondre à vos besoins du panier de soin ANI aux garanties les plus optimales
Un tarif mutuelle ajusté avec des offres Essentielles
Quelle que soit la formule choisie, vos salariés accèdent à l’ensemble des services santé de Malakoff Humanis pour garantir l’accès à des prestations de qualité au meilleur prix
Des aides concrètes pour soutenir vos salariés dans les moments difficiles avec notre accompagnement social
Que doit contenir un devis mutuelle entreprise ?
Pour pouvoir bien comparer toutes les solutions qui s’offrent à vous, un devis pour une mutuelle d’entreprise est essentiel. Il doit contenir un certain nombre d’informations :
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Le tableau de garanties et les exemples de remboursement
Dans un devis mutuelle entreprise, vous devez trouver un tableau de garanties. C'est un élément très important car les remboursements futurs de vos salariés en dépendent. Ce tableau est organisé par grands postes de soins (soins courants, frais médicaux, hospitalisation, optique, dentaire).
Les remboursements peuvent être exprimés :
Directement en euros, c’est le cas pour les postes qui sont peu ou pas pris en charge par la Sécurité sociale, comme par exemple l’implantologie
Ou en pourcentage de la Base de Remboursement de la sécurité Sociale (BR). Par exemple, si un spécialiste est remboursé à 200 % de la BR, et que la Base de remboursement de l’Assurance Maladie est de 30 euros, alors la prise en charge totale de la dépense chez un spécialiste ira jusqu’à 60 euros grâce à la mutuelle entreprise.
Regardez bien dans le tableau de garanties si les remboursements incluent ou non la part de l’Assurance Maladie.
Dans les tableaux de garanties vous allez donc trouver des termes techniques (BR ou Base de remboursement de la Sécurité sociale), qui correspondent aux prises en charge de l’Assurance Maladie. Leur compréhension peut être assez difficile. Il est préférable de consulter des exemples de remboursement. Ces exemples vont vous indiquer pour quelques dépenses types (le remboursement d’un spécialiste, la pose d’une couronne ou d’un implant, un séjour à l’hôpital ...) la part prise en charge par la Sécurité sociale, celle qui sera remboursée par la mutuelle d’entreprise et l’éventuel reste à charge pour le salarié.
Sachez que l’UNOCAM (Union Nationale des Complémentaires Santé) impose aux mutuelles et organismes assureurs de respecter un certain formalisme pour présenter ces exemples de remboursement. Cela afin de permettre aux futurs souscripteurs de comparer des choses comparables et de faire un choix éclairé.
Chez Malakoff Humanis, l’ensemble des exemples de remboursement de nos principaux contrats mutuelle TPE et mutuelle PME sont disponibles en téléchargement sur notre site. Vous avez tous les éléments pour comparer !
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Le montant des cotisations
Le prix d’une mutuelle entreprise, est le plus souvent indiqué dans un tableau de cotisations. Ces cotisations peuvent être exprimées en euros ou en pourcentage du Plafond Mensuel de la Sécurité sociale (PMSS). Sur cette cotisation vous appliquerez votre part employeur, qui doit être au minimum de 50 %.
Le tarif d’une mutuelle entreprise étant très variable selon de nombreux critères, il convient de faire une étude personnalisée en demandant un devis mutuelle entreprise. Vous aurez ainsi une estimation de budget qui correspond à la situation de votre entreprise et de vos salariés.
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Les autres documents accompagnant le devis mutuelle entreprise
Dans tout devis mutuelle entreprise, l’assureur doit vous transmettre d’autres documents, nécessaires pour vous donner tous les détails du contrat. Ils précisent les conditions dans lesquelles vont s’exercer le contrat mutuelle entreprise.
L’IPID, acronyme de « Insurance Product Information Document » (Document d'information sur le produit d'assurance) est un document qui donne des informations importantes sur une mutuelle d’entreprise de manière claire et accessible à tous. Il est destiné à aider les consommateurs à prendre des décisions éclairées lorsqu'ils souscrivent un contrat d’assurance. L'IPID fournit des détails sur les caractéristiques de la mutuelle, les garanties inclues, les exclusions, les modalités de paiement, les procédures en cas de réclamation … Tout comme les exemples de remboursement, son but est d'améliorer la lisibilité et la transparence sur les contrats et d’aider le consommateur à faire le bon choix.
Afin de garantir une lisibilité optimale pour ses clients, Malakoff Humanis fournit un IPID pour chacun de ses contrats, avec tout devis de mutuelle entreprise.
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Comment faire pour demander un devis mutuelle entreprise ?
Pour que votre devis mutuelle entreprise soit le plus précis possible, vous devez donner un maximum de précisions sur la population à couvrir par le contrat et sur vos besoins.
Vous devez rassembler certains éléments pour que le tarif de la mutuelle entreprise reflète au mieux votre situation :
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Quelles informations devez-vous rassembler avant de demander un devis mutuelle entreprise ?
