Assurer son prêt immobilier avec une maladie cardiaque : comment faire ? Pour la plupart des assureurs, les maladies cardiaques et cardiopathies constituent un risque aggravé de santé. Mais cela ne signifie pas pour autant qu’il vous est impossible de souscrire une assurance de prêt en tant que patient cardiaque. En effet, il existe des solutions pour protéger votre prêt, moyennant parfois des surprimes ou des exclusions de garantie. Comment assurer votre crédit immobilier malgré une pathologie cardiaque ? Les experts Malakoff Humanis vous répondent. Jusqu'à 15000 € d’économies Faire un devis Simple, rapide & gratuit Pour la plupart des assureurs, les maladies cardiaques et cardiopathies constituent un risque aggravé de santé. Mais cela ne signifie pas pour autant qu’il vous est impossible de souscrire une assurance de prêt en tant que patient cardiaque. En effet, il existe des solutions pour protéger votre prêt, moyennant parfois des surprimes ou des exclusions de garantie. Comment assurer votre crédit immobilier malgré une pathologie cardiaque ? Les experts Malakoff Humanis vous répondent. Assurance emprunteur Assurance emprunteur prix Comparatif assurance emprunteur Coût assurance prêt immobilier Simulation assurance prêt immobilier Meilleure assurance emprunteur Taux assurance prêt immobilier Trouver assurance emprunteur Souscrire assurance emprunteur en ligne Maladie cardiaque et assurance emprunteur : qu’est ce que cela implique ? Dans le cas des maladies cardiovasculaires, les assureurs redoublent de vigilance, ce qui influence directement les conditions de couverture. Qu’est-ce qu’une maladie cardiaque et quelles sont ses implications sur l’assurance ? Tout d’abord, les affections cardiaques regroupent une large palette de pathologies : infarctus du myocarde ; insuffisance cardiaque ; troubles du rythme ; cardiopathies congénitales ; antécédents d'intervention chirurgicale. Si vous êtes vous-même concerné par une de ces maladies, il est normal que les assureurs fassent preuve de réticence à votre égard. Et pour cause, la stabilité de votre état de santé n’est pas garantie ainsi que votre capacité de travail à moyen et long terme, ce qui a un impact direct sur votre capacité de remboursement. Pourquoi les maladies cardiaques sont-elles considérées comme un risque aggravé ? Les assureurs évaluent le risque à partir de statistiques de morbidité et de mortalité. Une pathologie cardiaque, selon son stade, son ancienneté et son évolution, augmente potentiellement le risque de sinistre. Ce classement dans la catégorie des "risques aggravés de santé" se traduit par une analyse approfondie de votre dossier médical et, souvent, de conditions de couverture plus strictes. Surprimes et exclusions : quel impact pour les emprunteurs cardiaques ? L’une des réponses les plus fréquentes des assureurs face à un risque médical avéré reste la surprime, qui consiste en une majoration de vos cotisations d’assurance. Par ailleurs, certaines garanties peuvent être partiellement ou totalement exclues, notamment celles liées à l’incapacité temporaire de travail ou à l’invalidité. Ces mesures peuvent venir fragiliser votre niveau de couverture, ce qui doit vous encourager à bien analyser les clauses de votre contrat. En effet, ce sont elles qui définissent ce qui sera réellement pris en charge en cas de souci de santé. Quel cadre légal pour les emprunteurs avec une maladie cardiaque ? Plusieurs textes encadrent aujourd’hui le droit à l’assurance pour les personnes avec risque aggravé de santé. Ces mesures visent à faciliter l’accès au crédit tout en assurant une couverture adaptée aux emprunteurs cardiaques. La convention AERAS La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) repose sur un principe simple : permettre à chacun de souscrire une assurance de prêt, même en ayant une condition médicale fragile. Elle s’appuie sur un dispositif en trois niveaux, qui permet une réévaluation progressive du dossier par des instances spécialisées en cas de refus initial. Grâce à cette convention, les patients cardiaques peuvent accéder à une assurance, sous réserve de respecter certains critères d'âge, de montant et de durée du prêt. La loi Lemoine Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine a introduit la suppression du questionnaire de santé pour les prêts immobiliers ne dépassant pas 200 000 euros (par personne assurée) remboursables avant le 60e anniversaire de l’emprunteur. Si votre projet et votre profil correspondent à ce cas de figure, aucun antécédent médical ne peut vous être demandé, et l’assurance doit vous être accordée sans condition particulière. Vos droits face aux refus d’assurance ou aux surprimes En cas de refus ou de surprime jugée excessive, vous avez le droit de demander une révision de votre dossier. En effet, la convention AERAS impose aux assureurs une justification écrite des