Le comparateur mutuelle entreprise pour trouver le meilleur rapport couverture/prix
Toutes les entreprises ont l’obligation de proposer une complémentaire santé collective à leurs salariés. Mais parmi toutes les offres de mutuelle, il peut être difficile de s’y retrouver. Il faut non seulement couvrir les garanties obligatoires, mais aussi proposer des options complémentaires pour répondre aux besoins réels de ses collaborateurs.
Heureusement, le comparateur de mutuelle entreprise vous permet de dénicher les meilleures garanties aux tarifs les plus compétitifs !
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Qu'est-ce qu'un comparateur mutuelle entreprise ?
Un comparateur de mutuelle d’entreprise permet de recenser les différentes offres d’assureurs, mutuelles et courtiers pour trouver la meilleure mutuelle en fonction de critères définis et du profil de chaque entreprise. L’outil vous propose ainsi des contrats et leurs tarifs en lien avec vos besoins : cela permet d’obtenir un tour d'horizon du marché actuel, des garanties existantes et des prix moyens pratiqués.
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Pourquoi passer par un comparateur mutuelle entreprise ?
Un comparateur vous permet de trouver la meilleure mutuelle entreprise sans passer des heures à contacter les assureurs pour obtenir et comparer des devis. Vous économisez un temps précieux et vous faites des économies !
Le comparateur de mutuelle collective se veut objectif : il publie des résultats objectifs et donne de la visibilité à un large panel d’assureurs. En fonction de vos réponses sur le formulaire, et notamment les garanties que vous souhaitez pour vos salariés, le comparateur centralise toutes les offres qui vous correspondent sur la même page. Le tout en seulement quelques minutes !
C’est lisible et ordonné pour vous offrir un comparatif précis et clair. Vous identifiez clairement les points positifs et négatifs de chaque offre, et les différences vous sauteront aux yeux. Et de nouveau, c’est sans engagement et sans pression commerciale.
Quels critères pour choisir une bonne mutuelle collective ?
Les garanties obligatoires de la mutuelle d’entreprise
La loi ANI impose aux employeurs de souscrire une mutuelle d’entreprise responsable : cela signifie que le contrat d’assurance santé doit respecter un cahier des charges précis et fixé par décret. Ce dernier inclut un parcours de soins coordonnés, des garanties minimales et des plafonds sur certains postes de soins.
L’entreprise peut librement choisir son assureur, mais il doit offrir un panier de soins minimum à ses collaborateurs. Ainsi, il est essentiel de vérifier que l’offre de mutuelle entreprise proposée par le comparateur comporte les garanties obligatoires suivantes :
- la prise en charge intégrale du ticket modérateur ;
- la prise en charge du forfait hospitalier journalier ;
- le remboursement des frais dentaires à 125 % du BRSS ;
- le remboursement des frais optiques au minimum tous les 2 ans.
Depuis 2019, la réforme 100 % Santé permet d’améliorer la prise en charge de certains frais de santé (optique, dentaire et auditif). De plus, une mutuelle santé collective responsable vous permet de profiter d’avantages fiscaux, avec une exonération de charges sociales et une déduction des cotisations versées.
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Le contrat solidaire et responsable de la mutuelle
Il est nécessaire qu’un contrat de mutuelle collective soit solidaire et responsable, ce qui signifie :
- aucun questionnaire médical lors de l’adhésion ;
- aucune sélection liée à l’âge ou à l’état de santé des salariés ;
- un plafonnement de la prise en charge des dépassements d’honoraires.
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Les garanties optionnelles
Une fois que vous avez rempli vos obligations avec la base de couverture obligatoire, vous avez le choix de proposer des garanties supérieures à vos salariés en souscrivant des options. Il est également possible de segmenter les catégories de salariés en fonction des garanties (cadre, non-cadre, etc.). Renseignez ces renforts optionnels dans votre comparateur de mutuelle entreprise pour obtenir une liste des assureurs les proposant. Par exemple, vous pouvez améliorer la prise en charge dentaire ou optique, souscrire un forfait médecines douces ou encore ajouter une garantie pour les maladies chroniques. Des services comme le tiers payant, la prévention, l’information des salariés ou les services en ligne sont aussi très appréciables !
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Le montant des cotisations
Évidemment, même si le prix de la mutuelle d’entreprise n’est pas le seul facteur à prendre en compte, le montant des cotisations doit correspondre à votre budget. L’employeur prend en charge 50 % du coût de la mutuelle d’entreprise tandis que les 50 % restants sont prélevés directement sur le salaire des salariés. L’idée, c’est de trouver le meilleur rapport qualité/prix. Une bonne mutuelle est une mutuelle qui intègre toutes les garanties dont vous avez besoin tout en offrant un prix attractif et en cohérence avec le marché.