Avant de demander un devis mutuelle entreprise, posez-vous les bonnes questions :
- Le niveau de couverture souhaité sur les différents postes de soin (soins courants, hospitalisation, dentaire, optique…), quels sont les attentes de vos salariés sur les postes essentiels ?
- Le nombre et le profil (âge, situation familiale) des salariés à assurer
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Votre entreprise a moins de 10 salariés et votre branche professionnelle n’a pas fourni de minima de garanties ?
Vous recherchez une mutuelle pour une TPE ?C’est très simple, avec Poké vous obtenez un devis en quelques clics !
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Votre entreprise a plus de 10 salariés ?
Vous recherchez une mutuelle pour une PME ?Prenez contact avec un conseiller qui vous proposera la meilleure solution, au meilleur tarif.
Découvrez notre solution PME à partir de de 20,90 €/mois*
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Les avantages de notre mutuelle TPE Poké
- Une mutuelle entreprise 100 % en ligne pour réaliser un devis en quelques minutes 7J/7 et 24H/24.
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Les avantages de notre mutuelle PME Entreprise Santé +
- 19 formules différentes, conçues pour répondre à vos besoins du panier de soin ANI aux garanties les plus optimales
- Un tarif mutuelle ajusté avec des offres Essentielles
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Pour répondre à toutes vos questions
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Une mutuelle d’entreprise est une assurance santé collective proposée par un chef d'entreprise à ses employés. Elle permet aux salariés de bénéficier de remboursements de leurs frais de santé, tels que les consultations de médecin, les médicaments, les soins dentaires, les lunettes... etc. Depuis 2016, les entreprises ont l’obligation de proposer une mutuelle collective à leurs salariés. La mutuelle d’entreprise permet également à l’employeur d’offrir à ses salariés un accès à des soins de qualité et de favoriser leur bien-être.
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Pour choisir une mutuelle entreprise performante, il faut estimer son “rapport qualité prix” en consultant le niveau de garanties proposé pour un tarif donné. Pour cela, vous devez demander un devis mutuelle entreprise qui tiendra compte de la situation de vos salariés. Regardez également les services santé que vous propose l’assureur, cela peut faire la différence.
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Le tarif d’une mutuelle entreprise est très variable et dépend de plusieurs critères tels que le niveau des garanties en soins courant, hospitalisation, optique et dentaires ; l’âge moyen et la situation familiale des salariés à couvrir ; la région dans laquelle votre TPE ou votre PME est située.
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Pour obtenir un devis mutuelle entreprise vous pouvez réaliser un devis en ligne 7j /7 et 24h/ 24 ou vous adresser à un conseiller, expert en mutuelle collective.
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Pour bien comparer différentes propositions, vous devez consulter le tableau de garanties, et en particulier les postes les plus coûteux, tels que les frais médicaux, l'hospitalisation, les soins dentaires et optiques. Les exemples de remboursement sont très utiles pour bien estimer les montants pris en charge par la mutuelle entreprise. Vous devez également regarder le montant des cotisations et faire une estimation de votre budget global en tenant compte de votre part employeur.
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Si vous avez moins de 10 salariés et que votre branche professionnelle n’a pas défini un niveau minimum de prestations, vous pouvez réaliser un devis en ligne.
Au-delà de 10 salariés, vous pouvez contacter un conseiller qui vous fournira une étude complète et personnalisée
Comment optimiser le prix d’une mutuelle pour les TPE ou les PME ?
Le prix de la mutuelle d’entreprise est très variable selon le niveau de garanties souscrites et les caractéristiques de votre entreprise. En tant qu’employeur, vous pouvez également jouer sur d’autres critères pour optimiser le budget de votre mutuelle entreprise.
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Qui finance la mutuelle entreprise ? Employeur ou salariés ?
Le coût d’une mutuelle d’entreprise se partage entre :
- La part patronale :partie de la cotisation qui sera prise en charge par l’employeur
- La part salariale : part à la charge du salarié qui sera prélevée sur son bulletin de salaire
La législation impose aux entreprises de financer au minimum 50 % de la cotisation du salarié, mais l’employeur peut tout à fait prendre en charge plus de 50 % du prix de la mutuelle entreprise. Le prix d’une mutuelle d’entreprise pour l’employeur, dépend donc à la fois du prix de la mutuelle d’entreprise et de sa part patronale.
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Qui est couvert par la mutuelle entreprise ?
Le prix de la mutuelle entreprise dépend également des bénéficiaires ou ayants droits que vous allez définir. En tant qu’employeur, vous pouvez choisir de couvrir avec une mutuelle d’entreprise uniquement vos salariés, ou vos salariés et leur famille, ou ayants droits (leur conjoints, leurs enfants). En fonction de ce choix, le tarif de la mutuelle entreprise va varier. Sachez qu’il est également possible de laisser vos salariés couvrir leur conjoint et leurs enfants, à leur charge. Dans ce cas, en tant qu’employeur, vous ne payez que la couverture du salarié. C’est une bonne façon de limiter le prix d’une mutuelle entreprise.
