Seniors : quels taux d’assurance emprunteur après 60 ans ?

Pour rappel, le taux d’une assurance de prêt a une incidence directe sur le coût global de votre crédit immobilier. Ce qui impacte le taux d’assurance emprunteur senior, c’est principalement le risque perçu par les assureurs. Celui-ci est déterminé par :

• L'âge de l'emprunteur : plus l'âge est avancé, plus le risque estimé par l'assureur est élevé, entraînant une augmentation du taux.
• L'état de santé : les antécédents médicaux et les pathologies chroniques peuvent conduire à une majoration du tarif, voire à des exclusions de garantie.
• Le montant et la durée du prêt : un capital emprunté élevé ou une durée de remboursement longue peuvent également influencer le taux. En moyenne, le taux d'assurance emprunteur pour les seniors se situe entre 0,60 % et 1 % du capital emprunté. Ainsi, pour un emprunt de 100 000 € sur 15 ans avec un taux de 0,90 %, le coût total de l’assurance avoisine les 13 500 €.

Comparer les offres d'assurance de prêt immobilier

Grâce à un comparateur d'assurance de prêt immobilier, vous avez la possibilité de comparer simultanément les offres d'assurance de prêt de différentes compagnies.

L’objectif principal de cet outil est de simplifier vos recherches et de vous permettre de trouver l’assurance emprunteur au meilleur taux. Pour cette opération, vous pouvez également faire appel à un courtier en assurances.

Recourir à la délégation d'assurance

Lorsque vous contractez un crédit auprès de votre banque, celle-ci vous propose de souscrire un contrat d’assurance groupe, pas toujours avantageux selon votre profil. Vous avez tout à fait le droit, grâce à la loi Lagarde de 2010, de refuser cette offre pour vous tourner vers la délégation d’assurance. Cette option consiste à choisir un assureur externe à la banque prêteuse et offre souvent des tarifs plus compétitifs et des garanties personnalisées, à condition de respecter l'équivalence des garanties exigée par la banque.

Prolonger la durée du crédit immobilier

Si vous décidez d’allonger la durée de votre prêt, vous pouvez réduire le montant des mensualités, mais cela peut également entraîner une augmentation du coût total du crédit. Nous vous conseillons de bien évaluer l'impact de cette décision sur le taux d'assurance et le coût global de l'emprunt.

Fournir un apport personnel conséquent

Un apport personnel élevé (plus de 30% du prix d’achat du bien) peut diminuer le montant emprunté, ce qui réduit ainsi le risque pour l'assureur et, par conséquent, le taux d'assurance.

Avant de souscrire votre assurance de prêt, vous devez remplir un questionnaire médical afin de permettre à votre assureur d’évaluer les risques liés à votre état de santé et d’ajuster votre couverture et votre prime d’assurance en fonction.

En fonction de votre âge et du montant emprunté, des examens médicaux complémentaires peuvent vous être demandés, tels que des analyses de sang, un électrocardiogramme ou un rapport médical détaillé.

Hélas, après 60 ans, vous ne pouvez plus bénéficier de la suppression du questionnaire de santé introduit par la loi Lemoine de 2022.

En revanche, si vous présentez un risque aggravé de santé, alors vous pouvez avoir recours à la convention AERAS.

La convention AERAS pour s’assurer en tant que senior avec un risque aggravé

La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place pour faciliter l'accès à l'assurance de prêt pour les personnes sujettes à un risque de santé supérieur à la moyenne. Grâce à cette convention, vous pouvez bénéficier d’une assurance adaptée, mais avec une surprime ou une exclusion de garanties.

Malakoff Humanis vous propose une assurance emprunteur adaptée aux seniors et, conçue pour vous offrir la meilleure protection possible :

• Économisez jusqu’à 15 000 € : avec l’assurance de prêt Malakoff Humanis vous bénéficiez de tarifs très compétitifs. Ainsi, vous pouvez réduire le montant de votre prime d’assurance jusqu’à 50 % par rapport à un contrat groupe bancaire. Opter pour la délégation d’assurance vous permet de réaliser des économies considérables, pouvant atteindre 15 000 € sur la totalité de votre prêt.
• Un accompagnement personnalisé : nos équipes sont à votre disposition pour vous guider dans le processus de changement ou de résiliation de votre assurance emprunteur.
• Un service client rapide et entièrement digitalisé : changer d’assurance de prêt n’a jamais été aussi simple grâce à Malakoff Humanis. Voici les étapes à suivre pour résilier votre contrat actuel et souscrire à une nouvelle couverture.

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