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Quels frais prévoir en cas d'hospitalisation ?
Si vous devez être hospitalisé, les frais ne se limitent pas aux soins que vous recevez. Qu’il s’agisse d’une hospitalisation longue ou courte, la facture grimpe vite et peut s’élever jusqu’à plusieurs milliers d’euros. Parmi les frais d’hôpital en cas de maladie ou d’accident, on retrouve :
- le forfait hospitalier journalier, non pris en charge par l’Assurance maladie ;
- les dépassements d’honoraires des praticiens et des spécialistes, par exemple les anesthésistes et les chirurgiens (leurs tarifs peuvent dépasser le double du tarif conventionnel de la Sécurité sociale) ;
- la chambre particulière pour plus de confort :
- des services annexes qui ne sont pas remboursés, comme la télévision, le téléphone ou l’accès à Internet.
Une partie de ces frais est prise en charge totalement ou partiellement par l’Assurance maladie : c’est le cas des honoraires médicaux et chirurgicaux des frais de jour. Par contre, tous les dépassements d'honoraires, le forfait journalier hospitalier et le prix de la chambre particulière (de jour ou de nuit) sont des dépenses pour lesquelles aucun remboursement n’est prévu.
C’est la raison pour laquelle souscrire une mutuelle hospitalisation est aussi important pour les seniors qui désirent maîtriser leur budget santé et éviter toute mauvaise surprise !
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Combien coûte en moyenne une journée à l'hôpital ?
Pour estimer le prix exact d’une journée d’hospitalisation, tout dépend grandement de vos besoins, des soins apportés et des options de confort que vous souscrivez en tant que patient. En fonction des établissements, le coût de votre journée d’hôpital peut également passer du simple au double.
En moyenne, le reste à charge total pour un patient est de 184 € par jour, ce qui revient à 552 € pour 3 jours. Mais de grandes disparités existent encore entre les hôpitaux et entre les secteurs géographiques : le forfait hospitalier journalier à assumer en tant que reste à charge par l’assuré peut ainsi varier entre 66 et 446 € selon les structures de soin.
Le prix moyen pour une chambre particulière avoisine 60 € par jour dans un établissement hospitalier public et peut facilement atteindre 100 € dans une clinique privée. Vous l’aurez compris : être hospitalisé implique de nombreux frais très importants et la complémentaire santé hospitalisation permet justement de bénéficier d’un meilleur remboursement concernant toutes ces dépenses souvent imprévues.
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Et sans mutuelle ?
L’Assurance maladie prend en charge 80 % des frais d’hospitalisation si cette dernière est effectuée dans un hôpital public ou une clinique conventionnée. La Sécurité sociale rembourse également partiellement les soins qui en découlent directement :
- 70 % d’une consultation de l’anesthésiste ;
- 60 % des séances de rééducation ;
- 65 % des transports en véhicule adaptés avant ou après l’hospitalisation.
Toutefois, après le remboursement de ces frais par la Sécurité sociale, il reste à votre charge :
- le ticket modérateur pour le séjour et les soins ;
- le forfait hospitalier ;
- les dépassements d’honoraires ;
- les frais annexes de confort.
Pour couvrir ces dépenses, une mutuelle hospitalisation s’avère donc particulièrement utile. Si vous n’avez pas de complémentaire santé, toutes ces dépenses annexes non négligeables sont à assumer par le patient. C’est-à-dire vous !
Pensez également que la plupart des contrats d’assurance impliquent un délai de carence, soit une période pendant laquelle vous ne serez pas encore couvert par la mutuelle pour les soins hospitaliers. Il est donc vivement conseillé de ne pas attendre d’en avoir besoin pour souscrire une complémentaire santé.
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Pourquoi souscrire une assurance hospitalisation ?
Vous tombez rarement malade, vous avez une excellente vue, vous ne souffrez pas de problème dentaire : vous pensez ne pas avoir besoin d’une complémentaire santé ? Détrompez-vous ! Une hospitalisation est difficilement prévisible et un accident peut survenir à tout moment, mais particulièrement après 60 ans puisque notre corps peut commencer à s’affaiblir.
Une mutuelle hospitalisation est indispensable pour plusieurs raisons :
- Compléter la base de remboursement d’hospitalisation : si vous êtes hospitalisé dans un hôpital public ou dans une clinique conventionnée, l'Assurance Maladie ne remboursera que 80 % des frais d'hospitalisation. Cela peut sembler important, mais le reste à charge est toujours élevé puisqu’il s’agit de sommes totales conséquentes.
- Couvrir les dépassements d’honoraires : si vous devez subir une intervention chirurgicale, notez que presque la moitié des actes chirurgicaux entraîne des dépassements d’honoraires. En effet, 70 % des chirurgiens exercent en honoraires libres. Une mutuelle en hospitalier vous permet de couvrir totalement ou partiellement ces dépassements pour réduire le coût de votre hospitalisation.
