Mutuelle santé : Garanties, avantages, adhésion...

En France, lorsque vous vous soignez, l’Assurance maladie, aussi appelée Sécurité sociale, rembourse une partie de vos dépenses en santé. Des frais restent donc à votre charge. Pour les limiter, il est indispensable de souscrire une assurance complémentaire santé auprès d’un organisme : mutuelle, compagnie d’assurance, institut de prévoyance…

Dans le langage courant, on parle souvent de « mutuelle santé » pour désigner ce qui est en réalité une complémentaire santé.

Se doter d’une mutuelle c’est :

• Limiter son reste à charge grâce à un remboursement partiel ou total de ses dépenses en santé
• Bénéficier d’une participation aux actes non remboursés par l’Assurance maladie comme les médecines douces, les dépassements d’honoraires de certains praticiens, certains médicaments, etc.
• Éviter les avances de frais grâce au tiers payant
• Protéger sa famille (enfants et/ou conjoint) si le contrat le permet (cf. les garanties prévues au contrat)

Tout le monde peut souscrire une mutuelle. La souscription peut se faire à titre individuel (vous payez vous-même vos cotisations) ou à titre collectif dans le cadre d’un contrat mis en place par l’entreprise dans laquelle vous travaillez (l’employeur participe au paiement des cotisations). Dans les deux cas, le contrat de mutuelle santé peut couvrir votre famille comme votre conjoint et/ou vos enfants qui deviennent alors des ayants-droits.  

Vous n’êtes pas salarié du secteur privé ?

Que vous soyez étudiant, sans emploi, retraité, vous pouvez souscrire une mutuelle à titre individuel. Vous avez ainsi le choix de la compagnie et du niveau de couverture qui correspond au mieux à vos besoins et à votre budget.

Chez Malakoff Humanis, on a conçu, spécialement pour vous et avec vous, le Pack santé particulier.

Grâce à lui, en plus de bonnes garanties modulables selon vos besoins, vous accédez à de nombreux services qui :

• vous facilitent l’accès aux soins
• vous aident à maitriser votre budget
• et vous accompagnent en cas de coups durs

Et à partir de la 3ème et de la 5ème année d’adhésion, on récompense votre fidélité en améliorant vos remboursements !

Vous êtes salarié d’une entreprise du secteur privé ?

Depuis 2016, votre employeur est dans l’obligation de vous proposer une mutuelle d’entreprise / Mutuelle santé collective obligatoire dont il prend en charge la cotisation à hauteur de minimum 50%.>

• d’une couverture à moindre coût
• de prestations négociées à l’échelle collective
• d’une couverture familiale lorsque le contrat le prévoit

La mutuelle entreprise vous permet de bénéficier :

Vous pouvez toutefois refuser d’adhérer à cette mutuelle d’entreprise en invoquant ce qu’on appelle des dispenses « de droit », ou des dispenses « simples ».

Et lorsque vous quittez l’entreprise, dans certains cas et toujours selon votre contrat, vous pouvez bénéficier de la portabilité de votre mutuelle santé. C’est-à-dire que vous continuez d’être couvert pour vos frais de santé, pendant une période donnée. 

Ça dépend. Les remboursements varient selon les garanties prévues dans votre contrat et la cotisation que vous payez. Le tableau de garanties, lié à votre contrat, vous permet d’identifier le niveau de remboursement auquel vous avez droit. Avant de souscrire un contrat, renseignez-vous bien sur les garanties prévues. Une mutuelle santé peut plus ou moins rembourser :

• Les soins courants (les consultations de médecin, les médicaments, les analyses et examens de laboratoire, la radiologie, etc.)
• L’hospitalisation
• L’optique (verres simples ou progressifs, lentilles, etc.)
• Les soins et prothèses dentaires (détartrage, couronnes, bridges, implants, etc.)
• Les prothèses auditives
• Les actes non remboursés par la Sécurité sociale (Médecine additionnelle, médicaments non remboursés, actes de prévention, etc.)

Les remboursements c’est essentiel, mais bénéficier en plus de services qui permettent de consulter plus vite un généraliste ou un ophtalmologue, par les temps qui courent ça facilite la vie.

Avec Malakoff Humanis, en plus de bons niveaux de garanties, vous bénéficiez de nombreux services et de tarifs négociés des professionnels de nos réseaux de soins optique , dentaire, audio etc.

Facile aussi d’anticiper vos dépenses avec un simulateur et de les visualiser dans un tableau de bord personnalisé…

En résumé une mutuelle santé c’est :

• Les garanties qui vont couvrir les dépenses en santé
• L’éventail de services qui va vous accompagner dans votre vie au quotidien

On profite de l’occasion pour vous parler un peu de nous… Depuis toujours le groupe Malakoff Humanis est partenaire des entreprises, mais aussi de nombreuses branches d’activité . En tout, 10M de personnes et 375 000 entreprises sont assurés en santé et prévoyance chez nous ! Avec des contrats qui permettent de bénéficier non seulement de bons niveaux de remboursements de soins, mais aussi de plein de services.