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Le respect de la convention collective d’entreprise
N’oubliez pas de vous renseigner concernant les accords de branche ! En effet, il est possible que votre convention collective d’entreprise vous oblige à étendre la couverture minimale obligatoire puisque l’État donne la possibilité aux syndicats et partenaires sociaux de négocier les conditions de leur complémentaire santé. Chaque employeur doit donc prendre le temps de vérifier ces éléments pour les intégrer dans son comparateur mutuelle entreprise.
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La couverture des ayants droits
Vous avez aussi la possibilité d’étendre la portabilité de la mutuelle d’entreprise aux ayants droits (enfants, conjoint, ascendants). Si vous optez pour cette option, pensez à vérifier que c’est possible auprès des assureurs. En effet, ce n’est pas automatique ! Mais ce renfort de couverture est un point très apprécié par les salariés, ce qui contribue à les fidéliser.
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Les conditions du contrat
Avec, dans le cadre de l’utilisation d’un comparateur de mutuelle entreprise, il est important d’analyser toutes les clauses du contrat ! Les conditions mentionnées peuvent parfois être rédhibitoires et il faut se méfier des offres qui semblent trop alléchantes.
Pensez à bien vérifier :
- le délai de carence ;
- les exclusions de garantie ;
- le processus de remboursement ;
- les conditions de résiliation ;
- etc.
Par exemple, une complémentaire santé avec prise en charge immédiate est avantageuse : vous n’avez pas à subir un délai de carence durant lequel aucun remboursement ne serait effectué.
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Ce contrat de base est à partir de 32,50 € par mois et par salarié.
Il vous permet de répondre à toutes vos obligations légales, tout en allant plus loin avec par exemple une prise en charge des médecines douces à hauteur de 100 €.
Rien de tel pour favoriser le bien-être mental des salariés et accompagner les futurs et nouveaux parents !
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Entreprises Santé + : notre nouvelle mutuelle pour les Petites et Moyennes Entreprises
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Nos experts Entreprises et Grands comptes vous accompagnent pour la création d’une mutuelle sur mesure parfaitement adaptée à vos besoins. Notre démarche « Diagnostic et protection du capital humain » vous aide à comprendre et à agir sur l’absentéisme, la santé et la qualité de vie au travail et les fragilités de vos salariés. Conception, mise en place, gestion, informations des salariés : vous êtes accompagné de A à Z. Proposez des garanties qui répondent aux besoins réels de vos collaborateurs et de leurs familles pour les fidéliser et leur offrir la certitude d’être bien protégés.
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Pour répondre à toutes vos questions
L'entreprise choisit librement sa compagnie d’assurance. Elle transmet ensuite un bulletin d'adhésion à ses salariés, qui n’ont pas de démarches à faire.
Un salarié peut refuser d'adhérer à la complémentaire santé de son entreprise uniquement dans certains cas :
- Il possède déjà une mutuelle en tant qu'ayant droit
- Il est déjà couvert à titre individuel
- Il était déjà dans l'entreprise lors de la mise en place du dispositif
- Il profite de la complémentaire santé solidaire (CSS)
- Il est en mission de moins de 3 mois ou à temps partiel
- Il est en CDD de 12 mois ou moins de 12 mois
- Il est apprenti
Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre organisme assureur, ou bien un email (support durable). La résiliation est effective dans le mois qui suit la réception de la demande de résiliation.
Pour trouver la meilleure mutuelle d’entreprise, tout dépend du nombre de vos salariés, de leur moyenne d’âge et de leur situation familiale (marié, célibataire, nombre d’enfants, etc.). Tenez également compte de la taille de votre structure et les risques inhérents à votre secteur d'activité.
Une mutuelle d’entreprise doit garantir au moins :
- L'intégralité du ticket modérateur à la charge des assurés sur les consultations, actes et prestations remboursables par la Sécurité sociale
- La totalité du forfait journalier hospitalier
- Les dépenses de frais dentaires, à hauteur de 125 % du tarif conventionnel
Comment fonctionne un comparateur mutuelle entreprise ?
Utiliser un comparateur de mutuelle entreprise est assez simple :
Un comparateur de mutuelle collective met en compétition de nombreuses compagnies d’assurance pour vous aider à bénéficier des meilleurs tarifs du marché et obtenir des offres en adéquation avec vos besoins réels. C’est rapide, gratuit et sans engagement.