Faut-il souscrire une assurance pour prêt relais senior ?

À partir de 60 ou 65 ans, les projets immobiliers répondent la plupart du temps à des logiques nouvelles, qu’il s’agisse de préparer la retraite, opter pour un plus petit logement, déménager vers une région plus agréable, etc. C’est là qu’intervient le prêt relais !

Une alternative à la vente précipitée

Vendre avant d’acheter peut être source de stress, surtout si l’on est contraint de loger temporairement ailleurs ou de stocker ses meubles. En ayant recours au prêt relais, vous évitez ces situations inconfortables.

Une souplesse budgétaire bienvenue

Le prêt relais senior facilite la réalisation d’un achat immobilier avant d’avoir les liquidités disponibles. Il permet d’agir rapidement, sans attendre le déblocage des fonds issus de la vente de votre bien précédent.

Une adaptation à un nouveau mode de vie

La retraite peut marquer le début d’un nouveau cycle ! Il est temps de concrétiser sereinement des projets mûris depuis longtemps sans devoir subir la pression d’un calendrier imposé. Le prêt relais est une excellente manière de débuter ce changement en douceur !

Pour rappel, le prêt relais s’inscrit souvent de courte durée, ce qui n’empêche pas les banques d’exiger une assurance de prêt relais afin de vous protéger contre les aléas de la vie. Celle-ci doit comporter les garanties suivantes :

• garantie Décès (DC) et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : assure le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de perte d’autonomie totale de l’emprunteur ;
• garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : moins souvent exigée après 65 ans, elle peut néanmoins s’appliquer selon les profils et les contrats. Elle intervient si l’assuré est temporairement inapte à exercer son activité ;
• garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : cette garantie prend le relais en cas d’invalidité partielle longue durée, réduisant significativement les capacités de l’assuré sans pour autant entraîner une perte totale d’autonomie.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit relais senior?

Non, cette assurance n’est pas obligatoire, mais elle est presque systématiquement demandée par les banques afin de sécuriser l’opération. Elle protège à la fois votre établissement prêteur, qui réduit son risque, et vous-même, en évitant une situation financière délicate en cas de coup dur.

À profil spécifique, couverture sur mesure ! En effet, toutes les offres du marché ne se valent pas, et mieux vaut opter pour une couverture adaptée à votre profil senior.

Les critères de choix

Plusieurs éléments méritent une attention particulière lors de la sélection d’une assurance pour prêt relais :

• l’âge limite de souscription : certaines compagnies fixent une limite à 65 ou 70 ans, d’autres vont jusqu’à 80 ans ;
• la durée maximale de couverture : elle doit couvrir la totalité de la période du prêt relais ;
• les exclusions de garantie : certaines pathologies liées à l’âge peuvent être exclues. Mieux vaut lire attentivement les conditions générales ;
• le montant des cotisations : les tarifs peuvent varier du simple au double. L’approche tarifaire doit être comparée à la couverture réelle.

Comment comparer les offres d’assurance prêt relais senior ?

Afin de trouver une assurance de prêt relais adaptée à votre profil senior, nous vous recommandons d’abord de faire un point sur vos risques. En effet, certains risques de santé peuvent apparaître avec l’âge, ce qui implique parfois des surprimes ou des exclusions de garantie.

Dans l’idéal, privilégiez la délégation d’assurance et comparez les offres des prestataires externes à votre banque. Pour ce faire, prêtez attention aux critères suivants :

• le taux d’assurance : un taux plus bas permet de réduire le coût global du prêt ;
• les garanties incluses : certaines assurances couvrent des situations spécifiques (retard de vente, mutation professionnelle, etc.) ;
• les exclusions de garantie : lisez attentivement les conditions pour éviter toute mauvaise surprise.

Sachez que les comparateurs d’assurance pour prêt relais vous permettent d’obtenir rapidement plusieurs devis et de choisir l’offre la plus compétitive en termes de garanties et de prix. Avant de finaliser votre choix, veillez à vérifier :

• la durée de couverture : certaines assurances imposent des limites strictes ;
• les exclusions spécifiques : certaines professions ou conditions de santé peuvent être exclues ;

Souscrire à une assurance pour prêt relais à un âge avancé peut s’accompagner de certaines démarches supplémentaires. Voici ce à quoi s’attendre :

• questionnaire médical : passé 60 ans, il est systématiquement requis, même pour la période accordée par le prêt relais ;
• examen de santé : selon le montant emprunté ou l’âge de l’assuré, des examens médicaux peuvent être exigés (bilan sanguin, électrocardiogramme, etc.) ;
• acceptation de la compagnie d’assurance : au-delà de 65 ou 70 ans, chaque dossier est évalué au cas par cas. Un refus n’est pas rare, mais il existe des alternatives (hypothèque, garant, etc);

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Vous envisagez d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu le précédent ? Le prêt relais constitue une solution efficace pour gérer cette transition. Pour en sécuriser le financement, Malakoff Humanis propose une assurance emprunteur adaptée aux besoins des profils seniors, parfaitement conforme aux exigences des banques.

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