Bilan de prévoyance : qu'est-ce que c'est ?

Bilan de prévoyance : qu'est-ce que c'est ?
Publié le 11.06.2021

Le bilan de prévoyance permet de vérifier que la couverture dont vous disposez en cas d’accident ou encore de décès correspond bien à vos besoins et à ceux de votre famille. Il sert à faire évoluer vos garanties si besoin et être toujours parfaitement protégé à chaque moment de sa vie.

Les étapes du bilan de prévoyance

  1. Analyser votre environnement familial, professionnel et patrimonial 

    Vous êtes célibataire ? marié ? avec sous sans enfants ? indépendant ou salarié ? Selon votre situation, la prévoyance dont vous avez besoin n’est pas la même. Il convient donc de commencer par faire le point sur votre situation actuelle et celle que vous pouvez d’ores et déjà anticiper en matière de : 

    • Composition de la famille, 
    • situation professionnelle, 
    • patrimoine. 
       
  2. Identifier les besoins en matière de prévoyance 

    C’est l’aspect le plus délicat. Personne n’aime à imaginer une vie avec une retraite trop faible ou bien la situation de sa famille en cas de décès.

    Cependant, le bilan prévoyance est le moment de se demander quels sont les risques pour lesquels vous voulez une protection particulière. Si votre priorité est la sécurité de votre conjoint et de vos enfants en cas de pépin, vous avez besoin d’une garantie capital décès et de rentes de conjoint et d’éducation. Si vous êtes célibataire et avez un métier à risque, votre enjeu est la protection face aux arrêts de travail. 

  3. Se poser les bonnes questions

    Vous disposez déjà d’une ou plusieurs protections en matière de prévoyance. Il s’agit de les confronter aux besoins que vous avez listés :  comment êtes-vous couvert en cas d'accident, d'hospitalisation ou de décès ? Avez-vous une bonne assurance pour les accidents de la vie ? est-ce que le capital décès prévu par votre contrat correspond à vos besoins ? Est-ce qu’il ne serait pas judicieux de prévoir une épargne retraite supplémentaire pour vous assurer un revenu confortable après 60 ans ?

Bon à savoir

Si vous êtes assuré chez Malakoff Humanis, vous pouvez vous faire aider pour réaliser votre bilan de prévoyance.

La prévoyance : l'importance d'anticiper pour mieux se protéger

Certains risques lourds de la vie font l’objet de prestations de la Sécurité sociale. C’est le cas de l’arrêt de travail ou du décès.Ses garanties sont parfois de faible niveau.

A titre d’exemple : le capital décès de l’Assurance Maladie se monte à 3 476 € en 2021. Une somme bien insuffisante pour maintenir le revenu et le niveau de vie du conjoint ou des enfants.

Le saviez-vous

L’offre Familis de Malakoff Humanis, vous permet de choisir un capital décès pouvant aller jusqu'à 300 000 €, versé au(x) bénéficiaire(s) de votre choix. Ce capital peut être complété par une rente de conjoint pouvant atteindre 12 000 € par an et/ou une rente d’éducation jusqu'à 6 000 € par an et par enfant.

D'autres risques sont peu ou pas pris en charge, c’est le cas des accidents de la vie comme les blessures au domicile ou au sport par exemple.

La prévoyance permet de prévoir la meilleure protection au bon moment pour tous ces risques. En effectuant un bilan régulièrement, vous pouvez 

  • compléter les garanties dont vous disposez déjà de façon obligatoire (complémentaire santé d’entreprise par exemple) par des contrats facultatifs,
  • trouver les contrats de prévoyance les plus adaptés à vos besoins, actuels, nouveaux et futurs.

En anticipant les risques, vous pouvez vous protéger et mener une vie sereine.

A retenir

Le bilan de prévoyance est un instrument de diagnostic à utiliser à tout âge de la vie et à chaque changement professionnel ou personnel pour être certain d’être toujours bien couvert.

Les solutions prévoyance de Malakoff Humanis vous permettent non seulement de choisir votre couverture mais aussi de bénéficier de services pour vous faciliter le quotidien.

Nos solutions

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