Tout savoir sur le devis mutuelle entreprise
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Comment optimiser le prix d’une mutuelle pour les TPE ou les PME ?
Le prix de la mutuelle d’entreprise est très variable selon le niveau de garanties souscrites et les caractéristiques de votre entreprise. En tant qu’employeur, vous pouvez également jouer sur d’autres critères pour optimiser le budget de votre mutuelle entreprise.
- Qui finance la mutuelle entreprise ? Employeur ou salariés ?
Le coût d’une mutuelle d’entreprise se partage entre :
La part patronale : partie de la cotisation qui sera prise en charge par l’employeur
La part salariale : part à la charge du salarié qui sera prélevée sur son bulletin de salaire
La législation impose aux entreprises de financer au minimum 50 % de la cotisation du salarié, mais l’employeur peut tout à fait prendre en charge plus de 50 % du prix de la mutuelle entreprise. Le prix d’une mutuelle d’entreprise pour l’employeur, dépend donc à la fois du prix de la mutuelle d’entreprise et de sa part patronale.
- Qui est couvert par la mutuelle entreprise ?
Le prix de la mutuelle entreprise dépend également des bénéficiaires ou ayants droits que vous allez définir. En tant qu’employeur, vous pouvez choisir de couvrir avec une mutuelle d’entreprise uniquement vos salariés, ou vos salariés et leur famille, ou ayants droits (leur conjoints, leurs enfants). En fonction de ce choix, le tarif de la mutuelle entreprise va varier.
Sachez qu’il est également possible de laisser vos salariés couvrir leur conjoint et leurs enfants, à leur charge. Dans ce cas, en tant qu’employeur, vous ne payez que la couverture du salarié. C’est une bonne façon de limiter le prix d’une mutuelle entreprise.
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Que doit contenir un devis mutuelle entreprise ?
Pour pouvoir bien comparer toutes les solutions qui s’offrent à vous, un devis pour une mutuelle d’entreprise est essentiel. Il doit contenir un certain nombre d’informations :
Le tableau de garanties et les exemples de remboursement
Dans un devis mutuelle entreprise, vous devez trouver un tableau de garanties. C'est un élément très important car les remboursements futurs de vos salariés en dépendent. Ce tableau est organisé par grands postes de soins (soins courants, frais médicaux, hospitalisation, optique, dentaire).
Les remboursements peuvent être exprimés :
- Directement en euros, c’est le cas pour les postes qui sont peu ou pas pris en charge par la Sécurité sociale, comme par exemple l’implantologie
- Ou en pourcentage de la Base de Remboursement de la sécurité Sociale (BR). Par exemple, si un spécialiste est remboursé à 200 % de la BR, et que la Base de remboursement de l’Assurance Maladie est de 30 euros, alors la prise en charge totale de la dépense chez un spécialiste ira jusqu’à 60 euros grâce à la mutuelle entreprise.
- Regardez bien dans le tableau de garanties si les remboursements incluent ou non la part de l’Assurance Maladie.
Dans les tableaux de garanties vous allez donc trouver des termes techniques (BR ou Base de remboursement de la Sécurité sociale), qui correspondent aux prises en charge de l’Assurance Maladie. Leur compréhension peut être assez difficile. Il est préférable de consulter des exemples de remboursement. Ces exemples vont vous indiquer pour quelques dépenses types (le remboursement d’un spécialiste, la pose d’une couronne ou d’un implant, un séjour à l’hôpital ...) la part prise en charge par la Sécurité sociale, celle qui sera remboursée par la mutuelle d’entreprise et l’éventuel reste à charge pour le salarié.
Sachez que l’UNOCAM (Union Nationale des Complémentaires Santé) impose aux mutuelles et organismes assureurs de respecter un certain formalisme pour présenter ces exemples de remboursement. Cela afin de permettre aux futurs souscripteurs de comparer des choses comparables et de faire un choix éclairé.
Comment choisir une mutuelle entreprise ?
La complémentaire santé obligatoire
Depuis 2016, la complémentaire santé collective ou mutuelle entreprise est obligatoire. Chaque employeur doit désormais proposer une mutuelle à ses salariés pour la prise en charge de ses dépenses de santé. Un coût non négligeable pour toute entreprise. Il est donc nécessaire de consulter les tarifs avant de s’engager.
Pour cela, un devis mutuelle entreprise vous aidera à comparer les différentes offres du marché et leurs tarifs.
Comment bien choisir une mutuelle d’entreprise ?
La mutuelle d'entreprise obligatoire doit respecter un certain nombre de règles, mais, même avec des minima fixés par votre branche professionnelle, libre à vous de personnaliser les garanties en fonction des besoins de vos salariés et de votre budget.