- Rembourser les frais annexes : comme nous l’avons découvert précédemment, de nombreuses dépenses annexes doivent être incluses dans votre budget (forfait journalier, forfait patient urgences, chambre individuelle, frais d'accompagnant, etc.). Et de nouveau, ce ne sont pas des frais remboursés par l’Assurance Maladie.
Pour bénéficier d’une bonne prise en charge en cas d’hospitalisation, souscrire une assurance hospitalisation adaptée et avant d’être hospitalisé est essentiel !
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Que propose Malakoff Humanis dans le cadre d'une mutuelle hospitalisation ?
Dans le cadre de sa mutuelle hospitalisation, Malakoff Humanis vous propose un contrat complet pour s’adapter à vos besoins et à votre budget. La totalité de nos services est accessible depuis votre espace client, en ligne, pour simplifier vos démarches.
Afin de vous apporter une réelle valeur ajoutée, notre mutuelle hospitalisation inclut :
- une carte Tiers payant pour que vous n’ayez pas à avancer les frais d’hospitalisation ;
- un outil Compare Hospit pour comparer les cliniques et hôpitaux autour de chez vous et vous faire soigner dans une structure adaptée à votre mutuelle ;
- un 2e avis médical pour vous aider à maîtriser votre budget et bénéficier des soins dont vous avez vraiment besoin au meilleur prix.
Comment choisir le meilleur contrat santé hospitalisation
1. Opter pour les contrats hospitalisation au forfait ou frais réels
Pour trouver la meilleure mutuelle hospitalisation et bénéficier des meilleures garanties à moindre prix, nous vous conseillons de privilégier les contrats hospitalisation au forfait ou frais réels. En effet, les remboursements exprimés en pourcentage peuvent être un peu déroutants.
Par exemple, 100 % de la BRSS (Base de remboursement de la Sécurité Sociale) sur une prestation à 50 euros avec un plafond de 25 € signifie que vous devrez toujours payer 25 € de reste à charge après le remboursement de la mutuelle.
2. Accorder une attestation particulière aux garanties d'assistance
Lors d’une hospitalisation, vous êtes obligé de vous absenter de votre domicile le temps de recevoir les soins nécessaires à votre bon rétablissement. Vous aurez alors probablement besoin de services d’assistance pour prendre soin de vos animaux ou protéger votre habitation si vos proches ne peuvent pas directement s’en charger. La prise en charge des frais de transport en ambulance ou en véhicule spécialisé représente également un coût.
À votre retour, durant votre convalescence, vous apprécierez également d’avoir une assistance humaine avec une aide à domicile pour vous aider dans le ménage ou certains actes essentiels du quotidien. Vous pouvez ainsi vous reposer et récupérer pleinement de votre séjour à l’hôpital.
Ce sont donc autant de garanties optionnelles dans votre mutuelle hospitalisation qui peuvent faire une réelle différence dans votre confort et votre qualité de vie.
3. Souscrire le plus tôt possible
Il est généralement recommandé de contracter son assurance hospitalisation senior au moment de son arrivée à la retraite. Cela permet de bénéficier de tarifs raisonnables (les prix peuvent augmenter avec l’âge, voire imposer une limite à 80 ans) et de garanties solides. Si vous attendez 75 ans pour souscrire votre mutuelle hospitalisation, vous allez probablement payer des cotisations plus importantes puisque le risque d’hospitalisation augmente au fil des ans et que l’assureur appliquera des primes plus élevées.
4. Faire attention aux délais de carence
Nous avons déjà mentionné le délai de carence : il s’agit d’une période pendant laquelle vous devez attendre que vos garanties hospitalisation soient actives. Elle permet aux compagnies d’assurance de se protéger des souscriptions abusives. Privilégiez des contrats qui impliquent un délai de carence raisonnable, de quelques semaines à un mois. Pensez à bien vérifier cette variable, puisque certaines mutuelles hospitalisation attractives de prime abord peuvent cacher des délais de carence de 6 mois !
5. Comparer les offres
Enfin, prenez le temps de comparer les offres en ligne, et surtout des offres comparables avec les mêmes niveaux de garanties. Le prix n’est pas le seul facteur dont vous devez tenir compte au moment de prendre votre décision. N’hésitez pas à contacter les experts Malakoff Humanis pour nous décrire vos attentes et besoins exacts afin d’établir l’offre la plus adaptée, toujours au juste prix. Remboursement de chambre en particulier, anesthésie, prise en charge du dépassement d’honoraires en chirurgie : découvrez notre large gamme de garanties essentielles et optionnelles.