décisions prises. En parallèle, le médiateur de l’assurance peut intervenir pour vous aider à débloquer la situation. Comment obtenir une assurance de prêt adaptée à votre profil cardiaque ? Préparer votre dossier médical complet et transparent Présenter un dossier précis, à jour, avec des comptes rendus médicaux récents, un suivi régulier, des bilans cardiologiques, voire un avis spécialisé, montre que vous êtes un emprunteur responsable. Cette démarche favorise une évaluation personnalisée, parfois moins sévère. Déclarer votre maladie cardiaque dans le questionnaire de santé Même s’il peut être tentant de taire certains éléments, il vous incombe de répondre avec exactitude au questionnaire médical de l’assurance. Une fausse déclaration pourrait entraîner la nullité du contrat. Comparer les offres des assureurs spécialisés Certains assureurs se sont spécialisés dans les profils dits « à risque ». Leurs conditions sont souvent plus souples, et leurs équipes disposent de l’expertise nécessaire pour évaluer votre situation avec discernement. Un courtier peut vous accompagner dans cette recherche et négociation. Comment réduire le coût de son assurance emprunteur malgré une maladie cardiaque ? Obtenir une assurance emprunteur moins chère avec une maladie cardiaque, c’est possible ! Privilégiez la délégation d’assurance Depuis 2010, vous pouvez choisir librement votre assurance emprunteur, à condition que le contrat proposé offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque. Cette liberté de choix permet d’accéder à des contrats bien plus avantageux que ceux proposés par les établissements bancaires. Négocier les surprimes Lorsque votre pathologie est sous contrôle et que votre traitement est efficace, certaines compagnies peuvent accepter de revoir leur décision initiale. Une amélioration de votre état de santé, attestée par votre médecin, peut être un argument de poids pour obtenir une baisse de la surprime. Optimiser votre dossier Les efforts entrepris au quotidien — activité physique adaptée, alimentation équilibrée, suivi thérapeutique strict — ne passent pas inaperçus. Ils peuvent jouer en votre faveur lors de l’analyse du risque. N’oubliez pas de les mentionner dans votre dossier ! Emprunter avec une maladie cardiaque, c’est possible avec l’assurance de prêt Malakoff Humanis Malakoff Humanis, spécialiste de l’assurance emprunteur, propose une offre adaptée aux personnes atteintes de pathologies cardiaques. Grâce à une approche personnalisée du risque médical, vous bénéficiez d’une couverture optimale en cas de maladie ou d’accident, tout en prenant en compte votre situation actuelle. Réduisez le coût de votre assurance de crédit Avec l’assurance emprunteur Malakoff Humanis, il est possible de réaliser jusqu’à 50 % d’économies sur votre prime, soit jusqu’à 15 000 € par rapport au contrat de votre banque. Profitez d’une protection complète sans alourdir vos mensualités, même avec un antécédent ou une pathologie cardiaque. Un accompagnement personnalisé pour les profils cardiaques Un conseiller expert en risques médicaux vous accompagne à chaque étape. Il vous aide à constituer votre dossier médical, à faciliter le changement de contrat et à obtenir une réponse rapide, en tenant compte de votre dossier cardiaque pour maximiser vos chances d’acceptation. Souscription rapide et 100 % en ligne, même avec un risque médical Grâce à notre plateforme sécurisée, vous pouvez souscrire en quelques clics. Transmettez vos documents médicaux via un espace confidentiel, signez électroniquement et bénéficiez d’une évaluation rapide. Votre contrat peut être activé en moins d’une heure, même en cas de maladie cardiaque déclarée. En savoir plus Faire un devis Est-il possible de souscrire une assurance vie après un infarctus ? Oui, certaines compagnies acceptent les dossiers post-infarctus, en fonction de la gravité et de l’évolution de l’état de santé. Quelles sont les pathologies qui bénéficient du droit à l'oubli avec la loi Lemoine ? Les pathologies cancéreuses et certaines hépatites, si elles sont guéries depuis plus de 5 ans (sans rechute), sont concernées. Les maladies cardiovasculaires n’en font pas encore partie. Peut-on obtenir une assurance avec une maladie cardiaque ? Oui, bien que le processus puisse être plus long ou conditionné, l’assurance de prêt est accessible avec un bon accompagnement. Quelle maladie déclarer pour obtenir une assurance de prêt ? Toute affection diagnostiquée, traitée ou suivie médicalement doit être déclarée avec précision, y compris les maladies cardiaques. Assurance prêt immobilier maladie Assurance prêt immobilier AERAS Assurance prêt immobilier cancer Assurance prêt immobilier invalidité Assurance prêt immobilier pour risques aggravés Assurance emprunteur sans questionnaire médical Assurance emprunteur santé
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