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L’assurance prévoyance permet de vous protéger, et de protéger vos proches, des conséquences de certains aléas de la vie : maladie, invalidité ou décès.
Pour vous protéger, c’est très simple ! Il vous suffit de souscrire un contrat de prévoyance individuelle auprès d’un organisme assureur : mutuelle, compagnie d’assurance ou institut de prévoyance.
Concrètement, ça implique de régler, à un rythme défini (mensuel, trimestriel, annuel, etc.), une cotisation qui vous garantit une prestation si l’une des situations couvertes survient.
Se doter d’un contrat de prévoyance à titre individuel c’est :
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Tout le monde peut souscrire un contrat de prévoyance individuelle.
Deux cas de figure peuvent se présenter.
En tant que travailleur indépendant, une assurance prévoyance individuelle vous protège, vous et votre famille. Cela vous permet également de bénéficier de certains avantages fiscaux.
Une fois à la retraite, vous n’êtes plus couvert par votre contrat collectif si vous en aviez un. Pourtant, avec l’âge, certains risques augmentent. Nous ne pouvons que vous conseiller d’adhérer à une assurance prévoyance individuelle. Il n’est jamais trop tard !
Vous bénéficiez peut-être encore de la prévoyance de votre ancienne entreprise si vous l’avez quittée il y a moins de 12 mois et que vous êtes indemnisé par Pôle emploi. Dans le cas contraire, la souscription d’une assurance prévoyance individuelle vous permettra de vous protéger ainsi que vos proches.
Trouvez le contrat qui vous correspond
Il n’est pas toujours évident de se projeter dans une situation que l’on ne souhaite pas vivre. Or, pour être bien couvert en cas d’accidents de la vie, il est nécessaire d’anticiper en se posant les bonnes questions.
Pour vous aider, votre conseiller analysera votre environnement familial, professionnel et patrimonial et identifiera vos besoins pour vous aider à trouver une couverture adaptée à votre situation et à celle de votre famille.
Quelles sont les garanties de prévoyance individuelle ?
En matière de prévoyance, soyez vigilant, tous les assureurs ne couvrent pas tous les risques. Chez Malakoff Humanis, nous vous assurons en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.
Après un accident, en cas de blessure ou de maladie, vous pouvez vous retrouver en incapacité de travailler, ou en situation d’invalidité. En vous assurant, vous pouvez obtenir, selon les garanties choisies, le versement :
Anticiper les conséquences de votre décès, c’est avant tout protéger vos proches. Pour les soutenir dans cette période difficile, et pour les aider dans leur avenir, plusieurs assurances existent.
L’assurance obsèques permet à vos proches d’être déchargés des coûts liés à l’organisation des obsèques. Vous êtes ainsi assuré que vos dernières volontés seront respectées et financées.
L’assurance décès prévoit le versement d’un capital à vos proches en cas de décès. Le contrat peut comprendre des prestations supplémentaires ou alternatives comme :
L’assurance rapatriement de corps vous permet d’être certain que vos obsèques se dérouleront dans le pays ou le département français de votre choix, et de vous assurer que vos proches n’auront pas à assumer ce coût. Avec cette garantie, vous pouvez même mettre à disposition de l’accompagnant de votre choix un billet d’avion aller-retour.
En savoir plus
Assurance décès : quelle est la tranche d’âge pour y souscrire ?
Comment choisir son type de contrat d’assurance obsèques ?
Non, la souscription d’un contrat individuel n’est pas obligatoire, il s’agit d’une initiative personnelle. Seuls les employeurs sont obligés de souscrire un contrat de prévoyance collectif pour couvrir leurs salariés cadres, et parfois leurs salariés non-cadres lorsque leur convention collective l’impose.
En tant que particulier, rien ne vous y oblige, mais cette démarche est fortement conseillée. Vous êtes libre d’envisager votre prévoyance comme vous l’entendez, en fonction de votre situation familiale, financière, de votre perception du risque et de ses conséquences.
Oui, mais les prestations versées par la Sécurité sociale sont limitées. En cas de coup dur, elles ne permettent pas à votre foyer de conserver ses habitudes de vie.
Par exemple, le capital décès versé aux proches de salariés non cadres ou de travailleurs indépendants permet au mieux de couvrir les frais d’obsèques. Alors qu’avec un contrat prévoyance, vous permettez à votre famille de bénéficier d’une rente ou d’un capital pour les protéger sur le long terme.
Quant aux professionnels libéraux, ils sont couverts par leur caisse professionnelle mais les prestations dépendent ensuite des professions.
Dans tous les cas, renseignez-vous sur les prestations de votre régime obligatoire afin de pouvoir évaluer au mieux votre besoin.
On vous le conseille, oui ! C’est une manière de vous protéger, vous et vos proches. Les contrats de prévoyance permettent de bénéficier d’une protection à la carte, adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille. Lors de la survenance d’un imprévu, votre niveau de vie, ou celui de votre famille en cas de décès, est ainsi garanti. Quant aux prestations, elles viennent compléter celles versées par votre régime obligatoire qui sont trop souvent faibles en matière de prévoyance.
En tant qu’indépendant, vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance dit « Madelin », qui, en plus de vous protéger face aux accidents de la vie, possède un véritable atout : les cotisations que vous versez pour votre contrat de prévoyance bénéficient de la déduction fiscale Madelin. Vous pourrez les déduire de vos bénéfices imposables dans la limite d’un certain plafond, ce qui permettra in fine de réduire votre imposition !
Avec votre Madelin prévoyance :
Une protection arrêt de travail, invalidité et décès adaptée à vos besoins
Vous êtes un travailleur indépendant ou un particulier et vous souhaitez faire le point sur votre situation personnelle afin de trouver un contrat de prévoyance individuel adapté à votre situation ? Malakoff Humanis vous accompagne dans cette démarche et vous aide à trouver le bon contrat pour faire face à l’imprévu !
Pour répondre à toutes vos questions sur la prévoyance individuelle
Le terme « prévoyance » regroupe l’ensemble des garanties qui couvrent les risques de maladie, d’accident, de dépendance, de décès et d’invalidité. Ces garanties sont indispensables pour assurer son niveau de vie, ou celui de sa famille lors de la survenance de l’un de ces risques.
En cas d’accident, de maladie ou de décès, la Sécurité sociale ou votre caisse professionnelle n’apporte qu’une réponse limitée. Pour agir contre les pertes de revenus (immédiates ou futures) liées à l’une de ces situations, vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance individuel.
Tout dépend des modalités de votre assurance prévoyance. En règle générale, les prestations viennent s’ajouter à celles versées par votre régime obligatoire.
Le contrat de prévoyance permet d’agir contre les pertes de revenus immédiates ou futures liées à un arrêt de travail (accident, maladie), un handicap (incapacité à occuper son emploi, à travailler parfois), ou un décès (obsèques à financer, perte de revenus pour les proches).
La mutuelle permet le remboursement des frais liés à des soins médicaux en complétant les remboursements de la Sécurité sociale, là où la prévoyance couvre les risques lourds : incapacité, invalidité, décès, ou même dépendance.