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Comment bien choisir son assurance de prêt ?
Découvrez notre comparatif d'assurance emprunteur
Au moment de contracter un prêt immobilier, vous avez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur (ou assurance de prêt) afin de garantir le remboursement de vos échéances ou de votre capital restant dû.
Cette protection vous permet de couvrir le paiement de votre crédit en cas d'incapacité de remboursement due à un décès, une invalidité ou un arrêt de travail. S’il ne s’agit pas d’une obligation légale à proprement parler, l’assurance de prêt immobilier est un gage de sécurité pour les banques. Il s’agit donc d’une condition sine qua non pour l’octroi de votre emprunt dans les meilleures conditions.
Néanmoins, vous êtes libre de choisir le type de contrat qui vous convient le mieux entre l’assurance groupe de votre organisme prêteur ou une assurance individuelle chez un organisme tiers. La clé pour trouver la meilleure offre ? Dresser un comparatif des assurances emprunteurs sur le marché afin de faire un choix éclairé.
Malakoff Humanis propose des contrats individuels d’assurance de prêt qui vous permettront d’économiser jusqu’à 15 000 €* sur le coût de votre contrat d’assurance de prêt immobilier.
Pourquoi comparer les offres d’assurance emprunteur ?
Contrairement aux idées reçues, vous n’êtes pas obligé(e) de souscrire le contrat d’assurance emprunteur proposé par votre banque prêteuse. En effet, la loi Lagarde de 2010 vous permet de choisir librement votre assurance de prêt immobilier et par conséquent, d’opter pour la délégation d’assurance.
Pour pouvoir souscrire un contrat individuel, vous devez toutefois respecter l’équivalence des garanties mentionnées dans votre fiche standardisée d’information (FSI). A ce titre, la meilleure option pour trouver un contrat d’assurance de prêt est de comparer les différentes offres sur le marché et ce, pour plusieurs raisons :
Alléger vos dépenses jusqu’à 15 000 €*
En utilisant un comparateur d’assurances, vous maximisez vos chances de trouver un contrat au meilleur prix et adapté à vos besoins. En effet, opter pour la délégation d’assurance peut vous faire économiser sur la prime d’assurance de votre crédit immobilier, une aubaine lorsque l’on connaît le prix d’un emprunt !
Bénéficier de garanties et d’un taux sur-mesure
Lors de la négociation de son contrat groupe, votre banque choisit des garanties et des options standardisées en se basant sur des statistiques globales à tous ses clients. De ce fait, les taux des assurances emprunteurs collectives sont fixes et non personnalisés. En dressant un comparatif d’assurance de prêt individuel, vous avez plus d’opportunités de trouver des garanties adaptées à votre situation.
Changer d’assurance de prêt à tout moment
Vous avez souscrit l'assurance emprunteur collective de votre banque ? Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous pouvez opérer un changement d’assurance de prêt à tout moment, sans frais et avec un préavis de 10 jours.
Auparavant, la loi Hamon vous permettait de résilier votre assurance dans un délai d'un an à compter de la signature de l'offre de prêt, et ce, sans pénalité ni frais supplémentaires.
Avant de changer d'assurance emprunteur, vous pouvez essayer de renégocier avec votre banque pour obtenir des conditions plus avantageuses sur l'assurance groupe proposée.
Ce dernier est déterminé selon :
- votre âge au moment de la souscription ;
- votre situation personnelle et professionnelle ;
- votre état de santé (si vous présentez un risque aggravé de santé, des spécificités s’appliquent à votre couverture et à votre tarif) ;
- votre projet immobilier (achat de résidence principale, secondaire, investissement locatif, etc) ;
- la quotité assurée (notamment en cas d’emprunt à deux) ;
- l’étendue des garanties et les exclusions ;
- le montant de votre crédit immobilier.
A savoir que certaines situations peuvent donner lieu à des majorations sur votre prime d’assurance. C’est pourquoi il est indispensable de dresser un comparatif des meilleures assurances emprunteurs afin de choisir une offre vraiment adaptée à votre projet immobilier.
Les garanties
Pour que votre contrat d'assurance de prêt réponde à vos besoins, il devrait inclure au moins deux garanties essentielles :
- le décès (DC), qui prend en charge le solde restant dû,
- la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), vous remboursant si vous devenez incapable de travailler ou de réaliser les activités quotidiennes sans assistance.
Mais le contrat peut également couvrir les garanties emprunteur suivantes pour un achat immobilier :
- L'invalidité permanente totale (IPT), qui règle la totalité de votre prêt en cas d'invalidité de plus de 66 %.
- L'invalidité permanente partielle (IPP), remboursant le prêt de façon proportionnelle en cas d'invalidité entre 33 et 66 %.