Après mon adhésion, suis-je remboursé immédiatement ?

Pas forcément tout de suite. Il se peut qu’il y ait un délai de carence , dans votre contrat, sur tout ou une partie des prestations. L’existence d’un délai de carence et sa durée dépend de chaque assureur.

Chez MH, un délai de 3 mois s’applique dans certains cas, cependant l’assuré est remboursé à hauteur du ticket modérateur et du 100% santé ainsi que du forfait journalier hospitalier.

Si vous n’êtes pas salarié

Vous pouvez souscrire une mutuelle individuelle. On ne peut d’ailleurs que vous le conseiller pour prendre soin de vous et de votre santé ! Dans ce cas, vous réglez vous-même la cotisation fixée dans votre contrat suivant la périodicité choisie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), par prélèvement ou par virement. Elle est déterminée notamment selon votre âge, régime d’assurance maladie, lieu de résidence et le niveau de couverture choisi.

Pourquoi votre âge ?

Parce que plus vous avancez en âge plus vous consommez des soins. 

Pourquoi votre lieu de résidence ?

Parce que les dépassements d’honoraires sont plus fréquents dans certaines régions comme l’Île de France par exemple.

Si vous êtes salarié d’une entreprise privée

Comme votre employeur se doit de prendre en charge au minimum 50% de la cotisation mensuelle de la mutuelle qu’il est obligé de vous proposer, vous bénéficiez ainsi d’une mutuelle à moindre coût. La part qu’il ne prend pas à sa charge est alors prélevée sur votre salaire. Vous savez, c’est une des petites lignes de votre fiche de paie !

Vous n’êtes pas salarié et vous avez de faibles revenus ?

Pas d’inquiétude, selon le montant de vos revenus, des aides existent comme la Couverture Maladie Universelle Complémentaire (CMU-C) ou encore l’Aide au paiement d’une Complémentaire Santé (ACS). Pour vérifier votre éligibilité, rapprochez-vous de votre caisse d’assurance maladie.

Société d’assurance, institutions de prévoyance, agences bancaires, courtiers d’assurance, etc. De nombreuses organisations proposent des mutuelles santé. Bien sûr, le tarif détermine le choix de sa mutuelle, mais la bonne mutuelle c’est celle qui correspond et répond à vos besoins.

Alors, avant toute chose, posez-vous quelques questions :

• De quels soins ai-je le plus besoin (soins courants, hospitalisation, optique, dentaire, audioprothèses, etc.) ?
• Mes médecins pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ?
• Vais-je devoir assurer des membres de ma famille ?
• Quel budget puis-je consacrer à ma santé ?

Pour nous, une bonne mutuelle santé, c’est celle qui va :

• S’adapter à votre budget
• Répondre à vos besoins et ceux de votre famille tout au long de votre vie
• Reconnaître votre fidélité
• Diminuer, voire supprimer votre reste à charge
• Vous éviter d’avancer vos frais de santé
• Vous orienter vers un réseau de soins et de professionnels compétents
• Vous accompagner dans votre quotidien et dans les moments difficiles

Et tout ça, vous le trouvez dans notre Pack Santé Particuliers. Personnalisable, il vous permet d’avoir une protection adaptée à vos besoins et à votre budget.

Comment pouvez-vous souscrire une mutuelle ?

Rien de plus simple. Aujourd’hui la plupart des mutuelles peuvent être souscrites directement en ligne. Mais si vous préférez, le téléphone, c’est aussi possible. Chez Malakoff Humanis, des conseillers vous répondent et vous accompagnent tout au long de votre souscription. Ils vous aident à choisir les garanties qui correspondent à vos besoins . Vous pouvez également souscrire en ligne en toute autonomie !

Comment changer de mutuelle santé ?

Depuis le 1^er décembre 2020, avec l’entrée en vigueur de la loi de résiliation infra-annuelle, il est possible de résilier votre contrat santé à tout moment, sans frais ni pénalité, après un an d’adhésion. Auparavant, il fallait attendre la date anniversaire du contrat pour pouvoir procéder à sa résiliation.  Chez Malakoff Humanis, si vous le souhaitez, nous pouvons prendre en charge les démarches de résiliation de votre ancien contrat. Ça aussi, ça facilite la vie.

Ce qui différencie la plupart des organismes proposant une complémentaire santé, c’est leur statut juridique mais aussi le modèle économique et de redistribution sur lequel ils reposent. Une mutuelle santé, contrairement à un organisme assureur, est soumise au Code de la mutualité et inscrite au registre national des mutuelles (cf article L111-1).

