Le comparateur mutuelle entreprise pour trouver le meilleur rapport couverture/prix

Un comparateur de mutuelle d’entreprise permet de recenser les différentes offres d’assureurs, mutuelles et courtiers pour trouver la meilleure mutuelle en fonction de critères définis et du profil de chaque entreprise. L’outil vous propose ainsi des contrats et leurs tarifs en lien avec vos besoins : cela permet d’obtenir un tour d'horizon du marché actuel, des garanties existantes et des prix moyens pratiqués. 

Comment fonctionne un comparateur mutuelle entreprise ?

Utiliser un comparateur de mutuelle entreprise est assez simple.

• Remplissez un questionnaire : il permet de cerner vos besoins selon les caractéristiques de votre entreprise, le profil des bénéficiaires et les niveaux de garanties souhaités (soins courants, optique, dentaire, hospitalisation, etc.). 
• Accédez à des devis gratuits et personnalisés : en quelques clics, vous obtiendrez des offres en provenance d’assureurs spécialisés dans les complémentaires santé pour entreprise.  

Un comparateur de mutuelle collective met en compétition de nombreuses compagnies d’assurance pour vous aider à bénéficier des meilleurs tarifs du marché et obtenir des offres en adéquation avec vos besoins réels. C’est rapide, gratuit et sans engagement. 

Pourquoi passer par un comparateur mutuelle entreprise ?

Un comparateur peut vous aider à trouver la meilleure mutuelle entreprise sans passer des heures à contacter les assureurs pour obtenir et comparer des devis. Vous économisez un temps précieux et vous pouvez faire des économies !

Le comparateur de mutuelle collective se veut objectif : il publie des résultats et donne de la visibilité sur un panel d’assureurs. En fonction de vos réponses sur le formulaire, et notamment le niveau de garanties que vous souhaitez pour vos salariés, le comparateur centralise toutes les offres qui vous correspondent sur la même page. Le tout en seulement quelques minutes !

C’est lisible et ordonné pour vous offrir un comparatif précis et clair. Vous identifiez les points positifs et négatifs de chaque offre. Un comparateur est donc très pratique pour faire une première sélection d'assureurs et vous donner une idée du coût d'une mutuelle pour vos salariés.

Toutefois, toutes les mutuelles d'entreprises ne se trouvent pas sur des comparateurs, vous n'aurez donc pas un comparatif exhaustif du marché.

Ensuite, un comparateur vous donnera une idée de tarifs, mais d'autres éléments sont importants pour choisir une bonne mutuelle collective :

• les services inclus, comme les réseaux partenaires de santé, l'assistance ou encore la téléconsultation, des services fortement appréciés par vos salariés et qui peuvent faire la différence pour choisir le bon assureur de votre mutuelle d'entreprise;
• les espaces clients et tous les services en ligne pour faciliter au quotidien la gestion de votre contrat santé collectif;
• la qualité de services, les délais de remboursements, les délais de réponse à vos questions...

En bref, le tarif affiché sur un comparateur ne fait pas tout, il est donc bien nécessaire d'aller chercher d'autres informations qui seront complémentaires à celles recueillies avec un comparateur.

Les garanties obligatoires de la mutuelle d’entreprise 

La loi dite "ANI de 2016" impose aux employeurs de souscrire une mutuelle d’entreprise pour ses salariés. Celle-ci doit en plus être "responsable" : cela signifie que le contrat d’assurance santé doit respecter un cahier des charges précis et fixé par décret. Ce dernier inclut le respect du parcours de soins coordonnés, des garanties minimales et aussi des plafonds sur certains postes de soins. L'objectif de cette réglementation est de favoriser un comportement vertueux des assurés en matière de frais de santé. 

Pour en savoir plus : la loi sur la mutuelle d'entreprise

Si l’employeur peut librement choisir son assureur, il doit offrir un panier de soins minimum à ses collaborateurs. Ainsi, il est essentiel de vérifier que l’offre de mutuelle entreprise proposée comporte les garanties obligatoires suivantes : 

• l’intégralité du ticket modérateur (c’est-à-dire le reste à charge de l’assuré après la prise en charge de la Sécurité sociale) sur les consultations et les prestations remboursés par l’Assurance maladie ;
• la totalité du forfait journalier hospitalier, non pris en charge par la Sécurité sociale ; 
• les frais dentaires de prothèses et d’orthodontie à hauteur de 125 % de la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ; 
• les frais d’optique valables par période de 2 ans (pour une année seulement pour les enfants ou en cas d’évolution de la vue) avec un minimum de prise en charge de 100 € pour des verres simples + monture et de 150 € pour des verres complexes + monture. Il n'existe aucune obligation pour les lentilles. 