- L'incapacité temporaire de travail (ITT) , qui couvre le remboursement selon votre perte de revenus ou un forfait correspondant à vos mensualités si une maladie ou un accident vous empêche de travailler temporairement.
Les exclusions de garantie
Certaines assurances de crédit comportent des exclusions de garanties, qui peuvent restreindre la protection offerte par votre contrat. Ce type de clauses dérogatoires prévoit l’absence d’indemnisation si certains risques emprunteurs se concrétisent ou si vous dépassez un certain âge.
Par exemple, certains assureurs refusent de couvrir le risque de décès induit par la pratique d’un sport extrême comme le ski de piste ou l’escalade.
Dans tous les cas, une exclusion de garantie doit être formulée de manière explicite et formelle dans votre contrat et signalée avant signature, selon les dispositions prévues par le Code des Assurances.
Vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur au meilleur prix ? Réalisez un devis d'assurance de prêt immobilier avec Malakoff Humanis pour savoir combien vous pouvez payer et souscrivez rapidement votre contrat en ligne.
Pourquoi choisir l’assurance emprunteur Malakoff Humanis ?
A la recherche d’une assurance de prêt immobilier personnalisée selon votre projet d’acquisition ? Malakoff Humanis vous propose un contrat d’assurance individuelle unique avec une expérience client et une qualité de service unanimement reconnus sur le marché de l’assurance de prêt.
Une offre d’assurance emprunteur au meilleur rapport qualité/prix
En optant pour l’assurance emprunteur Malakoff Humanis, vous profitez de tarifs compétitifs et diminuez votre prime d'assurance jusqu'à 50 %. Grâce à notre contrat d’assurance individuelle, vous pourrez économiser jusqu'à 15 000 €* par rapport au contrat collectif proposé par votre banque.
Un service rapide et fluide grâce à une plateforme 100 % en ligne
Le processus d’adhésion se déroule entièrement sur notre plateforme en ligne 100 % sécurisée. Nous offrons une variété d'options compatibles avec toutes les banques, avec une gestion automatisée de l'équivalence des garanties.
Une fois que vous avez rempli notre formulaire et fourni les pièces justificatives requises, vous pouvez obtenir une assurance dans l'heure au tarif le plus avantageux grâce à notre sélection en ligne des risques et à la signature électronique.
Un téléconseiller dédié à votre dossier, pour toutes vos démarches
Lors de vos démarches, un téléconseiller dédié se tient à vos côtés et vous donne les meilleurs conseils pour résilier ou changer d’assurance de prêt.
Nos équipes justifient d’une connaissance détaillée des processus en vigueur et sont disposés à répondre à vos questions, et ce, jusqu’à ce que votre changement d’assurance soit effectif.
*Économies réalisées par un couple, Monsieur cadre non fumeur, 33 ans, Madame cadre non fumeur 33 ans, pour un prêt d'un montant de 604 540 € et d'une durée de 297 mois. Objet du prêt : résidence principale.
Comment bien comparer les contrats pour mieux choisir son assurance emprunteur ?
Face à la multitude de choix d'assurance emprunteur disponibles en ligne, il peut être difficile de trouver un contrat au meilleur rapport qualité/prix.
Pour sélectionner la meilleure garantie de prêt, nous vous recommandons de passer par un comparateur d’assurance de prêt, une opération gratuite et sans engagement. Munissez-vous de la fiche standardisée de votre banque pour comparer les différentes conditions de souscription et ainsi choisir la meilleure assurance emprunteur.
Autrement, vous avez également la possibilité de faire appel aux services d’un courtier spécialisé, qui saura vous proposer un panel d’offres 100 % personnalisées pour votre situation.
Comment fonctionne un comparateur d’assurance emprunteur ?
En utilisant un comparateur d'assurance de prêt, vous allez pouvoir obtenir des offres d’assurances qui correspondent vraiment à votre profil et à votre projet. Voici comment s’en servir :
En résumé, un comparateur d'assurance emprunteur simplifie le processus de comparaison des offres d'assurance en vous fournissant une vue d'ensemble des options disponibles sur le marché, ce qui vous permet de prendre une décision éclairée et de choisir la meilleure assurance pour votre prêt immobilier.
Comment comparer les offres pour choisir la meilleure mutuelle emprunteur ?
Le prix
Le coût de l’assurance emprunteur fait partie des frais à ne pas négliger lorsque vous contractez un prêt immobilier. En effet, elle peut représenter jusqu'à 30% du prix total de votre crédit si vous optez directement pour l’offre d’assurance de prêt de votre banque.
Cette différence de prix s’explique par le fait que votre organisme de crédit propose un taux commun à tous les emprunteurs souscrivant un contrat groupe tandis qu’un organisme d’assurance externe détermine pour vous un taux d’assurance emprunteur personnalisé.