Les cotisations versées par ses membres sont mutualisées puis redistribuées pour rembourser aux bénéficiaires les soins non pris en charge par la Sécurité sociale, à hauteur des garanties négociées. Dans une mutuelle, pas d’actionnaires ! Comme elle est à but non lucratif, une mutuelle n’est pas tenue de faire du profit. Et si bénéfices il y a, ils servent à renforcer votre protection sociale à travers des services, de la prévention, ou encore à baisser des cotisations, etc. En plus, ses adhérents peuvent participer à sa gouvernance en rejoignant par exemple le conseil d’administration. En clair, ça peut être vous !

En tant que leader de la protection sociale en France, nous avons un rôle important à jouer. Nous nous engageons auprès de nos clients pour leur apporter le bon équilibre entre protection de leur santé, accès aux soins et maintien de leur budget. Nous souhaitons également les accompagner tout au long de leur vie et être à leur écoute pour leur faire bénéficier de la meilleure mutuelle.

Pour créer notre mutuelle santé individuelle Pack Santé Particuliers, nous avons consulté nos clients. Avec comme objectif de proposer une offre complète de garanties et de services.

Une complémentaire santé qui s’adapte à vous

Notre complémentaire santé est modulable. Avec cinq socles de garanties, des options qui permettent d’ajuster la cotisation par rapport à votre budget et des renforts pour améliorer certaines garanties non prises en charge par la Sécurité sociale. Vous composez la couverture qui répond à vos attentes.

Elle est aussi évolutive. Si vos besoins changent vous pouvez changer de niveau de garanties pour bénéficier toujours de la meilleure mutuelle en fonction de votre situation. Et pour vous apporter plus de garanties, votre fidélité est récompensée au bout de trois ans avec des garanties qui augmentent pour les lunettes, les prothèses dentaires et les prothèses auditives.

Vous pourrez souscrire facilement, sans questionnaire médical, directement en ligne ou avec l’accompagnement d’un expert. Vous n’aurez de délai de carence ni sur les soins courants ni sur l’hospitalisation. Si vous souscrivez pour deux personnes, vous bénéficierez d’une réduction de 5 % sur la cotisation, sur toute la durée de vie du contrat. Et si vous avez déjà une assurance santé individuelle, nous nous chargeons des démarches pour la résilier.

À noter : Notre mutuelle Pack Santé Particuliers a obtenu le label Positive Assurance décerné par l’Institut de l’Economie Positive pour ses pratiques vertueuses et responsables.

Pour aller plus loin : Tout savoir sur le label Positive Assurance

Une complémentaire santé riche de services

Pour prendre soin de vous, il n’y a pas que les garanties qui sont importantes. Pour en faire plus pour vous, nous avons inclus des services utiles au quotidien.

Pour maîtriser votre budget : un Espace Client sécurisé qui vous permet d’effectuer vos démarches en ligne et être remboursé plus rapidement ; le Tiers Payant qui vous évite d’avancer les frais ; le devis immédiat qui estime à l’avance votre reste à charge pour des lunettes, des prothèses auditives et des soins dentaires ; Kalixia Hospit qui vous permet de localiser et comparer les établissements publics et privés en fonction de leurs activités, leurs équipements et leurs tarifs.

Pour vous faciliter l’accès aux soins : des réseaux de soins partenaires avec des opticiens, chirurgiens-dentistes, audio prothésistes et ostéopathes proches de chez vous pour bénéficier de soins de qualité à des tarifs négociés ; des centres Point Vision pour obtenir des rendez-vous rapidement avec des ophtalmologistes ;un service de téléconsultation qui permet d’accéder à une consultation par visio garantie dans l’heure avec un médecin généraliste ; un réseau dédié aux médecines douces telles que l’hypnose, la sophrologie, la naturopathie par exemple.

À noter : Tous ces services sont inclus dans votre contrat, vous en bénéficiez sans cotisation supplémentaire.

Pour aller plus loin : Tout savoir sur les services Tout savoir sur la téléconsultation

Un accompagnement en cas de coups durs

Chez Malakoff Humanis, nous comprenons que la vie est parsemée d'embuches. C'est pourquoi nous mobilisons à la fois nos ressources humaines et technologiques pour vous aider à traverser ces moments difficiles. Que ce soit après une hospitalisation ou en cas d'immobilisation, notre service d'assistance à domicile est là pour vous soutenir. De plus, en cas de diagnostic de maladie grave, rare ou invalidante, nous offrons l'accès à un second avis médical.

Nous sommes également profondément engagés sur le plan social, ce qui se reflète dans nos offres personnalisées pour vous et votre famille lorsque vous en avez le plus besoin. Nos experts en accompagnement social étudient les différentes aides auxquelles vous pourriez être éligible, parfois soumises à des conditions de revenus. Cela concerne les situations de handicap, de cancer, de fragilité financière, et également si vous êtes un aidant familial.

À noter : notre accompagnement social ne vise pas à remplacer les dispositifs publics, mais à les compléter.

Pour aller plus loin  : Tout savoir sur l’accompagnement social Malakoff Humanis