Depuis 2019, la réforme 100 % Santé permet d’améliorer la prise en charge de certains frais de santé (optique, dentaire et auditif) avec des offres de soins intégralement prises en charge par l'Assurance Maladie et la Mutuelle Complémentaire. Cette réglementation vise à favoriser l'accès aux soins aux français. 

Ainsi, en tant que dirigeant d'entreprise, vous prenez soin de la santé de vos salariés en leur proposant une mutuelle collective.

Le contrat solidaire et responsable de la mutuelle 

Il est nécessaire qu’un contrat de mutuelle collective soit solidaire et responsable, ce qui signifie :  

• aucun questionnaire médical lors de l’adhésion ; 
• aucune sélection liée à l’âge ou à l’état de santé des salariés ; 
• la prise en charge du ticket modérateur pour les consultations et du forfait journalier hospitalier ; 
• un remboursement minimum en optique et dentaire ; 
• un plafonnement de la prise en charge des dépassements d’honoraires. 

De plus, le contrat responsable ne doit pas prendre en charge la participation forfaitaire de 1 € pour les actes ou consultations d’un médecin ou d’un établissement de santé, les franchises médicales de 0,50 € sur les médicaments, la majoration de la participation de l’assuré en cas de non-respect du parcours de soins coordonnés.

Pour en savoir plus : Qu'est-ce qu'un contrat de complémentaire santé responsable ?

Les garanties optionnelles 

Une fois que vous avez rempli vos obligations avec la base de couverture obligatoire, vous avez le choix de proposer des garanties supérieures à vos salariés. Il est aussi possible de leur proposer des options individuelles qui seront financièrement à leur charge.

Par exemple, vous pouvez améliorer la prise en charge de vos salariés en dentaire ou optique ou souscrire un forfait médecines douces. Pour le financement, une bonne mutuelle collective doit vous donner le choix entre une prise en charge par l'employeur ou par l'employé. C'est une bonne façon d'ajuster votre budget et de tenir compte des besoins individuels de vos salariés.

Le montant des cotisations 

Évidemment, même si le prix de la mutuelle d’entreprise n’est pas le seul facteur à prendre en compte, le montant des cotisations doit correspondre à votre budget. L’employeur prend en charge 50 % du coût de la mutuelle d’entreprise tandis que les 50 % restants sont prélevés directement sur le salaire des salariés. L’idée, c’est de trouver le meilleur rapport qualité/prix. Une bonne mutuelle est une mutuelle qui intègre toutes les garanties dont vous avez besoin tout en offrant un prix attractif et en cohérence avec le marché. 

Le respect de la convention collective d’entreprise 

N’oubliez pas de vous renseigner concernant les accords de branche ! En effet, il est possible que votre convention collective d’entreprise vous oblige à étendre la couverture minimale obligatoire puisque l’État donne la possibilité aux syndicats et partenaires sociaux de négocier les conditions de leur complémentaire santé. Chaque employeur doit donc prendre le temps de vérifier ces éléments pour les intégrer dans son comparateur mutuelle entreprise. 

La couverture des ayants droits 

Vous avez aussi la possibilité d’étendre la portabilité de la mutuelle d’entreprise aux ayants droits (enfants, conjoint, ascendants). Si vous optez pour cette option, pensez à vérifier que c’est possible auprès des assureurs. En effet, ce n’est pas automatique ! Mais ce renfort de couverture est un point très apprécié par les salariés, ce qui contribue à les fidéliser. 

Les conditions du contrat 

Dans le cadre de l’utilisation d’un comparateur de mutuelle entreprise, il est important d’analyser toutes les clauses du contrat !

Les conditions mentionnées peuvent parfois être rédhibitoires et il faut se méfier des offres qui semblent trop alléchantes ou encore avec un tarif trop attractif. Certains assureurs appliquent de fortes restrictions pour afficher des tarifs très compétitifs. Mais au final, vos salariés risquent d'être insuffisamment couverts pour leurs frais de santé. Une complémentaire santé avec prise en charge immédiate est avantageuse : vous n’avez pas à subir de délai de carence durant lequel aucun remboursement ne serait effectué.

Pensez donc à bien vérifier les délais de carence, les franchises et les exclusions du contrat de complémentaire santé. 

POKÉ, la mutuelle 100% en ligne pour les entreprises de 1 à 9 salariés 

Pour les entreprises de 1 à 9 salariés, Malakoff Humanis a conçu POKÉ, une nouvelle offre conçue pour vous avec nos clients.

Ce contrat de base est à partir de 32,50 € par mois et par salarié.

Il vous permet de répondre à toutes vos obligations légales, tout en allant plus loin avec par exemple une prise en charge des médecines douces à hauteur de 100 €.

Rien de tel pour favoriser le bien-être mental des salariés et accompagner les futurs et nouveaux parents ! 

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